1
00:00:00.050 --> 00:00:39.350
يا ايها الذين امنوا لا تأكلوا اموالكم بينكم بالباطل ان الا ان تكون تجارة عن تراض منكم ان تقتلوا انفسكم ان الله كان بكم رحيما حياكم الله وبياكم اعزائي المشاهدين في حلقة من حلقات برنامجكم البيع المبرور

2
00:00:39.700 --> 00:00:57.550
والذين تحدثوا فيه عن عدد من المسائل المالية المعاصرة يسعدنا في هذه الليلة ان نتناقش واياكم في موضوع جديد الا وهو موضوع التقسيط والمرابحة مع ضيفنا الدائم سعادة الدكتور منصور بن عبدالرحمن الغامدي باسمكم جميعا نرحب بسعادته

3
00:00:57.650 --> 00:01:16.550
حياك الله وبياك دكتور الله يسلمك يا اهلا وسهلا اه كما نود ان نذكركم اعزائي المشاهدين بسؤال الحلقة التفاعلية. اذكر صورة تعاملت بها اه بالتقسيط والمرابحة والذي تستطيعون المشاركة بالاجابة عليه من خلال صفحات تويتر والفيسبوك بقناة زاد

4
00:01:17.450 --> 00:01:34.300
اه دكتور منصور حياك الله مجددا. سلمك الله اه الدكتور منصور التقسيط اه والمرابحة قبل ان نتطرق للحديث عن احكامها وعن صورها اه ما هو مفهوم التقسيط وما هو مفهوم المرابحة وما الفرق بين التقسيط والمرابحة والتقسيط والمرابحة؟ طيب

5
00:01:34.400 --> 00:01:51.350
بسم الله الرحمن الرحيم. الحمد لله رب العالمين والصلاة والسلام على نبينا محمد وعلى اله وصحبه اجمعين اللهم اهدنا ويسر الهدى لنا واجعلنا هداة مهتدين. غير ضالين ولا مضلين اللهم علمنا ما ينفعنا وانفعنا بما علمتنا وزدنا علما يا رب العالمين

6
00:01:52.750 --> 00:02:10.950
اه اما بعد لما نتحدث عن بيئة تقسيط او بيع المرابحة هذه مصطلحات انتشرت اليوم في واقع المصارف الاسلامية والبنوك الاسلامية وفي الواقع التجاري المحلي والعالمي اه تدل على عقد بيع

7
00:02:11.300 --> 00:02:29.350
وعقد البيع هو مبادلة بين سلعة ومال او نقد او بين سلعة وسلعة. الغالب انها تكون بين سلعة ونقد هذا يسميه الناس عقد بئر. نعم. عقد البيع له تفريعات كثيرة

8
00:02:29.600 --> 00:02:54.800
وله اشكال عديدة في صوره وانواعه فمن تفريعاته واشكاله مثلا بيع المرابحة او بيع التقسيط او البيع بثمانين حال هادي كلها تفريعات يعني لما نسمع كلمة المرابحة المرابحة نوع من انواع البيع او شكل من اشكال البيع. التقسيط شكل من اشكال البيع. البيع بثمانين حال شكل من اشكال بيع المساومة شكل من اشكال البيع. نعم

9
00:02:54.800 --> 00:03:17.400
اذا كلها ترجع الى اصل في قول الله سبحانه وتعالى واحل الله البيع والبيع كما ذكرنا هو المبادلة بين مالين سلعة ونقد مثلا هذا هو البيع اذا هذا هو البيع لكن كنا نود الحديث حول مفهوم التقسيط ومفهوم المرابحة وما الفرق بين الفرق بين التقسيط والمراجعة؟ نعم التقسيط هو نوع من انواع البيع

10
00:03:17.800 --> 00:03:41.050
الذي يستلم فيه المشتري السلعة الان؟ نعم ويتعهد بسداد ثمنها في اقساط لاحقة على اجال لاحقة فلنفرض مثلا انه اشترى سيارة لعشرة الاف فانه يستلم السيارة الان ويسدد عشرة الاف مثلا في كل شهر الف

11
00:03:41.550 --> 00:04:00.300
منجمة او مقصطة او على اجال محددة يعني هذا يسمى بيع التقسيط وهو نوع من انواع البيوع الاجلة هو نوع التقسيط ولا مقطوع كلامك يا دكتور. يبدو انه متبادل للذهن. لكن لما تعلق بالمرابحة اصبح فيه نوع اشكال. احسنت. المرابحة ما هي المرابحة

12
00:04:00.950 --> 00:04:19.000
المرابحة نوع من انواع البيع كذلك. نعم. لكنها تتميز عن غيرها من انواع البيوع ان الثمن فيها يتحدد بناء على كلفة الشراء فمثلا انت لما تشتري سيارة من معرض من المعارض

13
00:04:19.650 --> 00:04:32.700
فتقول لصاحب المعرض انا سوف اشتري منك السيارة بالف فيقول لك لا انا اريد فيها الف ومئتين فتقول له الف مثلا او الف ومئتين فتصلون الى مثلا اتفاق على انها الف الف ومئتين

14
00:04:33.400 --> 00:04:51.650
هذا البيع يسمى بيع مساومة بيع مساومة لان الثمن تحدد فيه بناء على مساواة بين الطرفين صحيح. ولم يرتبط فيه بالكلفة على المشتري. لكن اذا قلت صاحب المعرض اخي صاحب المعرض

15
00:04:51.750 --> 00:05:16.750
انا سوف اشتري منك هذه السيارة. نعم. مقدار تكلفتها عليك واربحك فيها مئة فهذا يسمى بيع مرابحة فتقول انا اشتري منك السيارة هذي  ثمن يساوي كلفتها عليك؟ كم كلفتها عليك مثلا؟ قال والله كلفتها علي الف. قلت خلاص اذا انا اشتريها بالف زائد ربح مئة او مئتين. اذا السعر الاجمالي

16
00:05:16.750 --> 00:05:39.400
الف ومئتين اذا لما يرتبط تحديد الثمن بتكلفة شراء السلعة من قبل المشتري من قبل هذا البائع صاحب المعرض. نعم. لما اشتراها فالان ربط سعر البيع الجديد بكلفة شرائها نقول اذا هذا بيع من بيوع الامانة

17
00:05:39.950 --> 00:05:57.950
وهذا الربط بالكلفة عقليا له ثلاثة صور اما ان تقول بكلفتك وربح اما ان تقول بكلفتك بدون زيادة ولا نقص. نعم. اما ان تقول بكلفتك ونقص عقليا. جميل. بيع الامانة ينقسم الى ثلاثة اقسام

18
00:05:58.650 --> 00:06:17.000
اما بربح وهو المرابحة اما بنفس السعر وهو ما يسمى عند اصطلاح الفقهي والقانوني بالتولية والبيع بنقص عن سعر التكلفة مثلا نفترض ان انسان اراد ان يغلق محله الى خلاص ويغلق هذا النشاط التجاري

