1
00:00:00.050 --> 00:00:37.900
بها ازهرت من معاني الوفاء. رياض التصافي ومرج الفخاء يجازى بها صانع المكرمات وفاء لذي الفضل صارت لهم دليل حياتي واسمى شعار دليل حياة واسمى شعار. بسم الله الرحمن الرحيم مشاهدينا الكرام السلام عليكم ورحمة الله تعالى وبركاته. واهلا وسهلا بكم من جديد في برنامجكم

2
00:00:37.950 --> 00:00:58.600
المال والحياة. هذا البرنامج الذي نتدارس فيه ونتناقش عن امور مالية معاصرة في هذه الحياة اه اليوم نتكلم عن التحويلات المالية المعاصرة احكامها عن اه مشروعيتها عن ما يتعلق بها من احكام وامور

3
00:00:58.950 --> 00:01:26.850
اه السؤال التفاعلي نبدأ بالسؤال التفاعلي الذي يقول اه هل لديك سؤال او استشارة حول التحويلات المالية المعاصرة اه هذه الحلقة التي اه نتدارس فيها مع فضيلة الشيخ عبدالرحمن بن منصور بن عبدالرحمن الغامدي الضيف الدائم لهذا لهذا البرنامج. اهلا وسهلا بك شيخنا. حفظك الله الله يسلمك ويبارك. حيا الله السادة المشاهدين. اليوم العودة للبرنامج

4
00:01:26.850 --> 00:01:40.000
وان شاء الله تكون عودة موفقة اسأل الله يجعلها عودا حميدا. نعم. باذن الله. السؤال التفاعلي هل لديك سؤال او استشارة حول التحويلات المالية المعاصرة شاركونا في وسائل التواصل الاجتماعي الفيسبوك وتويتر

5
00:01:40.050 --> 00:02:04.200
اه ايظا على اه واتس اب البرنامج الذي سيظهر باذن الله اه تباعا على الشاشة شيخنا بداية نتكلم عن تاريخ التحويلات المالية المعاصرة. تاريخها كيف بدأت؟ كيف نشأت اه بسم الله الرحمن الرحيم والحمد لله رب العالمين والصلاة والسلام على نبينا محمد وعلى اله وصحبه اجمعين. اللهم انا نسألك ان تعلمنا ما ينفعنا وان تنفعنا بما علمتنا يا ارحم الراحمين

6
00:02:04.200 --> 00:02:34.350
اللهم زدنا علما اه التحويلات المالية هي مظهر من مظاهر المعاملات المالية او التجارات المالية والمبادلات والعقود بين الناس طبعا بدأت من قديم لما نتكلم عن التحويلات المالية اه ما هي فكرة او اساس التحويل الثنائي؟ هي نوع من انواع المبادلة؟ فانا اعطيك مالا مقابل سلعة. هذا لاحظ

7
00:02:34.450 --> 00:02:49.350
انه دفع المال هذا انتقال للمال من شخص الى شخص اخر. في مقابلة انتقال سلعة من شخص الى شخص اخر. قد اعطيك هذا المال كسلفة مثلا اه قد قد اعطيك هذا المال في مقابل عمل كاجارة اجرة لك

8
00:02:49.600 --> 00:03:06.950
او راتب لعمل او وظيفة قد تدفع هذا المال تنقله من يدك الى يد اهلك مثلا في بلد اخر او في مكان اخر على سبيل النفقة لهم بحوائجهم وما يحتاجون من مقاضي وغير ذلك. وقد انك

9
00:03:07.550 --> 00:03:24.400
آآ تدفع هذا المال لهم على سبيل الهبة او غير ذلك انتقال الاموال من يد الى يد قد يكون بشكل مباشر يعني مقاومة يعني يد بيد. يدا بيد. مقايضة مباشرة

10
00:03:24.450 --> 00:03:38.300
وقد يكون بشكل يعني اه يحتاج الى وقت بعيد اذا صار نقل المال هذا من شخص الى شخص اخر بعيد في بلد اخر فهذا اصطلح الناس اليوم في الوقت المعاصر على سميتها بالتحويلات المالية

11
00:03:39.150 --> 00:03:57.250
لكن هو نفس انتقال المال انتقال المال مثلا انا لما انقل المال من محفظتي الى اه درج بائع مثلا السلعة التي امامي هو انتقال المال من يد الى يد لكن متى احتاج الى التحويل؟ اذا صارت

12
00:03:58.250 --> 00:04:12.800
في مسافة كبيرة. في مسافة بين هذين الطرفين يحتاج الى تحويل المال يعني اصطلح الناس على تسميتها هذه المعاملة بتحويل المال من بلد الى بلد او من مكان الى مكان طبعا او من حساب الى حساب مثلا او من حساب الى حساب اخر

13
00:04:12.800 --> 00:04:32.600
لاي سبب لاسباب الشراء البيع الهبة النفقة السلفة القرض يذهب طبعا لما نتكلم عن التحويلات اللي هي من بلد الى بلد تزدهر وتخفو بحسب نشاط التجارة العالمي وبحسب الاتصال العالمي

14
00:04:32.900 --> 00:04:59.250
اليوم العالم يعني صار كالقرية الواحدة وصار الانسان من غرفته يستطيع ان يشتري جهاز جوال او يشتري جهاز كمبيوتر من بلد يبعد عنه الاف الكيلومترات من خلال الانترنت تصل اليه السلعة ويدفع المال في يد ربما يدفع المال في خلال دقائق معدودة وتصل اليه السلعة في خلال ساعات معدودة

15
00:05:00.000 --> 00:05:17.700
نعم بسبب ان هذه المتاجر العالمية كانت في البداية تنقل السلع من اماكنها الى بلدان اخرى صارت هذه المتاجر العالمية تتخذ فروعا لها في البلدان وصارت تتخذ لها مخازن في المدن الرئيسية وربما في مرحلة لاحقة تتخذ لها مخازن في كل حي من الاحياء. الله

16
00:05:18.000 --> 00:05:41.250
فتصبح يعني يصبح تداول السلع يعني آآ سلسا والتجارة وانتقال اموال سلسة بشكل كبير جدا. طيب شيخنا تحدثنا عن بعض الاحكام المتعلقة بالتحويلات مثلا مشروعية اي نعم طبعا الفقهاء قديما تكلموا عن صور من صور الحوالات المالية من صور الحوالات التي كانت تستخدم سابقا تاريخيا ما يسمى بالسفتجة

17
00:05:42.100 --> 00:06:02.850
السفتجة. السفتجة حتى من اسمها كذا. نعم. يعني. ايوة فكرة السفتجة انه فرضا انه آآ تاجر من آآ الهند وتاجر بمكة. هم اه هذان التاجران يتفقان مع بعضهما غالبا يعني اه يكون بينهما تصفية

18
00:06:03.200 --> 00:06:19.350
الحسابات والمراجعة غالبا تكون في ايام الحج يعني من الحج الى الحج اي نعم هذا التاجر بمكة خلاص يصير معلم كأنه مع التاجر الذي مثلا في الهند كانهم يشكلون مع بعضهم كانهم يشكلون شركة حوالات

19
00:06:19.950 --> 00:06:36.100
فاذا اراد شخص بمكة ان يسافر مثلا الى بلد اخر يعني لماذا كانوا يحولون سابقا اما لانه يريد ان يتخلص من الذهب والفضة الدراهم والدنانير في يده في الطريق. لانها خطر عليه. عرضة للسرقة للسرقة. هم

