بداية اه نرحب بشيخنا الدكتور منصور الغامدي وهو اه كما لا يخفاكم اه من اه من المتخرجين بالبكالوريوس في اه جامعة الامام وايضا الماجستير والتي كانت تحمل رسالته بعنوان الاحكام الاعتبارية او الشخصية الاعتبارية
اه ثم كذلك في الدكتوراه الحكم في القرن آآ عمل شيخنا في عدة مؤسسات مالية آآ مهمة آآ بداية آآ في بنك البلاد اه ثم اه الراجحي اه ثم كذلك اه بنك اه اقليمي او دولي اه في منطقة الشرقية
اه واخيرا استقر امره اه في العمل في الهيئة الشرعية في البنك البنك الاهلي بالاضافة الى ذلك شيخنا هو عضو هيئة تدريس في جامعة جامعة الملك عبد العزيز اجدد الترحيب بشيخنا
ونسأل الله ان يكتب له الاجور مضاعفة كذا طيب صار حداها فظائية هذي صار طيب نبدأ بسم الله اه طيب بسم الله الرحمن الرحيم الحمد لله رب العالمين والصلاة والسلام على سيدنا ونبينا محمد وعلى اله وصحبه اجمعين
اه اخواني الاكارم نأخذ اليوم ان شاء الله تعالى عددا من المعايير الشرعية اه اسأل الله سبحانه وتعالى ان يعني ينفع بها وان يعلمنا فيها ما ينفعنا وان ينفعنا بما علمنا انه ولي ذلك والقادر عليه
هذه المعايير الشرعية اه يربطها رباط اه يعني فيما بعض فيما بينها آآ يعني رباط اه وثيق في مع بعضها البعض القبض والمتاجرة في العملات ومعيار الذهب هذه الثلاثة المعايير نلاحظ
نتحدث عن اموال ربوية يعني مما يجري فيه الربا المتاجرة في العملات والذهب وعندنا معيار يتحدث عن القبظ والقبظ لا شك انه اه شرط لصحة الصرف بين العملات والتعامل في الذهب
فهذه ثلاثة معايير المعيار الرابع عن التعاملات المالية على الانترنت هذا معيار يعني اه ابعد عنها في الصلة قليلا والمعيار الخامس سوف يكون على الاعتمادات المستندية وهذا نوع من انواع المعاملات المصرفية الحديثة لعلنا نبين ان شاء الله تعالى
آآ احنا الان آآ يعني لن نقدم بتقدمة عن المعايير وغيرها ربما انكم اخذتموها سوف نركز على المعايير نستعرضها آآ نستعرض لبعض الاحكام الشرعية ونستعرض لبعض الصور المعاصرة في المعاملات المصرفية المعاصرة ذات العلاقة بالمعيار
فهذه الاشياء التي سوف يدور عنها حديثنا احد عنده اقتراح ولا اظافة ولا اه يعني اقتراح في منهجية العرض قبل ان نبدأ او نبدأ بسم الله هم طيب نبدأ اذا بسم الله. اذا
اه انا لا ادري كيف عاد اه رتب العرظ هنا سوف نأخذ ان شاء الله تعالى اول شي المتاجرة في العملات ثم نأخذ القبض ثم نأخذ الذهب هذه الثلاثة التي انها تتصل مع بعضها
اتصال وثيق ما حكم القبض في البيوع اجابة ما حكم القبض في البيوع نعم واجب ها شرط لجواز البيع طيب اللي قال واجب من يؤيد اخونا اللي قال واجب محد يأيده
واخنس قال من اللي هي ملعوبة شرط لجواز البيع من يريد اخونا الكريم محد يعيده اخونا شرط الحنفية محمد شفيق الحنفي الحنفي هذا مثل الحنفية يعني ها ان الاقوال الاخرى في المسألة
هل هناك اقوال اخرى يعني بمعنى اذا قلنا انه واجب فرظا اني اشتريت من انسان شي ما حصل القبظ يعني حرام واذا قال شرط لجواز البيع معناته هو تعبير اخر عن قولنا حرام
صح شرط لصحة المياه معناته انه باطل شرط لجواز البيت ها طيب اعطنا التفصيل طيب يشترط للصحة ولا للجواز ولا كلاهما كلاهما حتى يصح البيع. طيب بمعنى انه لو لم يحصل قبض لاحد العوظين فالبيع باطل
باطل يعني طيب ها ايش؟ يقول ايش الذهب والفضة او خلونا نقول بالاصح الاموال الربوية. طيب الربويات يشترط قبضها اذا كانت عوضا في البيع كذا صحيح ها اذا اذا اختلفت الاصناف
وعليكم السلام ورحمة الله وبركاته اهلا وسهلا نعم ما اتكلم عن حكم البيع ما حكم القبض شرط لصحة تمام البيع وهذي يعني صعبتها علينا الحين ها نعم يعني لا يتم البيع
الا اذا تم القبض لكن البيع صحيح بدونه لكن لا يتم طيب ها نعم اجابة اخرى سؤالنا ما حكم القبظ قبض في البيع من متطلبات البيع المشكلة هذي هذا يبغى نظيفه حكم تكليفي سادس يصير
يعني يصير عندنا حرام ومكروه ومباح ومستحب وواجب ومن متطلبات البيع هذا هذا السادس من عندك هذا جديد واجب يعني يعني يجب القول يعني لو ما تم القبض الان وقعوا في الاثم