19
00:06:17.050 --> 00:06:39.950
فقال للمشتري انا ابيعك بسعر التكلفة علي ناقصا اه مثلا خمسة بالمئة لاجل اني اريد ان اغلق المحل مثلا فهذا يسمى وضيعة اي نقص او حطيطة عن الثمن طيب دكتور عفوا لا اذا كانت هذه صورة المرابحة انه هو شراء السلعة اقساطا بسعر التكلفة مع زيادة في في

20
00:06:39.950 --> 00:06:58.050
في الربح او الثمن للبائع ايش الفرق؟ ايش اثر الفرق بين هذي صورة المرابحة وبين صورة المساومة؟ لمن انا اساومك في سلعة واشتريها يعني انت حتستفيد منها ممكن اثنين في المئة عشرة في المئة ثلاثة في المئة ارباح مثلا عرفت؟ لكن هذه الارباح نتجت عن المساومة

21
00:06:58.850 --> 00:07:21.000
ما نتجت عن شيء محدد بالتكلفة او مربوط بالتكلفة ايش اثر هذا الفارق؟ احسنت يعني الناس في عقودهم اه يختلفون في طبيعة تحديد الثمن فمن الناس من آآ او من العقود الموجودة سواء كان بين الافراد بين الشركات بين الدول ايا كانت اطراف العقود

22
00:07:21.300 --> 00:07:45.650
من العقود ما يميل فيه العاقدان الى بناء السعر وتحديده وفقا للتفاهم بينهم بغض النظر عن المؤثرات الاخرى احيانا يتفق المتعاقدان شركتين مثلا يقول بقدر تكلفته عليك ونضيف لك ربح محدد

23
00:07:46.400 --> 00:08:10.250
مقداره خمسة بالمئة مثلا فانت لو تكلفت في السلعة الف فربحك خمسون ولو تكلمت في السعر على الفين فربحك مئة وهكذا احيانا يتفق العاقدان على ربط السعر وفقا لسعر السوق المعتاد. صحيح. بغض النظر عن التكلفة عليك. نعم. وبغض النظر عن المساواة يقول انا اشتريها منك

24
00:08:10.450 --> 00:08:30.100
بالسعر الموجود في السوق عادة الصورة الرابعة احيانا يقول اتفق معك على شرائها بسعر يحدده المزاد او المناقصة هذي طريقة من طرق تحديد السعر. نعم. اذا طرق تحديد السعر كثيرة

25
00:08:30.500 --> 00:08:51.050
ما هو الفرق بينها الشرع والقانوني؟ نعم الفرق بينها ان العاقدين يجب ان يلتزما بما اتفقا عليه دون غش فلما اتفق معك على اني ابيعك السلعة بكلفتها علي زائد الربح مئة ريال مثلا

26
00:08:51.400 --> 00:09:10.650
فمعنى ذلك يجب ان يحدد الكلفة بدقة ولا يجوز لي ان اغش في تحديد الكلفة بزيادة لاجل ان اربح شيء اضافي. نعم. اذا كان بيع المرابحة اه يحمل البائع عبئا

27
00:09:11.150 --> 00:09:32.400
اظافيا وهو الالتزام بالافصاح السليم والصحيح عن سعر التكلفة. صحيح. طيب لما كان البيع مساومة او بحسب الاتفاق بينهم بغض النظر عن التكلفة هل يلزم البائع ان يفصح عن تكلفته؟ لا لا يلزم. لا يلزم. نعم. لا ولكن ليس هذا معناه

28
00:09:32.450 --> 00:09:42.450
انه من حقه ان يقول ان كلفتها علي بكذا ويكذب. لا يجوز له. صحيح. لا يجوز له ان يكذب. لكن لا يلزمه ان يفصح عن التكلفة. غير مطالب. غير مطالب. نعم

29
00:09:42.450 --> 00:10:00.650
كان في حال بيع المرابحة هو مطالب بان يفصح عن التكلفة لماذا؟ لان المفاوضة بين العاقدين كانت على الربح فقط والتكلفة كأنها عنصر ثابت في الثمن لا يتغير. فبالتالي لا بد يكون معلوم للطرفين. لا بد ان يكون معلوما للطرفين. بشكل واضح وصادق وامين

30
00:10:00.700 --> 00:10:14.250
لذلك فقهائنا المتقدمين يسمون هذا البيع بيع المرابحة يسمونه نوع من انواع بيوع الامانة لانه يعتمد على امانة البائع في الافصاح عن الكلفة بشكل دقيق. وهذا السؤال بغيت اسألك يا دكتور اللي هو ما المقصود ببيع الامانة

31
00:10:14.600 --> 00:10:30.300
الان المشاهد حينما يسمع باعلامنا اول مرة ممكن يتبادر الى الى الذهن البيع الذي يعني هو نوع من انواع الاصطلاح بمعنى انه يتحدد فيه الثمن بناء على التكلفة يعني كاننا

32
00:10:30.750 --> 00:10:48.250
نستأمن البائع وهو يقول التكلفة مثلا مئة دولار كنا نستأمن نقول اذا بما ان التكلفة مئة دولار ساشتريها. انا سوف اشتري بمئة دولار زائد خمسة دولار يعني كأن نعم يلقي عبء اضافي على

33
00:10:48.450 --> 00:11:06.850
وبالمناسبة يعني هنا نصيحة انصح بها حقيقة التجار والشركات والمؤسسات اه لما يدخلوا في بيوع قائمة على تحديد الثمن فيها مع المشترين. بناء على كلفتها عليهم احيانا بعض الناس يعني يغش

34
00:11:07.350 --> 00:11:28.450
فيقول انه كلفة مثلا هذه السلعة علي مثلا آآ عشرة دولارات. جميل فتقول له في الواقع انت اشتريت هذه السلعة يا اخي بثمانية دولارات لماذا قلت عشرة قال الحقيقة انا احتسبت دولارين يعني هذي اجور العمال واجور المحل واجور الى اخره. نعم. اذا قلنا البيع بيع مرابحة

35
00:11:29.150 --> 00:11:55.250
فانه لا يدخل في الكلفة الا سعر شراء السلعة المباشر والتكاليف المباشرة المرتبطة به يعني سعر تحميل هذه السلعة. سعر تنزيل هذه السلعة سعر شراء هذه السلعة ولا يحق للبائع ان يدخل التكاليف غير المباشرة. كأن يقول مثلا اجرة الدكان او آآ فاتورة الكهرباء

36
00:11:55.250 --> 00:12:15.050
او اجرة العمالة او ايا كان يبدو لي الواقع الان انهم آآ يعني كل شيء يتحمله البائع ينزل يدخل في السلع. هذا حقيقة فيه نوع من يعني الغش لابد ان حساب التكلفة التكلفة حساب دقيق

37
00:12:15.200 --> 00:12:37.000
وهو ان يدخل تمن الشراء زائد التكاليف المباشرة لهذه السلعة ويخرج منه التكاليف غير المباشرة. كالمحل والاجرة وغير ذلك طيب كلفة تخزين السلعة تدخل في التكاليف المباشرة لها. نعم. التخزين المباشر لهذه السلعة. نعم. لكن اجرة المخزن لا