20
00:06:36.150 --> 00:06:52.850
مثلا شخص سيذهب الى الهند فيذهب الى هذا التاجر بمكة ويقول له انا الان اقرظك آآ مثلا مئة دينار من الذهب يقول حسن انا اقبل القرض هذا يقول سوف استلم منك هذا القرض

21
00:06:53.100 --> 00:07:10.200
اذا وصلت الى الهند من خلال وكيلك كانه هذا فرع له اخر. ايه. فعلا. نعم فيعطيه التاجر مثلا الذي بمكة يعطيه ورقة كانت تسمى هذه الورقة تسمى السفتجة اشبه بوصل اشبه بشيك اشبه بسند

22
00:07:10.550 --> 00:07:29.400
ورقة انه لفلان مثلا آآ منصور انه اعطاني اه مئة دينار من الذهب اه فظلا ايها التاجر يعني شريكي مثلا اعطه هذا المبلغ وطبعا لابد ان يكون هناك علامة مميزة يتفقون عليها

23
00:07:29.750 --> 00:07:49.750
تعتبر هي مثلا الكلمة السر. كلمة السر في الموضوع. نعم. كلمة السر هذي هذي اللي يعاد تعادل اليوم في الاتصالات الالكترونية التشفير. التشفير الكتروني. نعم. اليوم التواصل الانترنتي في تشفير الكتروني. يعني كان التشفير موجود من فهذا يتفقون على تشفير معين. في الرسالة

24
00:07:49.750 --> 00:08:04.750
وصلت الى التاجر الذي في الهند واطلع على هذا التسفير الذي في هذه الرسالة او الخاتم الموجود بالرسالة او الطريقة التي يعني وصلت بها الرسالة فمعنى ذلك انه سوف يسلم لهذا الشخص مئة دينار

25
00:08:05.850 --> 00:08:18.600
ويقيد ذلك التاجر انه لي عند التاجر الذي بمكة لي عليه مئة دينار طبعا اذا جاء شخص نفس الشيء من لندن يريد ان يحول الى شخص بمكة اولا خمسين او سبعين دينار فرضا نفترض انه سبعين دينار

26
00:08:18.950 --> 00:08:38.050
نفس الشيء يعطي يوسف فيصرف له التاجر المكي مثلا سبعين دينار يصبح الان بعد هذي العمليتين تاجر الهند مثلا يطالب تاجر مكة بثلاثين دينار الصافي الصافي هذا كل ما جاء موسم للحج او موسم للعمرة فجاء هذا التاجر كل واحد يجيب معاه

27
00:08:38.200 --> 00:08:56.150
كشوفات الحسابات ما قاموا بتسليمه وما قام بتسلمه  فيقول خلاص اذا الصافي كذا كذا كذا يقبض اي نعم يتم تصوير حسابه هذي كانت تسمى السفتجة هذه سابقا يعني في ايوه كانوا يستخدمونها لنقل الاموال عند السفر

28
00:08:56.300 --> 00:09:11.250
طبعا ما الذي يقوم مقام السوفتجة اليوم فالتحويلات من من بنكي ليست تحويلات وانما البطاقات اللي هي تسمى بطاقات الصرف الالي او غيرها يعني انت تودع المال مثلا لدى بنك من البنوك وتأخذ هذه البطاقة

29
00:09:11.500 --> 00:09:27.300
تستطيع بهذه البطاقة ان تصرف مالك من اي بلد في العالم من اي صراف آآ يسمى ايه تي ام او اي نقطة بيع تحمل شعار هذه البطاقة التي معك مثلا لو اصدرت بطاقة من فيزا او من

30
00:09:27.600 --> 00:09:36.450
اه مثلا ماستر كارد او غيره من المنظمات العالمية نعم فاذا كان لديك البطاقة هذا الشعار فمعنى ذلك انك تذهب الى ابل اي بلد في العالم تذهب الى الهند مثلا

31
00:09:36.800 --> 00:09:51.500
فتدخل هذه البطاقة في الصراف الالي  اه يقوم هذا الصراف الالي باخراج هذه النقود لك طبعا كيف يخرج لك النقود هذه؟ في واقع الامر ان تصرفها من صراف اه تابع لبنك هندي

32
00:09:52.550 --> 00:10:05.500
وانت قد استصدرت هذه البطاقة من بنك مثلا نفترض محلي مكي مثلا في آآ مكة او في جدة او ايا كان فا لما تصرف من هناك خلاص البنك الهندي يقيد ان له على هذا البنك

33
00:10:05.700 --> 00:10:22.550
الذي يصدر البطاقة مثلا مئة دينار فاذا جاء شخص يحمل بطاقة من البنك الهندي هذا وصرفها في لدى البنك هذا المكي او بجدة يحصل العكس فهي نفس فكرة السفتجة اللهم انها بشكل مطور مطور الكتروني اسرع

34
00:10:22.700 --> 00:10:40.150
وصارت المقاصة فيها بشكل اسرع. نعم. وصار الانسان يستطيع ان يقتضي امواله بشكل اسرع. طيب جميل التقابض. التقابض في التحويلات اه المالية المعاصرة كيف يكون التقابر من بلد الى بلد؟ اي نعم. الاصل في التحويلات المالية

35
00:10:41.350 --> 00:11:02.100
تتم باشكال عديدة. يعني لما كنا نتكلم عن السوفتجة مثلا ما حكمها الشرعي هي نوع ارظ يدفع ببلد ويستوفى ببلد اخر و شيخ الاسلام ابن تيمية رحمه الله تعالى له آآ فتوى بجواز مثل هذا العمل السفتجة

36
00:11:02.500 --> 00:11:20.550
موجودة في مجموع الفتاوى رحمها الله تعالى باعتبار انها قرض يرد بمثله دون زيادة قد تتخذ شكلا اخر غير صورة القرض وهذه الصورة السفجة اللي هي صورة البطاقات الصرف الالي التي تستوفي بها من اي بلد في العالم

37
00:11:20.800 --> 00:11:36.600
اذا لم يكن هناك فيه زيادة فلا مانع منه النوع الثاني او الشكل الثاني من اشكاله ان يكون هناك اجرة للتحويل وهذي اه تكون كذلك اه في بعظ اه اشكال التحويلات

38
00:11:37.000 --> 00:11:59.400
مثلا اه شخص مثلا نفترض انه اه بمكة يريد ان يحول الى شخص مثلا اه المغرب فيذهب الى شركة التحويل المالي ويعطيهم المال الذي يريد ويقتضيه هو او وكيله في المغرب. نفترض ان شخص سيسافر الى هناك

39
00:11:59.500 --> 00:12:19.850
يقتضيه هو او وكيله بالمغرب طيب مقابل اجرة يعني غير صفة القرض غير انه يقرظهم ثم يستلف منهم ثم يستوفي هذا القرض منهم ببلد اخر لا وانما يعطيهم هذا المال على ان يقوموا بنقله الى بلد اخر. يعني هذا المبلغ يعني مبلغ الرسوم او ما تسمى بالرسوم

