1
00:00:00.700 --> 00:00:25.600
السلام عليكم ورحمة الله وبركاته. اهلا بكم في حلقة جديدة من برنامج سوق المدينة. وزي ما عودناكم ان احنا بنتكلم في سوق المدينة عن اخلاقيات التاجر المسلم وبنتكلم عن السياسات الاقتصادية والنقدية والمالية في سوق المدينة عشان نأصل لمسألة كبيرة جدا وهي ان النبي صلى الله عليه وسلم لما بنى المسجد وبنى السوق

2
00:00:25.600 --> 00:00:45.600
كان بيضع قواعد عشان يشتغل عليها الصحابة بعد كده. ويشتغل عليها المسلمين في بناء كيان اقتصادي قوي. والنهاردة على موعد مع صيغ تمويل اخرى زي ما بدأنا السؤال المرة اللي فاتت هل كان فيه تمويل في سوق المدينة؟ فالنهاردة هنتكلم عن صيغ تمويل اكتر كانت موجودة في سوق

3
00:00:45.600 --> 00:00:58.500
هنا وبتؤثر في السياسة المالية في سوق المدينة. ومعنا وضيفنا دكتور علاء اهلا بك يا دكتور. اهلا بك يا دكتور باسم. هل في صيغ تمويل اخرى وكانت بتؤثر في السياسة المالية لسوق المدينة

4
00:00:59.150 --> 00:01:19.150
بسم الله والصلاة والسلام على رسول الله وعلى اله وصحبه ومن والاه. طبعا التمويل اه اه صيغ التمويل الاسلامية المعروفة دي كلها مستقاة ومتاخداه معاملات مالية كانت في عهد النبي صلى الله عليه وسلم. وسكت عنها النبي صلى الله عليه وسلم فاصبحت مجازة. او مدحها النبي بشكل موحى

5
00:01:19.150 --> 00:01:38.950
او طورها وحسنها او ادخل عليها بعض التعديلات. زي ما اتكلمنا المرة اللي فاتت في السلم. زي السلم كده. مم. وهزه الصيغ اصبحت متداولة في السوق بشكل كبير علشان نحصرهم كلهم في في وقت البرنامج مش هيكفي فاحنا عايزين ننوه بس عن شوية حاجات فيهم

6
00:01:39.150 --> 00:02:02.900
آآ مبدئيا احنا عندنا اربع صيغ آآ معاملات مالية او تمويلية زهرت في سوق المدينة اربع انواع مش اربع صيان اربع انواع النوع الاول مرتبط بالاحسان اللي هو القرض الحسن الوقف. هم. آآ الهبة. اللي هي عقود الارفاق كلها والاحسان. كل عقود الاحسان دي كانت تعتبر صيغ تمويلية. ازاي صيغ

7
00:02:02.900 --> 00:02:22.900
تمويلية ان انا النهاردة بدل ما انا آآ آآ عاوز آآ كنت بقرض آآ حد او باقترض من حد بالنزام الربوي اصبح فيه ان انا اخد منه الفلوس بنزام القرض الحسن. مم. مقابل ان هو هياخد ايه ؟ مقابل ان هياخد اجر. ان هو اه ممكن هو دلوقتي

8
00:02:22.900 --> 00:02:44.100
ما فيش في آآ في ذهنه ان هو يحصل مكسب مادي. ايوة. خلاص. انا سمعت ان من النبي صلى الله عليه وسلم فضل الصدقة وفضل والقرض اللي هو ضعف فضل الصدقة كما قال النبي صلى الله عليه وسلم من على ابواب الجنة مكتوب ان الصدقة بتسع اضعافها والقرض بثمانية عشر

9
00:02:44.100 --> 00:03:02.050
حتى ده اعجاز رقمي يعني ليه؟ سبحان الله! سبحان الملك! لان الصدقة انت بتدفع واحد وبتاخد عليها عشرة عشر حسنات. هم فالمحصلة بتاعتهم يبقى ايه؟ تسعة. هم. طيب القرض مضاعف. ازاي بقى؟ انت بتدفع