38
00:12:37.150 --> 00:12:56.950
اللي هي الاجرة التكاليف غير المباشرة فهذه تدخل الان عندنا التكاليف المباشرة هذه تدخل ضمن احتساب التكلفة جميل هذا ضابط ضابط احتساب التكلفة الفعلية ايوه من المهم جدا اه وهذا مما نبه عليه الفقهاء المتقدمون وهو انه لو كان هذا السعر

39
00:12:57.050 --> 00:13:12.450
مثلا ثمن شراء السلعة نفترض انه بمئة بمئة دولار. نعم ولكن التاجر سيدفع المئة دولار بعد سنة لابد ان يفصح لهذا المشتري فيقول له انا سوف ابيعك بالتكلفة زائد ربح مثلا خمسة دولار

40
00:13:12.700 --> 00:13:26.400
مع العلم بان التكلفة مئة دولار مؤجلة ايش اثر الاجل من السعر الحالي؟ لماذا؟ لان من المعلوم من المعروف عند الناس دائما ان سعر الاجل اغلى بقليل من السعر الحالي. مهم

41
00:13:26.400 --> 00:13:47.050
لو قلت انا بمائة دولار وسعر المشتري انه هذه المئة دولار حالة فكأن هذا فيه نوع من اخفاء الحقيقة وعدم القيام بالافصاح اللازم والمطلوب الواجب اتباعه في بيوع الامانة. يعني تريد ان ان تقول ان التقسيط هو لا يدل على حقيقة سعر التكلفة

42
00:13:47.350 --> 00:14:02.500
نعم لما يقول انه نعم. اشتريتها مثلا بمائة دولار ويسكت وهو في واقع الامر الصناعي بمائة دولار مؤجلة فهذا في واقع الامر كان فيه نوع من التغرير بالمشتري لانه شعر التكلفة مئة دولار بينما هي فوق مئة دولار مؤجلة

43
00:14:02.550 --> 00:14:17.100
مهم. يعني اه لو كانت حالة الان تسعين دولار. لا شك لا شك في ذلك. دكتور منصور نريد ان نتطرق الى صور بيع المرابحة او التقسيط بالمرابحة اه في البنوك الاسلامية

44
00:14:17.550 --> 00:14:41.450
اه اي نعم المرابحة من اهم العقود المنتشرة في البنوك الاسلامية اليوم آآ على مستوى العالم كله بمختلف مؤسسات المصرفية الاسلامية اه لماذا بيع المرابحة بيع يحقق للبنك او للمصرف الاسلامي ربحا

45
00:14:41.650 --> 00:15:01.950
من خلال عقد البيع وهذا العقد يتم وفقا لمداينة اه يتحقق فيها للبنك تثبيت حقه في ذمة العميل بشكل واضح يمكنه من اخذ الرهونات والضمانات والكفالات. فلذلك تميل البنوك الاسلامية لاتخاذ المرابحة

46
00:15:02.150 --> 00:15:25.000
ما هي صفة المرابحة في البنوك الاسلامية اه البنوك الاسلامية يأتي لها العميل ويقول انا اريد البيت الفلاني هذا العقار الفلاني انا ارغب في شرائه بالمرابحة فيقول له البنك ما هو اين البيت الذي تريد ان تشتريه؟ ان تشتريه؟ فيقول هو البيت الفلاني في المحل الفلاني في الحي الفلاني في الشارع الفلاني. نعم. هذا البيت هو الذي ارغب بالشوارع

47
00:15:25.000 --> 00:15:43.850
عين السلعة عين السلعة التي يرغب بشرائها ماذا يفعل البنك حينئذ يذهب البنك الى مالك المنزل او مالك هذا العقار؟ نعم. ويشتري منه هذا العقار فلنفترض انه هذا العقار قيمته مئة الف. مئة الف مثلا يورو

48
00:15:44.350 --> 00:16:01.250
قيمة هذا العقار مئة الف يورو. نعم يدفع البنك لهذا وصاحب العقار مئة الف يورو ويتملك العقار بعد تملكه للعقار عفوا يا دكتور عملية البيع الان اللي حصلت على العقار ما بين المصرف وبين مالك العقار

49
00:16:01.400 --> 00:16:19.250
هل حصلت باسم باسم المشتري الاول للعميل ولا حصلت بين المصرف وبين يعني هل قال المصرف يقول المصرف للمالك يقول انا اشتري لي ولا اشتري لفلان هذا اللي طلب مني ايوه في واقع الامر ان البنك يشتريه لنفسه. نعم. يعني البنك يتملك هذا العقار. نعم

50
00:16:20.250 --> 00:16:31.300
اه ما جاء في الحديث ان النبي صلى الله عليه وسلم نهى ابيع ما لم يملك وما جاء كذلك في الحديث ان الخراج بالضمان حديث عائشة رضي الله تعالى عنها

51
00:16:31.900 --> 00:16:53.800
فهذا يقتضي وهذي قاعدة شرعية ان متى يحل الربح اذا دخلت السلعة في ظمانك الخراج يعني الربح. نعم. بالضمان الخراج بالظمان يعبر عنها الفقهاء عادة يقولون الغنم بالغرم. مم. الخراج بالظمان

52
00:16:54.250 --> 00:17:14.300
الربح بالمخاطرة تعبيرات عديدة صحيح يؤدي نفس المعنى فكأننا نقول لهذا البنك حتى تبيعه للعميل وتربح فيه فلا بد ان تتملكه ويدخل في ضمانك فيكون الخراج بالضمان او الظلم بالغرم. نعم

53
00:17:14.550 --> 00:17:33.200
اذا نقول للبنك آآ تملك هذا العقار فيتملكه مثلا بمئة الف يورو. نعم. بعد ان يتملكه البنك يبيعه لهذا العميل اه بربح وفقا لبيع المرابحة. لماذا سميناه بيع المرابحة لان البنك في واقع الامر يقول للعميل

54
00:17:33.350 --> 00:17:53.100
انا اشتريت هذا المنزل بمئة الف يورو وسوف ابيعه عليك بمئة الف يورو زائد الربح مقداره مثلا خمسة بالمئة فيكون الاجمالي مئة وخمسة الاف يورو على الثمن الاجمالي الف يورو زائد ربح عليها خمسة بالمئة

55
00:17:53.250 --> 00:18:13.300
فيقول الثمن الاجمالي هو مئة وخمسة الاف يورو هذا هو بيع المرابحة اذا ابيعها عليك اجل ابيعها عليك بالاجل نعم مثلا مئة وخمسة الاف يورو يتم تقسيطها مثلا خلال اثني عشر شهرا عشرة اشهر ستة اشهر احيانا تتجاوز الى عشر سنين عشرين سنة ثلاثين سنة حسب ما يتفقون

56
00:18:13.450 --> 00:18:30.100
حسب ما يتفقون عليه اذا بيع المرابحة للامر بالشراء في واقع الامر. نعم. يتكون من عقدين العقد الاول يتملك به البنك هذا العقار العقد الثاني يبيع به البنك هذا العقار على العميل المستفيد

57
00:18:30.750 --> 00:18:52.200
بسعر التكلفة عليه زائد ربح محدد ومعلوم الدكتور هنا فيه فيه استشكال في في مثل هذه الصورة. قد ترد على الذهن اه اه لا يوجد تقارب لا يوجد تقارب بين هذه الصورة وبين صورة القرظ الذي يجر نفعا صورة من صور الربا باعتبار انه البنك