40
00:12:20.050 --> 00:12:35.250
التي آآ تعطى للبنك او تعطى مركز التحويلات المالية يعني هل المبلغ هذا يعني يكون اه جائز شرعا؟ اي نعم. هذه الرسوم التي مقابل التحويل رسوم جائزة لانها نوع من الاجارة. لانها نوع من

41
00:12:35.250 --> 00:12:50.450
هناك نوعان من التحويلات المالية بعت طبعا لما نقسمها باعتبارات كثيرة قد تكون التحويلات اه في نفس البلد الى بلد اخر قد تكون مثلا للشخص نفسه يقبضه وفي بلد اخر قد يكون يقبضها وكيله وهكذا

42
00:12:50.900 --> 00:13:05.750
لكن هناك تقسيم مهم مؤثر معنا في الناحية الفقهية وهي هل هي بالعملة نفسها ام بعملة اخرى بمعنى انا ادفع المال هنا فرضا اني سوف ادفعه بالدولار ووكيلي يقبضه في بلد اخر بالدولار

43
00:13:06.200 --> 00:13:24.800
او هذا العملة نفسها عندنا نوع ثاني من التحويلات ان ادفع هنا بعملة فرضا اني سوف ادفع بالريال واقبضها في بلد اخر بالدرهم او الدينار او الدولار او الجنيه والتحويل تحويل من عملة الى عملة صار عندنا اجتمع عندنا معاملتان

44
00:13:24.950 --> 00:13:45.950
المعاملة الاولى معاملة اجارة مقابل التحويل والمعاملة الثانية معاملة صرف معاملة صرف صرف ما هي الضوابط الشرعية لمعاملات الاجارة ان تكون معلومة والا يكون فيها غرر وجهالة فيكون رسوم التحويل والاجرة ومدة التحويل معلومة

45
00:13:46.450 --> 00:14:06.000
طيب ما هي الضوابط الشرعية لعمليات الصرف عمليات الصرف ضابطها الشرعي ان يتم فيها التقابض ان يتم فيها التقارب باعتبار ان النقود قامت مقام الذهب والفضة وقد جاءت الاحاديث باشتراط التقابض في النقود

46
00:14:06.150 --> 00:14:19.600
كما جاء في حديث عثمان رضي الله تعالى عنه في الصحيح لا تبيعوا الدرهم بالدرهمين ولا الدينار بالدينارين هذا دليل على عدم التفاضل ومما دل على التقابض مثلا حديث ابي سعيد الخدري وحديث عبادة

47
00:14:19.900 --> 00:14:35.250
هاء بها ويدا بيد. طيب كيف يكون التقابض؟ يعني اذا كان في آآ في البنوك او في مراكز التحويل يعني كيف يكون التقابض؟ يعني اهل العلم حقيقة آآ لهم عدد من التوجيهات في طريقة التقابض في التحويلات المالية

48
00:14:37.100 --> 00:15:00.800
اه فمن اهل العلم من وسع مرحلة التقابظ لاجل اختلاف البلدان فيقول لا مانع ان يمتد المجلس لاجل اختلاف البلدان ما دام الطرفان يسعيان في التسليم هذي طريقة لبعض اهل العلم فيقولون

49
00:15:00.900 --> 00:15:15.150
اذا كان هذا المتاجرة مثلا كالمتاجرة في العملات لا يوجد فيها تقابل تماما او لا يراد منها التقابض وانما يراد بها فقط المضاربة على فروق العملات فانه لا يجوز تأجيل التقابظ

50
00:15:15.500 --> 00:15:33.950
لانه لا توجد حاجة لكن اذا كان هناك تجارة او تحويل او سلفة بمعنى ان المال سينتقل حقيقة وليس فقط على وجه المضاربة في الاسعار نعم بيكون السعر ثابت فيقولون انه يغتفر فيها التأخر في مجلس القبض

51
00:15:34.150 --> 00:15:53.000
ما دام ان الطرفين يسعون في التقارب لان بلدان العالم الان وتباعدها واختلاف اوقات العمل فيها وهؤلاء مثلا وقتهم ليل وهؤلاء وقتهم نهار يعني اذا التأخر لا بأس به ان التأخر مثلا يقول الى يوم او يومي عمل لا مانع منه ما دام

52
00:15:53.000 --> 00:16:11.450
طرفان ستنتهي عمليتهما بالتقاطع هذا منهج لبعض اهل العلم. المنهج الثاني حقيقة وهو اللي صار عليه مجمع الفقه الاسلامي قرر ان القيد المصرفي قبض فيقول ان عملية المصارفة في واقع الامر

53
00:16:11.600 --> 00:16:32.350
قد تمت بين العميل الذي اودع المال وبين البنك وان لم يسلمه هذا البنك مثلا العملة الاخرى بيده ولكن يقول ما دام البنك الذي امامه قد قيد هذه النقود بالعملة الاخرى لصالحه فان هذا القيد المصرفي قبض. وهذا قرار صدره مجموع الفقه الاسلامي

54
00:16:32.650 --> 00:16:53.700
آآ يعني منذ فترة طويلة وهو اعتبار القيد المصرفي قبضا اعتبار القيد المصرفي فيقول ما دمت قد دفعت الى البنك مثلا الريالات وقيد لك البنك دولارات فانك تعتبر قابضا لهذه الدولارات. واستلمت الايصال ايصال احسنت اعتبروا ان استلام الايصال قبض. القيد لصالحك هذا يعتبر بمثابة القبض

55
00:16:53.900 --> 00:17:09.700
كانوا يعني انا اضرب لك مثال اليوم انت لو مثلا تطلبني مثلا آآ مئة ريال فحولت حوالة الى حسابك بمئة ريال بمجرد ايداعها في حسابك وتقيد لصالحك تصلك رسالة جوال انه تم ايداع مئة ريال في حسابك

56
00:17:11.100 --> 00:17:27.900
فهل انت تعتبر نفسك الان قد قبظت هذا المال مني اكيد نعم. ايوة فيقولون ان عرف الناس دل على انه قيد المصرف يعد قبضا هذي وجهة مجمع الفقه الاسلامي. يقول ان عرف الناس دل

57
00:17:28.100 --> 00:17:48.200
على ان قيد المصرف قبض فلذلك ما دام ان قيد المصري يعتبر قبضا فتحق بذلك اه الشرط المشترط للخروج من عملية الربا وهو التقاوم في المجلس طيب اه وردنا سؤال صوتي نستمع اليه. نعم. وردنا سؤال صوتي عبر الواتساب من الاخ فلاح المطيري

58
00:17:48.250 --> 00:18:07.600
من السعودية نستمع اليه سويا السلام عليكم ورحمة الله وبركاته. احسن الله اليكم فضيلة الشيخ آآ سؤالي بارك الله فيك مع كثرة عروظ البنوك للبطاقات آآ بطاقات الفيزا والبطاقات الائتمانية

59
00:18:07.650 --> 00:18:27.700
ارجو جزاك الله خير توضح لنا ما الجائز منها وما الذي لا يجوز حتى نكون على بينة وبصيرة خاصة مع كثرة فهذه العروض وهذه اه اه البطاقات التي اه تعرضها البنوك

60
00:18:27.800 --> 00:18:53.850
آآ وطلبات الناس ان يعرفوها وان يطلعوا عليها هل هي جائزة؟ او لها اشتراطات ومسائل ارجو ان يكون ذلك واضحا بارك الله فيك شيخنا يتكلم اقتراح المطيري عن البطاقات البنوك الفيزا المستر كارد او ما ما شابهها. نعم. احكامها المتعلقة بها يا شيخ