10
00:03:02.700 --> 00:03:21.450
القرض وتاخد آآ وتاخد عشر حسنات يبقى المحصلة تسعة مضاعف يبقى تمنتاشر فازا الفكرة عندنا دلوقتي ان ايه ان بقى في عندي صيغ مش مرتبطة آآ مكسب تكسب مادي منها

11
00:03:22.000 --> 00:03:42.000
صيغ تانية قائمة على فكرة اقامة مديونية في ذمة الشخص في نهاية المعاملة يعني ايه الكلام ده يعني عمليات البيوع بشكل عام انا اما اجي ابيع ممكن ابيع بالاجل وده بيحصل في مجتمعنا الحالي

12
00:03:42.300 --> 00:03:59.550
وبين التجار وبعضهم الاجل ده معناه ايه؟ معناه ان في دين في رقبتي هدفعه بعدين. تمام. طيب ده صيغة تمويلية؟ طبعا صيغة تمويلية ببساطة جدا ده تسهيل ائتماني ده شكل التسهيل الائتماني بالزبط

13
00:03:59.850 --> 00:04:18.050
ودخلت عليه كمان المرابحات نزام المرابحات احد انواع المرابحات للامر بالشراء كل ده متاخد من فكرة التمويل الاولاني اللي هو البيع بالاجل. البيع الاجل. مم طيب عندي نوع تالت من اه صيغ التمويل اللي هو

14
00:04:18.050 --> 00:04:31.550
الاحتفاز بالعين وتأجير منفعتها اللي هو الايجار. الايجار. هم. بانواعها الكتير وكانت موجودة في عهد النبي صلى الله عليه وسلم وفي سوق المدينة وجدت واقرها النبي صلى الله عليه وسلم. انا

15
00:04:31.550 --> 00:04:47.650
بعدد الصيف دلوقتي ليه؟ علشان نشوف ثراء الفكر الاسلامي في المجال الاقتصادي انه ما كانش مجرد مبادلة مال بمال بزيادة معلومة. بزيادة معلومة كعادة البنوك اللي موجودة حاليا ان انا باخد فلوس وارجعها مدينة او فوايد

16
00:04:47.650 --> 00:05:01.150
مقبوضة وفوايد مدفوعة والفرق بينهم انا كسلة لا ما كانش فيه الكلام ده. كان لازم المعاملات تتم وفق الية معينة بيسموها العقود المسماة دي. الالية ديت بتحقق لكل واحد من

17
00:05:01.150 --> 00:05:24.300
الطواف المعنية فيها المكسب المشاركة كمان كانت احد هزه الصيغ صفاتها الكتيرة يا اما مشاركة دائمة مشاركة متناقصة مشاركة اه يدخلوا بمجهود فلوس واحد يدخل بمجهود. اه. اتنين بمجهود واتنين بفلوس. كل دي مشاركات. كل دي انواع مشاركات كتيرة جدا جدا جدا. والنبي صلى الله عليه وسلم مدح

18
00:05:24.300 --> 00:05:43.600
اهل اه المشاركات دول لما ذكرهم في حديسه صلى الله عليه وسلم ان الله سبحانه وتعالى تارث الشريكين ما لم يكن احدهما صاحبه. مم. لازم يكون في اخلاقيات. الاخلاقيات بتدخل في المعاملات الاسلامية وحاضرة بقوة في كل المعاملات وفي سوق المدينة بشكل عام

19
00:05:43.650 --> 00:06:03.850
لو حبينا بقى نسقط الكلام ده كله على الواقع المعاصر هنلاقي ان ان الصيغ الاسلامية دي بتحقق لي اغراض الرقي البشري وصل لها مؤخرا مسال انا انا دايما افرق ما بين مصطلح الرقي البشري والرقي الحضاري