58
00:18:52.200 --> 00:19:12.000
حينما اشترى هذه السلعة لم يكن قاصدا لشرائه لولا طلب نعم العميل عرفت؟ نعم. ثم باع عليه مقصطة واقرظ هذي العين سواء سيارة ولا ولا ارظ عقار او غيره واخذ استرد هذا القرظ بقيمة مقصطة بربح

59
00:19:12.100 --> 00:19:35.050
صحيح اليس كذلك؟ صحيح. اه يثير يعني بعض الناس اشكالية وهي ان سورة بيع المرابحة الامنة بالشراء طورة قريبة من القرض الربوي بفائدة فمثلا البنك الاسلامي لما يبيع العقار يتملك العقار

60
00:19:35.400 --> 00:19:50.850
ثم يبيع هذا العقار مثلا انت ملك العقار بمئة الف يورو؟ نعم. ثم يبيعه الى مثلا اه سنة بمائة وخمسة الاف يورو فانه يربح خمسة الاف اضافية مقابل هذا التأجيل لمدة سنة

61
00:19:52.500 --> 00:20:07.650
فيزعم بعض الناس ان هذه الصورة قريبة من صورة ما لو جاء العميل الى البنك الربوي واقترب منه مائة الف يورو ويسددها له مائة وخمسة الاف يورو بعد سنة. نعم

62
00:20:08.100 --> 00:20:24.050
في واقع الامر اذا اردنا ان ننظر الى الكلفة المالية بمعنى انه هذا خسر خمسة الاف يورو وهذا خسر خمسة الاف يورو فهما متقاربان من حيث الصورة ولكن بينهما فرق في الحقيقة والاثر

63
00:20:24.700 --> 00:20:42.200
اما الفرق في الحقيقة فهذا بيع لسلعة وليس اقراظا لنقد بيع لسلعة وليس اقراظا لنقد. لكن عفوا يا دكتور هل القصد في في بيع السلعة او شراء السلعة مؤثر بمعنى انه البنك حقيقة هو لا يريد شراء السلعة

64
00:20:43.550 --> 00:21:00.400
صحيح كثير من الناس يطرح هذا الاشكال وبالمناسبة كل التجار لا يرغبون شراء السلف كل التجارة يعني لو سألت التاجر لماذا تشتري مثلا اه عشرة الاف طاولة من مثل هذا الاثاث. ايه. فيقول حتى ابيعها واربح

65
00:21:00.950 --> 00:21:19.450
فلذلك جميع التجار في واقع الامر لا يشترون السلعة لاجل استخدامها وانما لاجل بيعها وهذه هي حقيقة التجارة فالضابط الشرعي في التجارة انك حين تتملك السلعة تدخل في ضمانك وبالتالي يحل لك ربحها وهذا هو مقتضى حديث عائشة الخواج بالظمان

66
00:21:20.150 --> 00:21:37.650
وفي واقع الامر هذا كذلك فيه حكمة تشريعية. القرظ النقدي مما يكثر تداوله بين الناس مما يكثر تداوله بين الناس. نعم. ومن حكم الشريعة في تحريم الزيادة في القروض النقدية. ان النقود يكثر تداولها بين الناس

67
00:21:37.750 --> 00:22:05.850
ولو شرعت الزيادة فيها لحصل مشقة. كما قال جعفر الصادق رضي الله تعالى عنه ورحمه لما سئل لما حرم الربا فقال لان لا يتمانع الناس المعروف يعني تخيل معي لو ان القرض بفائدة صار من الامور المباحة فمعنى ذلك بالفعل سوف يقل المعروف بين الناس وهذا حقيقة

68
00:22:05.950 --> 00:22:23.450
لا نقول هذه الحكمة توقعا. اوكي. يعني قالها الامام جعفر رضي الله تعالى عنه ورحمه توقعا او استنباطه ولكن نحن نقولها اليوم مشاهدة لماذا؟ لاننا نرى اليوم في الحياة الغربية الاوروبية والامريكية

69
00:22:23.500 --> 00:22:54.950
كيف انه لما حلت عندهم القروض بفائدة انقلبت حياتهم الى حياة مادية تبيع وتشتري كل شيء وصار المعروف قليلا بين الناس لماذا لان المادية طغت فكأن تحريم القرض بفائدة نوع من حث الناس على المعروف لئلا يتمانع الناس المعروف فيزداد المعروف ويكثر بين الناس. دكتور منصور كنا في الحديث

70
00:22:54.950 --> 00:23:13.950
اول الفروق بين صورة الربا وبين صورة التقسيط والمرابحة آآ كنت تكلمت حول انها تختلف في صورتين صورة حقيقية وصورة شكلية اه لكن نستأذنك في في اخذ فاصل قصير نستعرض تقرير حول موضوع الحلقة ثم نعاود الحديث بالتفصيل حول المشابهة

71
00:23:14.000 --> 00:23:41.100
نستأذنكم اعزائي المشاهدين في اخذ فاصل قصير نطلع واياكم فيه على تقرير حول موضوع الحلقة كونوا معانا  الاول دايما الشركات بتحاول ان انت تجزبك في الاول بحاجات سهلة جدا. يعني ما فيش دفعة اولى ما فيش الاجراءات اللوح والحاجات مجانا وما عرفش ايه

72
00:23:41.100 --> 00:23:51.900
بتبقى الاجراءات سهلة بس طبعا بيبقى بعد كده ده عسل في السم اللي هو بعد كده بقى بيشيلوك يعني هم مجرد بس ان هم بيجروا رجلك فاما جيت احصل على السيارة فاول مرة ما كانش في اي مشكلة خالص يعني

73
00:23:51.950 --> 00:24:13.250
والله الارباح مو معقول يعني فيه نسب بياخدها الراعي الرسمي للشركة بياخذ ارباح عالية فشوف مبالغ في جدة فبدون تكرس ما عندك بعض البنوك تاخذ لك تقريبا ثلاثين الى اربعين في المئة من سعر السيارة كزيادة

74
00:24:13.500 --> 00:24:28.900
فهذا شي ثقيل. والله الحمد لله ما قد تعاملت وان شاء الله انه ما اتعامل لانه اذا دخلت في هذا الباب ما راح تخرج من الباب هذا ابدا والافضل ان الواحد ما يحمل نفسه يعني حاجات هو في غنى عنها يعني الافضل

75
00:24:29.150 --> 00:24:52.350
حتى لو مثلا يعني انك تمشي على امور بسيطة جدا ولا انك تحمل نفسك حاجات تقعد العمر كامل يعني عليها. والله تعاملت مع بنك اخذت منه بطاقة. وبمبلغ معين اكتشفت في النهاية ان اسدد اللي علي انا بالتزامية كل شهر بس اللي تفاجأت في الاخير انه في فوايد يعني آآ