61
00:18:54.150 --> 00:19:15.350
طيب اه يعني بسم الله الرحمن الرحيم الاحكام البطاقات البطاقات اشكالها عديدة آآ لكن سنتكلم عنها من ناحية الشرعية اه البطاقات اه تنقسم الى نوعين بطاقات اقراظية من البنوك وبطاقات ليس فيها قرظ من البنوك

62
00:19:17.550 --> 00:19:31.850
البطاقات الاقراظية بمعنى ان هذه البطاقة اذا كان رصيدك صفر فان البنك يقرضك اموالا تستخدمها مثلا في الشراء او في من خلال الصراف الالي او من خلال الشراء من نقاط البيع

63
00:19:31.950 --> 00:19:49.800
البطاقات التي لا تقرض هي مثلا مثل بطاقات الفيزا مسبقة الدفع مثلا ان تعطي البنك مثلا الف ريال او الف دولار ثم تستهلكها الى ان تنتهي وتقف. وتقف. نعم. حتى تودع مالا مرة اخرى

64
00:19:50.650 --> 00:20:10.900
مثل البطاقات اللي هي تسمى بطاقات السحب من الرصيد تسمى باللغة الانجليزية ديبيت كارد يعني انه اه يسحب الانسان من رصيده فاذا وصل رصيده صفر توقفت البطاقة يعني تعتبر كانها مثلا اه مثل الحسابات الجارية مثلا نعم هي قريبة

65
00:20:11.350 --> 00:20:31.950
الاجابة للاخ اه فلاح على يعني آآ اقسام اولا نقول البطاقات التي لا يوجد فيها قرض من البنك وانما هي مثلا مثل بطاقة الحساب الجاري الذي اودعت فيه نقدا اه مثل البطاقة المدفوعة مسبقا يعني البنك لا يقرضك مالا

66
00:20:32.500 --> 00:20:48.250
فهذه البطاقات جائزة لانه لا يوجد فيها قرض ولا يوجد فيها لا يوجد فيها فائدة على القرض لانه لا يوجد قرض اصلا هذا النوع الاول من البطاقات النوع الثاني من البطاقات وهو البطاقات التي يوجد فيها اقراظ

67
00:20:48.400 --> 00:21:10.950
من البنك الذي اصدرها فهنا نقول باختصار اذا كان هذا القرظ الذي يقرضه البنك بفائدة فان هذه البطاقة لا تجوز واذا كان القرض الذي يقرضه البنك لا فائدة فيه فان هذه البطاقة جائزة

68
00:21:12.200 --> 00:21:39.200
اذا البطاقات التي تقرئ اذا كان هذا القرض بفائدة فانها بطاقة محرمة وممنوعة لا يوجد فائدة تكون بطاقة جائزة ما اشكال الفائدة التي تفرضها البنوك على حملت البطاقات الاقراظية ما اشكال الفائدة التي تفرضها البنوك على حملة البطاقات حقيقة تفرض

69
00:21:39.350 --> 00:22:02.700
البنوك على حملة البطاقات الاقراضية ثلاثة اشكال من الفائدة الشكل الاول و رسوم اصدار البطاقة وتجديدها السنوي من الرسوم تعتبر الرسوم السنوية. الرسوم السنوية. نعم اذا كانت هذه الرسوم تتجاوز التكاليف الفعلية

70
00:22:03.450 --> 00:22:23.150
لاصدار البطاقة فهي فوائد محرمة النوع الثاني من الفوائد الذي تأخذه البنوك هو الفوائد عند التأخر في السداد او عند اعادة جدولة المديونية اي نعم. سواء كانت هذه الفوائد باسم غرامات التأخير

71
00:22:23.350 --> 00:22:37.800
او تمت اعادة جدولة المديونية باسم التورق او بدون تورق فان هذه ممنوعة وتعد من الفوائد المحرمة شرعا اي نعم لان لا يجوز قلب الدين على المدين ولو كان باسم التورا

72
00:22:40.200 --> 00:22:58.300
النوع الثالث من الفوائد التي تتحصل عليها البنوك في هذه البطاقات هي ما تأخذه من زيادة مقابل السحب النقدي من الصرافات العادية فاذا كانت هذه الزيادة التي تأخذها البنوك مقابل

73
00:22:58.350 --> 00:23:19.250
السحب النقدي اذا كانت تقابل التكاليف الفعلية فهي جائزة وان كانت اكثر من التكلفة الفعلية فهي محرمة وممنوعة  طيب ممكن يقودنا السؤال هذا الى الى سؤال؟ لا لكن كان الخص نعم تفضل. نقول ان هذه البطاقات الاقراظية

74
00:23:19.450 --> 00:23:43.450
تجوز بثلاثة شروط ولا تجوز اذا كانت فيها فائدة تجوز بشرط الا يكون فيها اعادة جدول للمديونية ولا غرامات تأخير تماما. سواء كان بتورق او بغير تورم غرامة تأخير او بدون غرامة تأخير يعني غرامة تأخير او غيرها او سميت بمسميات عدة رسوم او رسوم اذا صار هناك عند التأخر

75
00:23:43.750 --> 00:24:08.500
زيادة فمعنى ذلك ان هذه البطاقة لا تجوز لان ربا الجاهلية الذي نزل القرآن بتحريمه هو ان يقول المدين للدائن او يقول الدائن للمدين زدني انظرك يعني سوف اؤخر السداد مقابل ان تزيد المبلغ. لان نفس سمي تورقا سواء سميت الزيادة رسوما ايا. ارباح. او او ارباح او ايا كان. ما دام ان

76
00:24:08.500 --> 00:24:28.100
المدين تزيد عليه كلما تأخر في السداد شهرا تزيد. الشهر الاخر تزيد. الشهر الذي يليه تزيد فهذا مماثل للربا الجاهلية المحرمة شرعا الشرط الثاني لجواز البطاقة الشرط الاول الا يكون فيها زيادة عند التأخر. ولو باي مسمى

77
00:24:28.200 --> 00:24:46.750
والثاني الثاني ان تكون رسوم اصدارها والرسوم السنوية التجديد لها وفقا للتكلفة الفعلية فقط ما تكون فوائد مبطنة مقدما الثالث ان تكون رسوم السحب النقدي وفقا للتكلفة الفعلية والا تكون فيها فوائد مبطنة

78
00:24:47.100 --> 00:25:05.800
نعم فالبطاقة التي تجتمع فيها الشروط الثلاث هذي والبطاقات حقيقة التي تجتمع فيها هذه الشروط ثلاث قليلة جدا بطاقات التي تجتمع فيها يعني قليل لان كثير من البنوك الغالب عليها انها لا تقدم هذه الخدمة وهذه البطاقة الا رغبة

79
00:25:05.900 --> 00:25:24.700
في الاسترباح والزيادة سواء كان عند التأخر او عند الاصدار او عند طيب اه السحب سنعود ايضا لبعض المحاور حول البطاقات الفيزا او البطاقات المسبقة الدفع ولكن بعد الفاصل مشاهدينا الكرام نستأذنكم في فاصل قصير ابقوا معنا