20
00:06:04.050 --> 00:06:23.650
ايه الفرق؟ الفرق بين الاتنين ان الرقي البشري بيقدر الشخص ياخد رفاهية زيادة في معيشته ويكسب اكتر ويبقى عنده اختراعات اكتر والنواحي المادية بتاعته بيبقى فيها اشباع اكتر ده رقي بشري ما حدش يقدر ينكره

21
00:06:24.050 --> 00:06:39.350
انما الرقي الحضاري هو انك تصيغ مجتمع وانك تحافز على هزا المجتمع من التفكك وانك توصل هزا المجتمع بينه وبين نفسه اولا او بينه وبين ربه اولا وبينه وبين بعضهم البعض

22
00:06:39.350 --> 00:07:03.750
تربط ده كله ازاي الا بالدين مم. يبقى النزام الاقتصادي المرتبط كله بسياج واحد اسمه الشريعة الاسلامية. ده بيحقق الايه؟ الرقي الحضاري وليس الرقي يعني احنا لما بنقول صيغ تمويل اسلامي مش مقصود بها ان هو اسلمنا للعلوم. ولكن بنقول ان كانت الصيغ دي موجودة من عهد النبي صلى الله عليه وسلم. وهو اللي حط لها

23
00:07:03.750 --> 00:07:13.750
القواعد بتاعتها او كانت موجودة قبل كده والنبي صلى الله عليه وسلم عمل لها تعديلات فبالتالي سميناها صيغ تمويل اسلامي. انا عايز اقول لك بس ان ان الموضوع بقى اكبر من كده دلوقتي. هي الصيغ دي هم ما

24
00:07:13.750 --> 00:07:28.100
ما هواش اصلا يعني هي هي اسلاميتها هم اللي تخلوا عنها ان هي صيغ ممكن يستخدموها. هم. طيب انت النهاردة في المجتمعات المعاصرة دلوقتي بنسمع كتير عن بعض الايه حاجات زي ادارة المخاطر

25
00:07:28.550 --> 00:07:49.350
مم اللي موجودة في كل البنوك. مش بس البنوك. ده اي حد عنده مخاطر في كل حاجة ادارة المخاطر دي هزه الصيغ لانها تشريع الهي جاية بتدير مخاطرها بنفسها  لما يكون انت مديون له

26
00:07:49.450 --> 00:08:05.200
او شخصين واحد مديون للتاني وما فيش سلعة بينهم مديونية بس هيجيب فلوسه ازاي؟ ازا انت مصدر السداد ما انتش ما انتاش عارف هيجيبه منين الضمانة ما انتاش عارف هي فين. هم. انما لما يكون في

27
00:08:05.200 --> 00:08:27.500
في اصل الدين هيعود على السلعة. السلعة انا اقدر ارجع لها كضمانة. مم. واخدها. والسلعة ممكن تبقى مصدر من مصادر السداد. ما انا النهاردة ابيع لواحد عربية بالتقسيط مم ما انا ممكن ارهن العربية دي ما يقدرش يبيعها غير لما يسدد لي فلو ولو ما سددتش ارجع على العربية. يبقى فيه ضمانة اهي

28
00:08:27.750 --> 00:08:41.300
طيب ايه كمان؟ العربية الراجل ده هيشتغل عليها لما يشتغل عليها هيقدر يوفر لي آآ القسط اللي انا هاخده منه. مم. ازا فكرة البيع بالشكل اللي احنا بنتكلم عليه ده هو فكرة التمويل

29
00:08:41.300 --> 00:09:01.300
بتتكلم في حد كان بيسألني قريب بيقول لي انا آآ هاخد تمويل عشان اشتري بضاعة. فقلت له خد بالك بس ان الوقت السوق مش منتظم وانت لو خدت فلوس آآ انت هتشتري بقى بضاعة فانت ممكن يكون عندك مخاطر فرد علي بتلقائية بيقول لي ما هو انا عندي الفلوس بتاعتي في بضاعة فلو اتزنقت في فلوس لا قدر الله هعمل ايه؟ هبيع البضاعة