76
00:24:52.350 --> 00:25:07.200
ما فضلت هذا الشيء ما فضلت التقسيط او المرابحة لانه مسألة انه اذا انت شي ما تقدر عليه انا اصبر عن نفسي واجمع المبلغ اللي احتاجه للشي دا واشتريه مرة واحدة

77
00:25:07.550 --> 00:25:27.550
ما افضل انه لا بنك يدفعها وشي واقعد انا ادفع له لا انا اوفر المبلغ دا واصبر انا على نفسي ولا البنك يصبر علي هذا المثل اللي ماشي احس انه ما في يعني ما ما المبلغ اللي قاعد اسدده مو هو اللي الصحيح اسدد مثلا الف الفين يطلع لي بعض الاحيان الفوائد تطلع زايدة

78
00:25:27.550 --> 00:25:37.550
يعني ما احس اني استفدت من البطاقة نهائيا بحكم اني انا اسدد المبلغ اللي علي واكتشف في النهاية انه في مبالغ زيادة على المبلغ اللي انا طلبته اكثر من المبلغ

79
00:25:37.550 --> 00:26:01.550
اللي انا اخذته من البنك فاتوقع انه ما انصفوني بهذا الشيء واتمنى اني اخلص منه قريب لاني ما ما راح استمر في هذا الطلب ان شاء الله  حياكم الله اعزائي المشاهدين

80
00:26:02.150 --> 00:26:19.700
اه دكتور منصور اه شاهدنا في التقرير يبدو انه بعض المشاهدين اه عندهم توجس من اه من قضية الدخول في في الاقساط او المرابحة نعم. والبعض الاخر عندهم اه نوع من القلق في قضية الفوائد التي او او الغرامات او ايا كان شكل

81
00:26:19.850 --> 00:26:31.400
الفوائد التي يعني تكون على مثل هذه العقود اه اذا كان عندكم تعليق على مثل هذي الصور شاهدناها. يعني بسم الله الرحمن الرحيم نسأل الله سبحانه وتعالى ان يعني يوفق السادة المشاهدين

82
00:26:31.450 --> 00:26:52.550
والاخوة في التقرير يعني جزاهم الله خير الجزاء اه انا حقيقة اقترح ان تكون اه حلقتنا القادمة عن الديون وما يتعلق باعبائها لانني اتفق حقيقة مع بعض ما ذكره اه بعض الاخوة في التقرير. نعم. من التحذير من تحمل هذه الديون

83
00:26:52.700 --> 00:27:15.200
فلعل هذه القضية تكون محورا للحديث ان شاء الله تعالى والتركيز عليه في حلقتنا القادمة عن موظوع اه عبء الدين وحكم الدين وهل اه يدخل الشاب وهل يدخل آآ تدخل الفتاة

84
00:27:15.250 --> 00:27:40.050
في هذه الديون لحاجة او لغير حاجة فنقترح لعلها يعني نفردها ان شاء الله تعالى بالحديث وخصوصا ملحوظات السادة في التقرير ملحوظات حقيقة مهمة وجوهرية انا اوافقهم في بعضها ونحتاج الى التنبيه عليه لعلها تكون في حلقة مستقلة باذن الله تعالى. صحيح. اه دكتور كنا في الحديث حول عدد من العوارض التي تعرض على صورة التقسيط والمرابحة

85
00:27:40.800 --> 00:28:02.950
اه احدى هذه العوارض قضية الوكالة التي يصدرها البنك للعميل اه لشراء السلعة هي صورة المرابحة للامر بالشراء كما فصلناها نعم تشتمل على عقدين عقد شراء البنك للسلعة فلنفرض لانه غالبا تتم من صورة المرابحة الامر بالشراء

86
00:28:03.000 --> 00:28:27.750
بالعقارات  يشتري البنك العقار ثم يبيعه على العميل بالربح هذه الصورة فلنصطلح على تسميتها بالمرابحة للامر بالشراء البسيطة طيب المرابحة البسيطة لان احيانا يضاف لها بعض اللواحق والاظافات التي تحتاج الى تفصيل في حكمها

87
00:28:28.000 --> 00:28:44.550
جميل. فاللي اذا تفضلت فيه مثلا الوكالة يوجد بعض البنوك والمؤسسات المالية الإسلامية تقوم بنموذج الوكالة وفكرة الوكالة ان البنك حتى يخفف عن نفسه اعباء آآ زيارة صاحب العقار الاصلي

88
00:28:44.700 --> 00:29:08.800
والذهاب اليه والتفاوظ معه في الثمن. معاينة العقار. ومعاينة العقار او غير ذلك. يفوظ البنك العميل بي آآ التفاوض مع صاحب العقار ورؤية العقار والاطلاع عليه وهل يشتمل على عيوب او غير ذلك؟ وربما بعض البنوك والمؤسسات المالية تزود العميل بشيك

89
00:29:08.900 --> 00:29:24.050
قيمة ثمن العقار ليزود صاحب العقار بهذا الشيك نيابة عن البنك. مثل هذه الصورة هل فيها اشكال شرعي او لا؟ يعني صورة الوكالة نحن نقول الاصل فيها الجواز. نعم. الا انها غير محبذة

90
00:29:24.500 --> 00:29:43.050
غير محبذة لانها سوف تقرب هذه العملية اكثر فاكثر الى من صورة القرظ بفائدة ولكن اذا كان هناك نعم مثلا اه بعظ المعاملات المشتملة على الوكالة بهذا الشكل وكانت السلعة تدخل الى ملك البنك فان الظاهر والله تعالى اعلم جواز هذه الصورة

91
00:29:43.600 --> 00:30:00.250
ولكن نحن نقول ان الاولى للبنوك الاسلامية حتى تحقق اه صورة جيدة وممتازة وناصعة وتتميز في توجهها ومعاملتها فان الاولى ان تقوم تبتعد عن هذه تبتعد عن هذه الصور التي

92
00:30:00.250 --> 00:30:20.450
لتشتملوا على هذه التوكيلات. طيب لدينا عارض ثاني نريد ان نتطرق له ولكن بعد اخذ هذا الاتصال معنا الاخت ليلى من الجزائر الاخت ليلى يبدو انه الاخت ليلى يبدو انه في انقطاع في الحق في في الخط. نكمل العارضة الثانية يا دكتور. بعض المصارف

93
00:30:21.100 --> 00:30:36.600
اه تفرض شرط الزام على على المشتري بالشراء او يسمونه الالزام بالوعد بالشراء بعد عملية الشراء. صحيح. هل هذا الالزام فيه اشكال؟ الزام المشتري بما وعد به؟ طبعا العميل لما يأتي الى البنك. نعم. يطلب

94
00:30:36.600 --> 00:30:59.450
المنزل او السيارة اه لا يحق للبنك ان يبيع العقار مباشرة لماذا؟ هم. لانه لم يتملك هذا العقار بعد يعني لما يجيني عميل يقول ارغب بالعقار هذا هل يحق للبنك ان يبيعه مباشرة قبل ان يتملكه البنك؟ نقول لا

95
00:31:00.250 --> 00:31:20.700
طيب فلذلك  ما الذي سيقوله البنك لهذا العميل سيقول له امهلني اسبوعا او يوما او يومين او ثلاثة ايام لاشتري هذا العقد. لاشتري هذا العقار ثم ابيعه عليك. جميل بعض البنوك الاسلامية