80
00:25:25.500 --> 00:25:54.350
الذهب ذلك المعدن النفيس الذي يتحلى به النساء ويحرص الناس على اقتنائه ويتداولونه بيعا وشراء فحرص الشرع على ضبط تداوله وكيفية بيعه وشرائه. ونبه على ما يقع فيه من مخالفات. فالذهب من

81
00:25:54.350 --> 00:26:11.750
اصناف الربوية التي لا بد في بيعها من امرين. التماثل في الكمية وقبض المبيع والثمن في نفس المجلس فلا يجوز بيعها الا يدا بيد ومثلا بمثل. كما جاء في الحديث

82
00:26:11.900 --> 00:26:32.900
وعليه فلا يجوز بيع الذهب بالدين ولا بالتقسيط. بان يدفع بعض الثمن ويؤجل الباقي. لمخالفته شرط التقابض ولا يجوز تبديل الذهب القديم بالجديد مع دفع اجرة التصنيع او فرق السعر لمخالفته شرط التماثل. والطريقة

83
00:26:32.900 --> 00:26:51.050
صحيحة ان يبيع الذهب القديم ويقبض ثمنه ثم يشتري الذهب الجديد ويدفع ثمنه ولا يجوز للصائغ ان يشترط على بائع الذهب المستعمل ان يشتري منه الذهب الجديد. لانه حيلة على الربا

84
00:26:51.100 --> 00:27:13.800
ومن المخالفات شراء الذهب ببطاقة الائتمان غير المغطاة. لانها قرض الربوي. ويجوز شراؤه بالبطاقة وطاء لتحقق شرط التقابض ومنها التعامل ببورصة الذهب لانه نوع من المقامرة اذ لا يتمكن العميل من قبض الذهب

85
00:27:13.900 --> 00:27:40.550
ومن المخالفات في بيع الذهب بيع انواع الحلي المخصصة للبس الرجال لان لبس الذهب محرم على الرجال. فيكون بيعه من التعاون على الاثم والعدوان. قال تعالى البر والتقوى ولا تعاونوا على الاثم والعدوان. واتقوا الله ان

86
00:27:40.550 --> 00:28:14.000
ان الله شديد العقاب   اهلا وسهلا بكم مشاهدينا الكرام من جديد توقفنا في قبل الفاصل عن احكام البطاقات الائتمانية وبعض الاحكام المتعلقة بها ذكرنا ما يخص العميل. شيخنا نتكلم الان ما يخص بالتاجر. يعني استكمالا للسؤال لسؤال الاخ فلاح العتيبي

87
00:28:14.300 --> 00:28:30.000
آآ طيب حكم التاجر صاحب المحل هل يجوز ان يأخذ مثل ما آآ هذه الاجهزة فلاح المطيري؟ نعم. نعم التاجر الان ما سبق من شروط وبيان هو في حق العميل لانه هو المقترض لهذا المال

88
00:28:30.050 --> 00:28:50.600
نعم آآ انا اقول لا يجوز لك ان تقترض الا ان تقترض قرضا لا فائدة فيه واما القرض المحمل بالفوائد الربوية فهذا لا يجوز  اما بالنسبة للتاجر الذي يبيع سلعة

89
00:28:51.650 --> 00:29:10.800
فاخرج العميل له بطاقة يسدد بها الثمن التاجر مباشرة سوف يستلم الثمن الذي اه مرر العميل يعني مثلا نفترض ان هذا العميل قد اصدر بطاقة من البنك الف ان التاجر سوف يستلم هذا النقد مباشرة

90
00:29:12.300 --> 00:29:27.950
التاجر حقيقة لا اشكال ان يقبل اي نوع من انواع البطاقات يسدد ثمنه ثمن البيع به ولا ينبغي اصلا ولا يحتاج ان يسأل فيقول هل انت قد اقترظت هذا الثمن

91
00:29:28.000 --> 00:29:42.200
بقرض شرعي او اقترظته بقرض ربوي؟ وهل هذه البطاقة يعني مسبقة الدفع او ليست مسبقة الدفع لا يلزمه لانه قد باع مثلا هذه السلعة باي مثلا بمئة دولار قبظ المئة دولار

92
00:29:42.950 --> 00:30:00.700
وانما يقع الاثم في واقع الامر ويقع حكم الاباحة والتحريم على من اقترض هذا المال هل اقترضه بفائدة؟ او اقترضه بدون فائدة؟ نعم ولكن فرظ انه اقترظ هذا المال ثم سدد به ثمن سلعة فهنا لا يؤثر على التاجر

93
00:30:00.850 --> 00:30:13.150
الذي قبض الثمن لا يؤثر عليه ان الطرف المقابل قد اقترض هذا المال بربا او بدون ربا. طيب ناخذ ناخذ اتصال اتصال من آآ اهلا اهلا بك ابراهيم من تشاد. تفضل

94
00:30:14.600 --> 00:30:39.400
اهلا وسهلا السلام عليكم. السلام ورحمة الله وبركاته. السلام ورحمة الله وبركاته تفضل يا ابراهيم عندي سؤال في تحاويل التحاويل المالية. نعم تفضل يا ابراهيم شيخنا شيخنا مثل الناس مثلا آآ ناس قاعدين في نفس البلد التحويل في نفس البلد مثلا من ينتظر الى منطقة

95
00:30:40.200 --> 00:31:04.550
نعم نعم وفي نفس العلة مثلا في نفس العلة  قائلا اي نعم سؤالك عن التحويل في نفس البلد آآ من مكان الى مكان في نفس البلد وبنفس العملة في نفس وفي نفس الدولة في نفس الدولة نفس واحد واحد يجي لظلم محتاج يجي لزول يجي يقول لي انا داير قروش المنطقة الفلانية ويقولها

96
00:31:04.550 --> 00:31:18.550
عندي قروش لكن تدفع مثلا تدفع مئة ريال مثلا مئة ريال مقابل مقابل عشان تستلم القريش في المنطقة الفلانية اي نعم يعني مثلا اثنين موجودين في تشاد في نفس المدينة

97
00:31:18.650 --> 00:31:35.350
فيقول شخص لشخص اخر انا اوصل لك المبلغ هذا بحيث انك تدفع لي زيادة مئة ريال كده؟ نعم. نعم. واضحة. طيب واضحة واضحة يا شيخ. واضحة يا ابراهيم. ايه اخونا ابراهيم يعني مثل هذه الصورة هذي نتكلم عنها

98
00:31:35.550 --> 00:31:52.700
الان لا يوجد في هذه المسألة صرف لان العملة نفسها وانما يوجد فيها اجارة فهذه المئة ريال الذي يظهر الله تعالى انها جائزة لانها نوع رسوم تحويل اجرة كانوا يقولون نعم انا اسلمك في المكان الفلاني او في البلد الفلاني

99
00:31:53.150 --> 00:32:12.650
مقابل ان بمقابل ان تدفع لي اجرة قدرها مئة ريال. يعني هذه هي هذا معنى الاجرة على نقل المال يعني معناته معناته ان الحكم فيها جائز. نعم الحكم فيها جائز لانها اجارة على نقل المال. نعم. اجارة على نقل المال. طيب معنا ايضا بس في