30
00:09:01.300 --> 00:09:11.300
واسدد الفلوس اللي علي. مم. فبقى في اقتصاد حقيقي. مم. يعني بدل ما انا كنت هاخد فلوس واروح اصرفها ومش عارف اصرفها بقى في ايه يعني دايما طبيعة الناس لما بياخدوا فلوس في ايديهم. مم. لازم يروح يتصرف شوية يجيب له

31
00:09:11.300 --> 00:09:31.300
الموبايل مسلا حاجة استهلاكية يشتري حاجة ياكلها. بتزهر بتزهر الاحتياجات في الحسبان فبالتالي بتتوزع تتوزع الثروة او اللي هو كان اساسه وكده تمويل عشان يشتري بها منتج يستخدمه. هم. في استخدام نشاط او غيره. بيبدأ يستخدمها في حاجات استهلاكية. اه طبعا يعني الاقتصاد يعني ممكن نقول ان التمويل الاسلامي تمويل

32
00:09:31.300 --> 00:09:51.250
انتاجي مش استهلاكي. انتاجي آآ بشكل كبير جدا. هم. آآ بيجبر بيجبر الشخص على انه يستخدم مية في المية من التمويل في المجال ده مم زي ما انت بتقول كده بتزهر لي شوية احتياجات لو انا التمويل بتاعي اخدته في شكل نقدي بتزهر لي احتياجات وانا غصب عني ممكن ادفع فيها

33
00:09:51.650 --> 00:10:10.600
في حين ان انا في التمويل الاسلامي ما ينفعش يروحوا مليم واحد من اللي انا خصصته للتمويل غير في المجال ده. في الغرض ده فبالتالي بيحجم مسألة الاستهلاك. اه وانت من هي اساسا ويمكن دي من اخلاقيات المسلم في في المواضيع الاقتصادية؟ الاسراف. مم. الاسراف

34
00:10:10.600 --> 00:10:20.600
بينشأ من ايه؟ للاسف هو الناس النهاردة بياخدوا يعني يروح يشتري مسلا اكل. يعني واحد والله يعني حكى لي بيقول لي لازم تشتري الفراخ بالتقسيط. انا هشتري يعني ما يعني الموضوع وصل

35
00:10:20.600 --> 00:10:40.600
لمسألة التقسيط ان هو بقى بيدخله في كل حاجة. مم. سواء محتاجها او مش محتاجها. طيب. دي دي دي رفاهية مصطنعة. رفاهية محملة باعباء كتيرة جدا. ايوة. انما النزام الاسلامي نزام التمويلي في في الشريعة الاسلامية قائم على الاربع عناصر اللي اتكلمنا عليهم

36
00:10:40.600 --> 00:10:59.300
يحقق لي ادارة مخاطر جيدة لو سمعنا آآ المصطلح ده طبعا اللي هو مشتهر جدا الشمول المالي مم طيب ما هو انا بحقق الشمول المالي بده مش بالتمويل التقليدي. يعني ايه شمول مالي في سوق المدينة يعني؟ ايه الشمول المالي

37
00:10:59.300 --> 00:11:09.300
لا هو الشمول المالي في سوق المدينة ما كانش اه ما كانش له وجود. انا باتكلم على ان ما تم في سوق المدينة. هم. من خصائصه ان هو يحقق لي الشئون

38
00:11:09.300 --> 00:11:28.100
بدور عليه حاليا. اه. يعني النظرة المستقبلية لان ما كانش فيه مؤسسية. ايوة. آآ في في سوق المدينة. انما لما زهرت المؤسسية بقيت محتاج الصيغ الاسلامية هي اللي تمولها لي علشان احقق الشمول المالي ده. ازاي الكلام ده؟ هو لو واحد خد قرض من البنك

39
00:11:28.650 --> 00:11:43.850
التقليد العادي اه كم طرف في المعاملة البنك والعميل والعميد. لو لو العميل ده راح للبنك لقاه بنك اسلامي وقال له ما بديش فلوس. انت عايز ايه بالفلوس؟ قال له انا عايز اشتري عربية