96
00:31:21.450 --> 00:31:37.900
اه بسبب يعني تخوفها من ممارسات ربما تكون سيئة او غير صحيحة. نعم. اه تخشى ان العميل هذا اه يطلب هذا العقار ثم بعد ان يذهب البنك لتقييم العقار والتفاوض مع مالكه وشرائه

97
00:31:38.450 --> 00:31:52.950
اه تتصل بهذا العميل او ترجع اليه وترغب ببيعه على العميل يعدل العميل عن رأيه في شراء العقار فيقول اه خلاص اني وجدت عقار اخر او اني عدلت عن الفكرة

98
00:31:53.350 --> 00:32:06.500
الا يحق له العدول؟ لانه لانه اصلا ما تم عقد ما تم عقد. نعم. يقول بحكم انه لم يتم العقد فانني ارغب بالعدول عن هذه المسألة اه انتشرت في الواقع المعاصر

99
00:32:06.700 --> 00:32:26.800
اه بحثها مجمع الفقه الاسلامي وقرر جواز صورة الوعد الملزم جواز صورة الوعد الملزم وهو ان يصدر العميل وعدا لازما عليه بانه متى ما اشترى البنك هذه السلعة او هذا العقار وتملكه تملكا شرعيا صحيحا

100
00:32:26.900 --> 00:32:45.550
فان هذا العميل يعد المؤسسة المالية التي دخلت في هذا العقد لاجله يعدها بان يشتري هذا العقار. والا يعدل او ينكل عن الشراء بثمن اه وفق المتفق عليه. ما هي صور الالزام يا دكتور

101
00:32:45.800 --> 00:32:58.250
ما هي صور الالزام انه يتم الالزام من خلال وعد يعني توقيع ورقة وعد هذا اه صورة منصور. الصورة الثانية تتم من خلال ان البنك احيانا يطالب اه بهامش ضمان جدية

102
00:32:58.750 --> 00:33:15.050
يعني يطالب بهامش ضمان الجدية تنبيه حقيقة وهو انه لا يحق للبنك ان يطالب بعربون في بيع السلعة لماذا لان عقد البيع لم يتم بعد فلا يطالب بدفعة مقدمة مثلا او يطالب بعربون لبيع السلعة

103
00:33:15.100 --> 00:33:34.900
وانما يطالب مثلا بوعد ملزم يطالب بهامش ضمان جدية هذا لا بأس به وهنا في الحقيقة بما ان نحن نتحدث عن هذه القضية فبيودي ان اوجه رسالتي جميل الرسالة الاولى لعملاء البنوك الاسلامية. الرسالة الثانية للبنوك الاسلامية

104
00:33:35.550 --> 00:33:58.800
الرسالة الاولى التي اوجهها لعملاء البنوك الاسلامية وهي ان عملاء البنوك الاسلامية يجب ان يكونوا على قدر من الموثوقية والامانة آآ ان يحرصوا على الايفاء بالوعود التي وعدوها وان لا يتأخروا في سداد المستحقات اللازمة عليهم. والا يماطلوا في دفع ما عليهم. لان دفع

105
00:33:58.850 --> 00:34:10.300
الدين في وقته من الواجبات الشرعية. وقد قال النبي صلى الله عليه وسلم كما جاء في حديث ابي هريرة وغيره. مطل الغني ظلم. نعم. يحل عرضه وعقوبته الرسالة الثانية التي اوجهها للبنوك الاسلامية وهي

106
00:34:11.150 --> 00:34:34.700
انه يجب على البنوك الاسلامية ان تراعي عملائها وان تقدم لهم المنازل والسيارات والتمويلات بالاسعار المعقولة والمنافسة والا تجحف في حق عملائها برفع الاسعار عليهم ان تكون عقودها مع العملاء عقودا واضحة ومحددة لا تكون هذه العقود محتملة للغرر والجهالة

107
00:34:34.700 --> 00:34:57.400
لا تكون هذه العقود مفضية للنزاع بل تكون هذه العقود في اتم الوضوح تبين للعملاء حقوقهم والتزاماتهم وان تكون العقود المقدمة للعملاء عقود عادلة آآ لا تكون عقود اذعانية. جميل. كل هذا من الاداب والواجبات التي ينبغي مراعاتها على

108
00:34:57.450 --> 00:35:14.300
البنوك الاسلامية والاداب والواجبات التي ينبغي مراعاتها على عملاء البنوك الاسلامية ونحن جميعا ينبغي لنا سواء المصارف الاسلامية او عملاء المصارف الاسلامية ينبغي لهم جميعا ان يكونوا تحت مظلة الشريعة

109
00:35:14.450 --> 00:35:34.250
وان اه يحتكموا الى الظوابط الشرعية والى التوجيهات الشرعية التي جاءت في كتاب الله وفي سنة رسول الله صلى الله عليه وسلم. جميل. دكتور منصور اه تكلمت عن قضية بعض الاشتراطات التي تسمى ضمان الجدية. نعم. بعض المصارف اه تفرض على العميل مثلا نسبة معينة من من قيمة العقار

110
00:35:34.350 --> 00:35:48.100
او مثلا مبلغ معين يدفعه قبل اتمام عملية الشراء. نعم. آآ ايش الفرق بين ضمان الجدية هذا المبلغ وبين قضية العربون هو نفس العربون. اي نعم. العربون اذا دفعه العميل غير مسترد

111
00:35:49.100 --> 00:36:08.450
لكن مسترد اذا لم يتم العقد يعني كأنه فقط البنك يطالب العميل فيقول له آآ حتى اضمن الجدية واضمن انه لديك المال لربما العقار فرضا انه العقار بمئتي الف. نعم. وقيمة التمويل مثلا مئة الف

112
00:36:08.500 --> 00:36:23.400
او مئة وخمسين الف فيطالب بضمان جدية بقية المبلغ. يتأكد البنك انه لدى هذا العميل نية في الشراء. نية في الشراء ولديه قدرة مالية على الوفاء. فيقول ضع ضمان جدية هنا. قدره مثلا عشرة الاف عشرين الف خمسين الف

113
00:36:23.750 --> 00:36:39.450
ولكن اذا لم يتم عقد البيع فانه يرد لك هذا فقط لاجل اظهار الجدية وليس مدفوعا على شكل عربون اذا ترك العميل العقد فانه يسحب منه. لا هذا لا يجوز

114
00:36:41.200 --> 00:37:00.900
اذا ظمان الجدية نقول عندما يعدل العميل عن تنفيذ الوعد فان هذا ضمان الجدية يرد للعميل العربون. نعم. الذي هو في عقد البيع نقول لا يرد للعميل طيب هل يجوز ان يعقد عقد بيع او ان يؤخذ عربون؟ نقول لا

115
00:37:01.200 --> 00:37:15.100
لانه صار المصرف ما يملك لانه المصرف لم يتملك بعد لا يجوز للبنك ان يأخذ عربونا ان يأخذ دفعة مقدمة ان يعقد عقد البيع الا بعد ان يتملك العقار الذي يريد بيعه على الامير