100
00:32:12.650 --> 00:32:26.250
لا بأس الاتصال الثاني حتى لا ينقطع الخط. معنا ايضا بلال من الجزائر. اهلا وسهلا بك بلال السلام عليكم. عليكم السلام ورحمة الله وبركاته. تفضل. عندي سؤال اه فقط. تفضل يا بلال

101
00:32:26.950 --> 00:32:44.950
في فيما يخص الحساب الجاري للبنك. هل يجوز او لا يجوز الحساب الجاري نعم. للبنك. هل يجوز او لا يجوز؟ طيب. طيب اسمع الاجابة الان يا شيخ طيب نجيبك يا اخ بلال بس نريد ان نكمل اجابة الاخ ابراهيم

102
00:32:45.750 --> 00:33:07.800
اه من المهم الان لما يأخذ الشخص الذي يحول هذا المال او ينقل هذا المال آآ يأخذ من هذا الشخص سوف يأخذ من العميل مئة ريال مقابل التحويل فهو عليه الان نحن نطبق احكام الاجارة. وعليه مسؤوليات الاجير

103
00:33:07.850 --> 00:33:27.500
بمعنى انه يلزمه نقل هذا المال وفقا للمدة المحددة والتاريخ المحدد والمكان المحدد الذي اتفقوا عليه هذي يعني تكون حكمها حكم الايجار وليست هنا مسألة الصرف واردة لان كما ذكر اخونا ابراهيم انها بنفس العملة

104
00:33:27.700 --> 00:33:46.800
اما اخونا بلال الذي يسلم الجزائر عن حكم الحساب الجاري الحساب الجاري هو حساب يودع الانسان في امواله لدى البنك ويمكنه سحبها متى شاء اذا كان هذا الحساب بدون فوائد بدون زيادات فانه جائز

105
00:33:47.350 --> 00:34:04.200
واما اذا كان البنك يعطي فوائد فوق المال الذي اودعته فان هذا لا يجوز والانسان عليه ان يعني في حال وجود بنك يقدم الفوائد لينتقل الى بنك اخر لا يتعامل بالفوائد

106
00:34:04.600 --> 00:34:24.550
طبعا هناك اه حسابات فيها مزايا الحسابات الجارية تقوم بشكل استثماري على المضاربة هذي حسابات جائزة اما الحسابات القروض الربوية فهذه لا تجوز اذا صار الحساب الجاري بلا فوائد فهو جائز

107
00:34:25.400 --> 00:34:39.400
وان كان بفوائد مضمونة فهذا لا يجوز وان كان قائم على الاستثمار بالمضاربة التي لا يكون فيها ظمان لرأس المال ولا للربح فان هذا جائز نعم ايضا معنا عاشور من الجزائر

108
00:34:39.450 --> 00:34:58.100
تفضل يا عاشور سلام عليكم. عليكم السلام ورحمة الله وبركاته اه سلفت مالا من صديق الليل في فرنسا اتفقت معه على ان ارجعه له في الجزائر بقيمة الدماغ على حساب قيمة السبت عندنا

109
00:34:58.800 --> 00:35:22.650
اعد السؤال الله يحفظك بلغة اوضح بالأورو في فرنسا استلفت سلف منه بالاورو واتفقت مع هؤلاء ان اذا رجع الى الجزائر ارجعوا له بالدينار على قيمة الصرف ادنى على قيمة على قيمة الصرف. صرف عندنا. يعني على قيمة الصرف في يوم الرد يعني حين يرد

110
00:35:24.000 --> 00:35:39.600
انا اشير له بالدينار عندنا نعم لكن باي سعر صرف على حساب قيمة السبعين الوقت الذي يرجع فيه. بالوقت الذي يتم الرد فيه؟ نعم حسبت قيمة قيمة الدينار في بلدنا

111
00:35:39.700 --> 00:35:56.350
اي انا واظح لكن الان نفترض انك انت اخذت منه الاورو في في رمظان مثلا مثلا في رمظان وكان سعر الصرف مثلا واحد الى اثنين ثم رددت له المال في شهر الحج

112
00:35:56.800 --> 00:36:09.400
وكان سعر الصرف واحد الى ثلاثة فما هو سعر الصرف الذي سوف ترد به هل هو سعر الصرف الذي في يوم الرد ام هو سعر الصرف الذي في يوم الاقتراض السلف

113
00:36:12.600 --> 00:36:26.450
طيب لو لو تشرح نعم الصورة احنا اتفقنا على ان عندما ارسله المال على حساب قيمة الدينار في اليوم الذي يرجع فيه. في اليوم الذي نعم طيب اخي الكريم يعني بسم الله

114
00:36:26.500 --> 00:36:50.850
الان من اقترض مالا بعملة من العملات فانه الاصل الاصل ان يرد القرظ بالعملة التي اقترض بها فمثلا اقترظ بالاورو الاصل انه يرد الاورو او باليورو. طيب اذا اتفقا حين الرد ان يرد له بعملة اخرى

115
00:36:51.050 --> 00:37:07.850
بسعر الصرف في ذلك الحين فهذا جائز في يوم الرد واما اذا اتفقا على سعر صرف مسبقا مقدم اتفقا قال انا خلاص انا اقترظ انا اخذ منك الان الف اورو واردها لك مثلا

116
00:37:08.000 --> 00:37:28.400
اه عشرة الاف اه مثلا دينار جزائري بعد ستة اشهر. فنقول هذا ممنوع لان هذه مصارفة مؤجلة ولكن اذا اخذت منه اليورو اليوم وقلت له انا سوف ارد لك الالف يورو بعد شهرين او ثلاثة اشهر

117
00:37:29.000 --> 00:37:48.300
وان شئت ان ارد لك في ذلك الحين ما يعادلها القيمة الجزائرية مثلا او غيرها من العملات فلا مانع بقيمة الالف يورو دون زيادة او لا نقصان. في ذلك الحين. بنفس سعر الصرف في نفس اليوم. في نفس سعر الصرف في نفس اليوم الذي ترد فيه

118
00:37:49.100 --> 00:38:08.250
جميل ويكون الاتفاق على ذلك في حينه. يعني بمعنى ان يكون المقترض له الخيار ان يرد باليورو او يرد الدينار الجزائري يرد باليورو الف دينار او يرد له ما يعادلها بالدينار الجزائري في ذلك الحين

119
00:38:08.750 --> 00:38:30.200
ولكن اذا تم الاتفاق على سعر صرف مسبقا فهذا معناه اننا خرجنا من دائرة القرظ ورده الى دائرة مصارفة مؤجلة نعم ان شاء الله الجواب واضح يا اخ عاشور ان شاء الله اتضحت اه شكرا يا عاشور على سؤالك وعلى مشاركتك

120
00:38:30.300 --> 00:38:45.900
اه نأخذ اه السؤال التفاعلي يعني اه يعني لعلنا نفيد الاخوة الاصل في الجواز رد القرظ بعملة اخرى اذا اتفقا على ذلك في حينه بسعر يومه هو ما جاء في يعني حديث ابن عمر

121
00:38:47.100 --> 00:39:15.200
قال اه كنت ابيع الابل بالدراهم واقتضي بالدنانير وابيع بالدنانير واقتضي بالدراهم  سئل عن ذلك فقال لا بأس ما لم تتفرقا وبينكما شيء لا بأس ما لم تتفرقا وبينكما شيئا وفي بعض الفاظ الحديث لا بأس بسعر يومها ما لم تتفرقا وبينكما شيء. في بعض الالفاظ لا بأس بالقيمة