40
00:11:43.850 --> 00:11:59.200
قال له انا هشتري لك العربية وارجع ادع لك بالتقسيط اصبح فيه كم طرف في الموضوع؟ تلاتة. تلات اطراف. العميل اللي هياخد العربية في النهاية. هم. والمورد اللي انا جبت منه العربية في تاجر

41
00:11:59.200 --> 00:12:14.200
والبنك كوسيط لو دخلنا شركة تأمين بقى في كمان احنا بنتكلم على حدها الادنى تلاتة ممكن تبقى اكتر من كده. مم. طيب ده يحصل يعمل ايه؟ يخلي السوق الموازي يختفي

42
00:12:14.500 --> 00:12:31.100
ما يبقاش في حاجة والشمول المالي اللي انا عايزه. مم. طب خد عندك اكتر من كده وده حاجة تسويقية من صيغ التمويل الاسلامي. مم البنك الشاطر يشتغل بالنزام الاسلامي ده علشان يجي له العميل تاني اللي هو

43
00:12:31.300 --> 00:12:47.500
اه المورد لان انا في في اغلب الاحيان اما بروح لما باجي ادفع فلوس الموارد دي بدفعها له ايه؟ بشيك مصرفي او بكزا فعشان يصرف الشيخ المصرفي ده يعمل ايه؟ هيرجع لي هيرجع للبنك. مم. فانا اقدر استقطبه كعميل

44
00:12:47.900 --> 00:13:04.900
سبحان الله! فازا الموضوع بالنسبة لك اه اه كصيغ تمويل اسلامية ما بقتش مفيدة للسلسلة كلها السلسلة المنتزمة دي كلها لما تدخل فيها صيغة تمويل الاسلامية على سبيل المسال نظام البيوع الاجلة ده

45
00:13:04.950 --> 00:13:24.950
حضرتك هتقدر من خلاله تحقق آآ اهم حاجتين انت النهاردة البنوك المؤسسات المالية بتتكلم فيها ادارة المخاطر والشمولية وكمان هو من حقه ان هو يختار المخاطر. يعني في صيغة المرابحة دايما بيبقى المخاطر على مين؟ المخاطر على آآ اللي هو طالب التمويل. لان هو خلاص بقى ملزم ان هو يسدد

46
00:13:24.950 --> 00:13:44.950
الاقساط مديونية. واللي مول ما لوش دعوة بالموضوع. صحيح. فهو اللي تحمل المخاطر. في صيغة المضاربة او او ان يبقى في طرفين الاتنين متحملين خاطر مع بعض ده هيشيل جزء من المخاطر عن طريق انه يخسر مجهوده. وده هيشيل جزء من المخاطر ان هو يتحمل تمويل او خسارة رأس المال. فسبحان الله انت وحضرتك بتتكلم معي في موضوع ادارة المخاطر دي

47
00:13:44.950 --> 00:13:54.950
فجه في دماغي المسالين دول انت مين اللي عايز يتحمل مخاطر هل آآ عايز تتحمل المخاطر يبقى ندخل مضاربة مش عايز تتحمل مخاطر يبقى ندخل المرابحة ففي تنوع في سر

48
00:13:54.950 --> 00:14:14.950
وزير التموين الاسلامي اكتر من صيغة تمويل التقليدي. صحيح. يعني احنا استمتعنا بالحلقة مع حضرتك النهاردة. تسلم. واتكلمنا فيها عن السياسة المالية اللي موجودة في سوق المدينة آآ على وعد ان شاء الله في الحلقات القادمة ان احنا نستكمل كيفية بناء السوق من الناحية الاقتصادية ومن الناحية النقدية ومن الناحية المالية في برنامج سوق المدينة وانتظرونا

49
00:14:14.950 --> 00:14:24.885
ان شاء الله في الحلقات القادمة. والسلام عليكم ورحمة الله وبركاته