116
00:37:15.500 --> 00:37:29.300
اذا الفرق بين ضمان الجدية وبين العربون في ضمان الجدية مسترد للعميل عند العدول عن الفكرة عند عدول من عند عدول عميل على فكرة يعني عن الشراء يحق له ان يسدد المبلغ اذا ما الغرض من ضمان الجدية

117
00:37:29.400 --> 00:37:55.750
اظهار الجدية واظهار القدرة على الملاءة المالية انه يمكنه الشراء. اذا كان اذا اشترط البنك عدم عدم ارجاع ظمان الجدية واعتبر واعتبر هذه الدفعة هي جبر للظرر الحاصل آآ على المصرف من جراء آآ مثلا من جراء الوعد اللي اللي قدمه. نعم. نقول لا يحق للبنك ان يخصم ظمان الجدية

118
00:37:55.750 --> 00:38:13.300
كما يشاء وجبر الظرر ليس هو امر بالدعوة يقول ان الظرر هو عشرة الاف او خمسة الاف لا. لا يتكلم عن ظرر محقق وانما هو ظرر يكون فعليا ومحققا بمعنى مثلا اشترى العقار مثلا بمئة الف

119
00:38:13.450 --> 00:38:27.900
واضطر بسبب اعراض العميل ان يبيعه في السوق مثلا بتسعة وتسعين الف. نعم. فهنا خسارة الف لا مانع ان يتحملها العميل باعتبار ان البنك اشترى هذا العقار وباعه وخسر فيه

120
00:38:27.950 --> 00:38:49.300
بسبب وعد العميل ولكن فرضا ضمان الجدية عشرة الاف هل يحق لمن كان ياخذ ضمان الجدية كاملة؟ نقول لا فقط لا يحق لك الا جبر بمقدار الضرر الفعل الواقعي الذي له مستندات تؤكده وتثبته سعر البيع وسعر الشراء. طيب جميل دكتور منصور اه لم يتبق لنا

121
00:38:49.300 --> 00:39:11.500
الى عشر دقائق نريد ان نستعرض عدد من المحاور اه في بعض الشروط التي تتم في في التقسيط بالمرابحة بين المصرف وبين العميل اه يفرض المصرف غرامات تأخير على العميل آآ في حال تأخره في سداد الاقساط. نعم. ما حكم غرامات التأخير؟ آآ قد ذكرنا حقيقة هذه المسألة في آآ عدد من الحلقات السابقة

122
00:39:11.800 --> 00:39:33.350
ونؤكد ما قلناه وهو ان الاصل في غرامات التأخير انها محرمة وممنوعة شرعا الاصل في غرامات التأخير المالية انها ممنوعة شرعا وهذا القول هو قول جمهور الفقهاء الا اننا مع ذلك نقول

123
00:39:34.500 --> 00:39:54.350
استثناء استثناء يجوز للعميل نعم طبعا نحن نقول للبنك لا يجوز للبنك ان يفرض غرامات التأخير باعتبار باعتبار ان التأخير داخلة في حد المعاملة الربوية والزيادة عند التأخر في الوفاة. جميل

124
00:39:54.950 --> 00:40:17.900
الا اننا استثناء نقول للعملاء وهذا حقيقة يسأل عنه كثير من العملاء وخصوصا في عدد من البلدان الاوروبية او الشرقية او الغربية يسألون يقولون انه لا يوجد امامنا الا البنوك التي تبيع لنا العقارات. صحيح. او السيارات او تؤجر لنا السيارات مثلا في ما يسمى فاينانشن ليس الايجار التمويلي او غيره

125
00:40:18.200 --> 00:40:36.050
انه ويشترطون غرامات اغلب هذه العقود تستمر على غرامات التأخير. نعم. فنحن نقول للعميل استثناء يجوز لك ان تدخل في العقد الذي يشتمل على غرامة التأخير بضوابط وشروط. الشرط الاول الا يوجد

126
00:40:36.050 --> 00:40:51.000
في البلد الذي انت فيه او البنوك التي تقدم الخدمة لك الا يوجد فيها بنك يقدم هذا التمويل بدون غرامات تأخير فاذا كان لا يوجد بالفعل الا عقود مشتملة على غرامات التأخير. نعم. هذا الضابط الاول

127
00:40:51.500 --> 00:41:15.850
يعني الضابط الثاني ان يكون هناك حاجة لهذه السلعة. جميل. مثلا ان يحتاج هذه السكناة او لتنقله السيارة او العقار الامر الثالث ان يغلب على ظنه عدم التأخر ان يغلب على ظنه عدم التأخر. التأخر في السداد. يغلب على ظنه ان هذه الغرامة لن تفرض عليه. وانه يغلب على ظني انه سيكون ملتزما

128
00:41:15.950 --> 00:41:30.500
للسداد في اوقاته المحددة فاذا كان يغلب على ظنه السداد في الاوقات المحددة ولا يوجد في البلد الذي هو فيه او البنوك التي تخدمه. نعم. بنك او مؤسسة مالية تقدم له بدون غرامة التأخير

129
00:41:30.850 --> 00:41:49.100
وكان بحاجة اليه وكان بحاجة فان الظاهر والله تعلم انه يجوز استثناء توقيع عقد البيع المرابحة وتوقيع عقد الايجار التمويلي وان اشتمل على شرط غرامة التأخير. جميل. اه نعاود التواصل مع الاخت ليلى من الجزائر

130
00:41:50.650 --> 00:42:05.750
السلام عليكم. عليكم السلام ورحمة الله. تفضلي يا اخت ليلى اه شركة جزائرية تبيع اه بالايجار اه ثكنات اه بيع بالايجار. نعم. تنتهي بالتمويل بعد عشرين سنة يعني هل يجوز اقتناء مثل هذه السكنات

131
00:42:06.400 --> 00:42:23.400
نعم واضح ليش انه الاخت ليلى تسأل تقول في شركة تبيع اه عقارات بالايجار المنتهي بالتمليك ايه تتملك بعد عشرين سنة هل هذا الاخت ليلى هل هي عقود ايجار تمويلي؟ يبدو انه انتهى اي نعم تملك السكن نعم

132
00:42:23.600 --> 00:42:36.800
تملك السكن له عدد من الصور الصورة الاولى ان يكون من خلال بيع المرابحة. بمعنى انه مالك العقار او الشركة او الدولة وايا كان تبيع العقار بربح. نعم. هذا جائز شرعي

133
00:42:37.000 --> 00:42:56.000
الصورة الثانية ان هذه الشركة تستخدم نظام الايجار التمويلي. نعم وهو ما يسمى الايجار المنتهي بالتمليك وذكرنا في حلقتنا السابقة ان هذا ان شاء الله تعالى جائز شرعا وذكرنا له ضابطين شرعيين

134
00:42:56.350 --> 00:43:17.050
نحيل عليهما في الحلقة السابقة بعنوان الايجار بالتمويل الصورة الثالثة لتمليك المساكن ان يتم من خلال قروض ربوية يقدمها مؤسسات مالية وليست هي الشركات التي تملك العقارات  بنوك تقدم قروضا ربوية للعملاء لاجل