122
00:39:15.250 --> 00:39:35.200
والحديث مروي مرفوعا وموقوفا والمرفوع فيه ضعف والموقوف اصح فهذا يدلنا على ان المقترض بعملة يجوز له ان يرد بعملة اخرى اذا اتفقا على ذلك حين الرد ويكون بالسعر فاذا صار المقترض بالخيار ان يرد باليورو او يرد

123
00:39:35.250 --> 00:39:47.650
يرد الف يورو نفس الذي اقترظه دون زيادة ولا نقصان او يرد له الكمية المعادلة لها في ذلك الحين بعملة اخرى اذا اتفقا على ذلك في حينه فلا بأس بذلك والله تعالى اعلم

124
00:39:47.950 --> 00:40:04.200
نعم نأخذ بعظ الاسئلة التي وردتنا في وسائل التواصل الاجتماعي عن اه سؤال البرنامج التفاعلي سؤال الحلقة هل لديك سؤال او استشارة حول التحويلات المالية المعاصرة التي ذكرناها وشرحنا اه جزاكم الله خير عن معناها

125
00:40:04.350 --> 00:40:18.150
اه وردنا اه سؤال يقول السلام عليكم ورحمة الله وبركاته اه سؤالي عند تحويل العملة من دولة الى دولة تتم في البداية مصارفة ثم حوالة. فهل المصارفة الاولى تعد تقابل حكميا

126
00:40:18.450 --> 00:40:30.800
فهل ذكرنا آآ ذكرنا يا شيخ ولكن نعيده؟ يعني نعيده لا بأس يعني تلخيصا للاخ الكريم جوابا للاخ الكريم لاهل العلم في ذلك منهجا. المنهج الاول يقول انها قبظ حكمي

127
00:40:31.100 --> 00:40:49.600
وهذا مشى عليه قرار المجمع الفقه الاسلامي بالقيد ان القيد المصرفي يعتبر قبضا حكميا وبالتالي فهو قبض حكمي والمنهج الثاني يقول انه لم يحصل هناك تقابل ولكن يغتفر التأخر في التقابض يوما او يومين لاجل تباعد البلدان ما دام الطرفان

128
00:40:49.600 --> 00:41:11.750
يعني في تسليم المال نعم والسؤال الثاني يقول حكم تحويل العملة من دولة الى دولة اخرى ولكن عن طريق التجار اصحاب المحلات التجارية فهو يأخذ منك المبلغ حالا ثم يستلم اخوك في الدولة الاخرى ولكن هذا الاستلام ربما كان بعد يوم او يومين ولا يكون في نفس الوقت فهل يعد هذا

129
00:41:11.750 --> 00:41:39.650
تقابل يعني الاصل ان يتم في نفس الوقت وذكرنا انه لاهل العلم في التأخر هذا يعني طريقا الطريق الاول انه يغتفر التأخر لاجل تباعد البلدان واختلاف الاوقات والليل والنهار ما دام الغرض هو التسليم فلا مانع. يتكلم عن محلات تجارية مثلا. ايه نعم. صاحبه في محل. صحيح. يستلم المحل تجاري. ايوه هذا الحكم نفسه

130
00:41:39.650 --> 00:41:59.000
نعم ايه ولكن المحلات التجارية لا ينطبق عليها قرار مجمع الفقه الاسلامي باعتبار القيد المصرفي قبضا لان قرار مجمع الفقه الاسلامي خصه بالمصارف المرخصة الحكومية باعتبار انها بنوك قوية فقال ان قيدها يعتبر قبضا واما قيد التجار فلا يعد قبضا. والله تعالى. اي نعم

131
00:41:59.050 --> 00:42:21.650
السؤال يقول ما المقصود بالتحويلات المالية واجبنا عليها؟ هل تعني المعاملات المالية كالبيع اه والشراء فان كان كذلك فيرجى توضيح قولا فصلا في البيع بالتقسيط على زيادة ثمن يعني مع زيادة الثمن اذا كان بالتقسيط مع زيادة في الثمن جائز لا مانع منه شرعا

132
00:42:21.750 --> 00:42:43.050
المهم ان يتفقوا على سعر البيع بشكل واضح واقساط واضحة معلومة. فاذا كان الثمن معلوما والمبيع معلوما و اجال البيع معلومة ومحددة والسلعة موجودة ومقبوضة وهذه السلعة مملوكة للبائع ونقلها الى المشتري فلا يوجد من في هذا مانع شرعا

133
00:42:43.300 --> 00:42:59.400
نعم طيب عيسى باشا يقول ما رأي فضيلتكم في البيع بالمرابحة الذي تقوم به بعض البنوك وكذلك ما يسمى اليوم بالبنوك الاسلامية المنتشرة عندنا. كما ذكرت. الجزائر طبعا. اذا صار البيع

134
00:43:00.100 --> 00:43:17.750
الذي البنك البائع اذا صار مالكا للسلعة وباع هذه السلعة المعلومة بثمن معلوم واجال معلومة محددة ومتفق عليها من البائع هذا جائز لكن لو قال البنك لو باع البنك ما لا يملك

135
00:43:18.050 --> 00:43:31.350
هذا لا يجوز لو كانت الاجال غير معلومة فهذا لا يجوز. لو قال له ان الثمن مثلا اتفقنا على ان الثمن سيكون مثلا مئتين اه دولار ولكن لو تأخرت في السداد ستزيد عليك

136
00:43:31.650 --> 00:43:45.750
مم. بغرامة عشرة او عشرين نقول هذا لا يجوز. الغرامة هي هي الربا. نعم. الغرامة لا تجوز. نعم. الغرامة على الديون النقدية لا تجوز لكن اذا قال له انا سوف ابيعك هذه السلعة وهي مملوكة عندي

137
00:43:46.400 --> 00:43:57.500
وبغض النظر انا اشتريتها بمئة اشتريتها بمئة وخمسين اريد ان ابيعك اياها بمئتين تسدد لي في السنة الاولى مئة وفي السنة الثانية مئة فلا مانع من هذا ولكن لو قال له

138
00:43:57.600 --> 00:44:13.300
وكل ما تأخرت سوف ازيد عليك او لو تأخرت في دفع المبلغ فان عليك غرامة قدرها عشرين او خمسين نقول هذا ربا لا يجوز ربا صريح يعني اي نعم لكن ما دام الثمن معلوما والسلعة معلومة والبيع معلوم والسلعة مملوكة للبائع البنك البائع

139
00:44:13.350 --> 00:44:25.650
هذا جائز ان شاء الله تعالى. هذا نوع من انواع البيع المباح اين آآ ايضا آآ وردنا سؤال اه عن طريق واتس اب البرنامج يقول السلام عليكم ورحمة الله وبركاته

140
00:44:26.100 --> 00:44:40.750
محمد عمارة من مصر هل يجوز شراء سيارة من معرظ سيارات ويكون السداد عن طريق البنك يمكن خارج موضوعنا شوية لكن لو تجيب السؤال سوى اخانا الكريم محمد عمارة نقول

141
00:44:41.200 --> 00:44:57.750
اذا صار البنك هو الذي سيشتري السيارة ثم يبيعها لك اه ويربح في ذلك فلا مانع او البنك يشتري السيارة ثم يؤجرها عليك ايجارة منتهية بالتمليك فلا مانع. نعم. واما كون الانسان