135
00:43:17.500 --> 00:43:33.250
ان يمتلكوا ان يمتلكوا من شركات اخرى هذه العقارات فهنا نقول هذه المعاملة معاملة محرمة ولا تجوز لانها داخلة في القرض الربوي المحرم جميل اذا نستطيع ان نلخص فنقول ثلاث صور بربح

136
00:43:33.550 --> 00:43:55.350
اجارة بربح قرظ بفائدة نعم واضح اه دكتور كنا في الحديث حول غرامات تأخير كنت تطرقت الى حرمتها باعتبار قول الجمهور فيها اه واستثنيت بثلاث شروط ان يكون الشخص في حاجة اليها وان لا يكون في البلد سواها. نعم هذا الاستثناء هذا الاستثناء حتى نبين

137
00:43:55.700 --> 00:44:18.700
هذا الاستثناء ليس في عقود القروض الربوية وانما هذا الاستثناء في عقود البيع بيع المرابحة بيع السلع في عقود الايجار المنتهي بالتمليك مهم. فهنا احيانا بعض المؤسسات المالية او بعض الشركات المالية

138
00:44:20.000 --> 00:44:35.500
اه تجعل هناك عقد تجعل هناك غرامة تأخير او احيانا يكون هذا مفروضا بنظام البلد. انه اذا حصل تأخير فان من حق الدائن ان يستوفي غرضه. نعم اذن هنا نقول استثناء

139
00:44:36.050 --> 00:44:48.400
يحق لك ان توقع هذا العقد بهذه الشروط اذا لم يكن هناك بنك او مؤسسة او شركة تقدم بدون هذا الشرط ان يغلب على ظنك انك لن تقع في هذا التأخير

140
00:44:49.100 --> 00:45:03.850
والامر الثالث ان يكون هناك حاجة لهذا الامر. دكتوراه في في في اخر لقاء لم يتبقى الا دقائق بسيطة نريد ان نلخص موضوع الحلقة للمشاهد اه ما هي خلاصة الضوابط الشرعية في عقود المرابحة

141
00:45:04.700 --> 00:45:24.350
اه يمكن ان نلخص خلاصة الظوابط الشرعية في عقود المرابحة الامنة والشراء فنقول ان عقود المرابحة للامر بالشراء هي نوع من انواع البيع ويشترط فيها جميع شروط البيع من العلم

142
00:45:24.700 --> 00:45:48.900
السلعة المبيعة العلم بالثمن على وجه اه لا يؤدي الى جهالة ونزاع وشقاق ان يكون العاقدان جائزي التصرف. نعم. هذه شروط معتادة في عقد البيع والمرابحة هي احد انواع عقود البيع

143
00:45:48.950 --> 00:46:07.300
فلذلك نشترط لها شروط البيع اجمالا الا اننا في سورة المرابحة للامر بالشراء من المصارف الاسلامية نحب ان ننبه الى آآ شرط او شروط تختص بعملية المرابحة بالاضافة الى شروط البيع. نعم. او

144
00:46:07.400 --> 00:46:24.150
يكثر اه السؤال عنها بالذات وهي وان كانت من شروط البيع الا انه يكثر السؤال عنها في معاملة المرابحة للامر بشرا ما هي الشروط التي نحب ان ننبه لها او نؤكد عليها؟ من ضمن شروط البيع في قضية المرابحة؟ مم. المسألة الاولى وهي

145
00:46:24.250 --> 00:46:47.850
ان يكون البيع بعد تحقق الملكية الصحيحة والثابتة شرعا التي تخول البائع ان يبيع اذا لما يأتي العميل الى البنك ويقول له بعني هذا العقار والبنك لم يتملكه بعد فانه لا يحق للبنك ان يبيع هذا العقار

146
00:46:48.500 --> 00:47:09.600
ولا ان يأخذ عربون عليه ولا ان يعقد عقد بيع عليه لانه لم يتملكه بعد. واذا علم العميل واذا علم العميل البنك ولا فانه يأمر البنك بالتملك اولا ثم بعد ذلك يعقد معه عقد البئر. هل يجب على العميل ان يتحقق من تملك البنك؟ طبعا. مجرد مجرد اخبار البنك يكفي. نعم. نحن نقول

147
00:47:09.800 --> 00:47:31.500
خصوصا في عمليات المرابحة للامر بالشراء. نعم العميل هو الذي يحدد المنزل لانه هو الذي يأمر بشرائه نعم هو الذي يأمر بشراءه. وهذا بخلاف ما لو كانت البيع بالتقسيط يعني غير قضية المرابحة. نعم. بمعنى ان البنك مثلا تملك هذا العقار او تملك هذا المشروع. ثم يبيعه بعد ذلك

148
00:47:31.500 --> 00:47:50.850
طبعا من الاولويات التي يقوم بها العملاء عادة التحقق من الملكية وطريقة انتقال الملكية يعني كنشوف كيف تشتري العقار من شخص لا يملكه بالتالي قد تواجه عراقيل في انتقال الملكية ولا شك ان هذا نوع من الاشكال ونوع من الغرر الذي يسبب نزاعا واشكالا

149
00:47:51.000 --> 00:48:16.300
اه اذا الظابط الظابط الاول وهو ملكية المصرف ملكية المصرف او البنك او الشركة التمويلية للعقار الذي يرغبون ببيعه مرابحة. نعم اه الضابط الثاني الذي اه ننبه عليه وهو الا يشتمل عقد المرابحة للامر بالشراء

150
00:48:16.400 --> 00:48:35.250
على اه جهالة بمعنى؟ بمعنى لا تحدد الاقساط بشكل واضح ودقيق؟ نعم. ان يستمر على جهالة. نعم. يعني فيها اه اثارا للنزاع اه الاشكال الثالث الا يشتمل من ضوابط عقد المرابح الامر بالشراب

151
00:48:35.750 --> 00:48:56.100
مم. الا يشتمل عقد المرابحة للامر بالشراء على غرامة تأخير لان غرامة التأخير ممنوعة شرعا وذكرنا للعملاء وخصوصا في البلدان التي لا يوجد فيها اه يعني مصارف اسلامية او شركات اسلامية او غير ذلك

152
00:48:56.450 --> 00:49:10.900
اه انهم يواجهون اشكالية فنقول لهم يحق لهم الدخول في المرابحة والاجارة بالظوابط الثلاث التي ذكرناها في هذه الحلقة آآ الدكتور منصور في في نهاية الحلقة لا يسعنا الا ان نتقدم بالشكر صراحة

153
00:49:11.000 --> 00:49:24.700
آآ لكم على ما تقدموه من آآ من معلومات آآ جيدة وشيقة للمشاهدين ولنا كذلك آآ الشكر كذلك موصول لكم اعزائي المشاهدين آآ على متابعتكم لنا في في هذا اللقاء

154
00:49:24.800 --> 00:49:57.400
والى لقاء اخر والسلام عليكم ورحمة الله وبركاته يا ايها الذين امنوا لا تأكلوا اموالكم بينكم بالباطل الا ان تكون تجارة عن تراض منكم تقتلون انفسكم ان الله كان بكم رحيما