142
00:44:58.400 --> 00:45:13.900
آآ يذهب الى المعرظ وهو الذي يشتري وفقط يأخذ من البنك نقودا بزيادة فهذا لا يجوز والله تعالى اعلم طيب ايضا سؤال آآ يقول ما حكم اخذ رسوم مقابل تحويل رصيد الجوال

143
00:45:14.300 --> 00:45:40.300
لشخص اخر  اه يعني هذه معاملة موجودة احيانا يصير ان الإنسان في البطاقات مسبقة الدفع او في غيرها آآ يكون عنده اه رصيد للبطاقة مثلا يعادل مثلا مئة ريال  فيتاح له من الشركة المشغلة

144
00:45:40.500 --> 00:45:54.450
ان يحول جزءا من هذا المبلغ او كل هذا المبلغ الى عميل اخر طبعا هذه الحوالة اه الناس يقولون حول لي مثلا خمسين ريال او حول لي عشرة ريالات او حول لي عشرين ريال في واقع الامر هي ليست تحويل

145
00:45:55.300 --> 00:46:16.950
للمبلغ وانما هي تحويل منفعة المكالمات التي يمكن للطرف الاخر يعني هو في واقع الامر حول له دقائق اتصال قيمتها عشرة ريالات او قيمتها عشرون ريالا او قيمتها ثلاثون ريالا وهكذا. يعني تبادل المنفعة. اي فهي ليست يعني تحويلا نقديا

146
00:46:17.500 --> 00:46:33.600
فهي ليست تحويلا نقديا فهذا مثل هذا تحويل دقائق الاتصال التي تساوي قيمتها عشرة ريالات او عشرين ريال او مئة ريال لا مانع منه شرعا. لا مانع منه شرعا سواء كان باقل من السعر او اكثر من السعر او مثل السعر

147
00:46:34.100 --> 00:46:51.450
هناك معاملة اخرى وهي تحويل نقدي لان شركات الاتصالات بدأت تدخل في سوق التحويلات المالية النقدية اه سوق التحويلات المالية النقدية سابقا كان يعني يطبق من خلال التجار ثم صار من خلال البنوك ثم صار من خلال شركات متخصصة في الحوالات المالية

148
00:46:51.700 --> 00:47:09.200
والان اه دخلت فيه شركات الاتصالات والانترنت فمثلا يوجد شركات اتصالات تقدم خدمة التحويلات النقدية للتاجر. يعني تشتري هذا من التاجر بعشرة ريالات وتحول من خلال جوالك شركات الانترنت كذلك دخلت في سوق التحويلات المالية

149
00:47:09.900 --> 00:47:29.000
يعني آآ مثلا مثل آآ تسمى محفظة قوقل جوجل ونيت مثلا ولا اه من خلال مثلا اه الان يراد انه فيسبوك تطرح عملة جديدة فبدأت شركات الانترنت والاتصالات يعني تدخل في سوق التحويلات المالية

150
00:47:29.600 --> 00:47:44.950
والامر في هذا كما ذكرنا الظوابط الشرعية واحدة تمام وهي ان هذا التحويل ان كان بالعملة نفسها فهنا هذه اجارة ويجوز ان يكون بلا تمن يعني بدون اجرة يعني يجوز ان يكون مجانا ويجوز ان يكون باجرة

151
00:47:45.300 --> 00:48:03.100
وان كان فيها صرف فينبغي مراعاة ضوابط الصرف فيها وهي التقابض في المجلس كما ذكرناه في اول الحلقة طيب يا شيخ اللي هي حكم التعامل مع المواقع الالكترونية زي الباي بال زي الشركات يعني المشابهة لها يعني ما حكم الا التعامل معها؟ يعني

152
00:48:03.100 --> 00:48:20.900
مانع من التعامل معها اذا تم ويدفع ويحول لها المال تحويل المال يتم بطرق كثيرة اما من خلال البنك اما من خلال العملات الالكترونية اما من خلال البطاقات الائتمانية اما من خلال عملات جديدة مستحدثة

153
00:48:21.950 --> 00:48:36.850
اه يعني كلها تحويلات مالية هذه لا اشكال فيها ولا يشترط فيها التقابظ عند شراء السلع. يعني لما الانسان يشتري سلعة من الانترنت مثلا لا يلزم ان يتم التقابض في مجلس العقد اذا كان دفع المال بنقد

154
00:48:37.000 --> 00:48:52.150
متى يلزم التقابض اذا كان هناك مصارفة نقد بنقد او كان هناك شراء للذهب والفضة فهنا يلزم التقاوم. اما كل انسان يشتري جهاز كمبيوتر او جهاز جوال او مثلا اثاث او ملابس

155
00:48:52.350 --> 00:49:05.200
او ادوات تجميل مثلا ويدفع بمؤجلا او عند الاستلام او يدفع من خلال بطاقة ائتمانية فكل هذا لا مانع منه والله تعالى اعلم طيب شيخنا في خلال الدقائق او الدقيقة الاخيرة

156
00:49:05.300 --> 00:49:22.850
يعني رسالة او موجز لما اه ذكرناه في الحلقة عن التحويلات المالية يعني التحويلات المالية تأخذ اشكالا عدة و اه دخلتها تسهيلات عديدة وسوف تدخل الان شركات الاتصالات والانترنت الكبيرة

157
00:49:23.200 --> 00:49:40.300
وتقدم يعني اتصور انا في السنوات القادمة ربما في الشهور القادمة ستقدم عملات جديدة تقوم بالتحويلات المالية في العالم بشكل اسلس واسرع خلاصة ضوابطها الشرعية انه اذا كان فيها مصارفة فلا بد ان يكون فيها تقابل في مجلس العقد

158
00:49:40.600 --> 00:49:55.700
وان لم يكن فيها مصارفة فالامر فيها اوسع ان الانسان يشتري سلعة ما بهذه النقود من خلال هذه التحويلات التي تقوم على شركات الاتصالات او الانترنت او التحويلات المالية او البنوك او غيرها

159
00:49:56.200 --> 00:50:14.850
لكن آآ المهم في ذلك كله ان الانسان عليه ان يعني يحذر لان هناك شركات تقدم بعض خدمات التحويلات المالية وتتلاعب فربما انها تسرق الاموال ربما انها آآ تضع رسوم يعني تغش المتعاملين معها

160
00:50:15.000 --> 00:50:28.650
بطريقة او باخرى ينبغي الحذر منها والله تعالى اعلم. شكر الله لكم شيخنا منصور بن عبد الرحمن الغامدي على هذه الحلقة وعلى هذا الاثراء المالية اه ايضا الشكر موصول لكم انتم مشاهدينا الكرام على طيب

161
00:50:28.700 --> 00:50:58.050
المتابعة الى ان نراكم في حلقة قادمة من برنامج المال والحياة نستودعكم الله والسلام عليكم ورحمة الله تعالى وبركاته بها ازهرت من معاني الوفاء. رياض التصافي ومرج الفخاء يجازى بها صانع المكرمات وفاء لذي الفضل صارت لهم

162
00:50:58.050 --> 00:51:11.150
دليل حياتي واسمى شعار دليل حياة واسمى شعار