واجب عند الطلب وحسته كذا يا جماعة اللي هناك الطاولة نبغى واحد طاولة الشيخ عمر اشتريت من قلم وش حكم القبض يعني يعني مباح يعني مباح يعني ابدا ها عقد
او العقد يتم طيب ها طيب اخر اجابة نعم شرط صحة وشرط تمام. طيب فشرط صحة متى مثل عقود العملات ايوه وشرطه تمام مثل الهبة واحنا جبت لنا شغلة جديدة مرة ما كانت على بالي
اللي هي القبض في غير عقد البيع فايوا خلينا كذا على جنب يعني عشان لا ايه القبض في عقد السلم والقرض والهبة وكذا نعم يا اخي ينعقد بايجاب وقبول ولكن ايش
للتظمين اي نعم طيب يعني اجاباتكم ان شاء الله تعالى اجابات يعني تدور حول اه ما سنتطرق له اياه باذن الله تعالى في معيار القبض آآ القبض مثل ما تفضل الاخوة هل هو واجب
ولا مباح ولا شرط ولا طبعا الاحكام التكليفية خمسة والاحكام الوضعية اللي هي الشرط والمانع وغيرها اه القبض قد يكون شرطا اذا كان العوظان مما يجري بينهما ربا نسيا فللخروج من ربا النسيئة
يشترط قبض احد العوظين في المجلس ولا كلاهما كلاهما للخروج من ربا النسيئة يشترط قبض كلا العوظين في المجلس وهذا الذي سيأتينا ان شاء الله تعالى في مسألة المتاجرة في العملات
وفي الصف لو لم يتم القبض هل يبطل العقد ها على يتم لا يبطل العقد يعني يبطل وعند غيرهم ايوه يبطل العقد اجماعا اذا لم يتم القبض في بيع الربويين الذين يجري بينهما ربا نسيئة فانه يبطل العقد
طيب آآ لا اعلم في هذا خلافا يبقى عندنا مسألة لو قبض بعضه بمعنى مسلا حصل مصارفة بين ريال ودولار. قال صارف الف دولار بثلاث الاف وسبع مئة وخمسين ريال. قال طيب هذي خمس مئة دولار
والباقي الخمس مئة دولار اعطيك اياها بكرة. هنا هل يصح ولا ما يصح ايوة فبعض العلماء يعني قالوا انه يبطل العقد تماما كله وبعض العلماء قالوا يصح يصحح في الجزء الذي قبض بناء على يعني مبدأ عندهم يسونه مبدأ تفريق الصفقة بمعنى ان
اذا كان بعظ الصفقة صحيح وبعظها باطل فاننا نمضي الصحيح ونبطل الباطل هذه مسألة اخرى لكن القبض في بيع الربويات شرط لصحة العقد. اذا كان يجري بين العوظين ربا نسيئة
ما معنى قول انه يجري بين العوظين ربا نسيئة يعني بيع نقد بنقد او بيع طعام بطعام تمام طيب اذا لم يكن يجري بين العوظين ربا النسيئة مثلا بيع نقد بطعام او بيع نقد بسيارة او سيارة بطعام ايا كان
فما حكم القبض حينئذ ها ايوه ليس شرطا اي نعم. طبعا هنا عندنا مسألتين. هنا نأتي في تفريقات وتصنيفات طويلة وهي هل هذان المبيعان من الموصوف في الذمة بمعنى انه دين ولا في منهما شيء معين
فان كان هو موصوفا في الذمة فهذا يقودنا الى مسألة عند اهل العلم يسمونها مسألة تأجيل العوظين الموصوفين في الذمة او حكم بيع الدين بالدين المؤجلين ابتداء اذا لم يقبض احد العوظين في مجلس العقد فالذي عليه جمهور اهل العلم هو بطلان هذه المعاملة
وبعض اهل العلم صححها في احوال فين صاحبنا الحنفي هنا يصح بيع تأجيل البدلين الموصوفين في الذمة ها ايوا عند الحنفية في الاستصناع يصح عند الحنفية يصح في الاستصناع على تفصيل حتى عندهم
آآ وفي بعض المذاهب عندهم تفصيلات مثلا عند المالكية وعند بعض الحنابلة في شيء يسمونه بيعة اهل المدينة وفي بعض المعاصرين اجازها في عقود تسمى عقود التوريد يعني صححوها في بعض الاحوال
يعني كأنها تصحيحات استثنائية من قاعدة من قاعدة المنع عند جمهور العلماء. طيب آآ هذا فيما يتعلق طيب اذا كان احد العوظين معينا فهل المعينات يشترط قبضها ولا لا اي نعم
المعينات شيء معين ها لا يشترط قبضها. طبعا هنا في الحقيقة حتى عند الفقهاء اه عموما عند الحنفية يشترطون قبض المنقولات دون العقار و عند الحنابلة يشترطون قبض ماء له حق توفية
كالمكيل والموزون والمزروع والمعدود وعند المالكية يشترطونه في الطعام دون غيره وعند الشافعية يشترطونه في كل شيء. لكن السؤال الذي اريد ان اسأله هنا يشترط هل هذا شرط لصحة العقد
ام شرط لماذا ها شرط الانتقال للضمان طيب ها في فيما طبعا في كل هذه العقود تصح بدون قبض لكن الشرط الذي يتحدثون عنه او الشرقية التي يتحدثون عنها هي شرط صحة التصرف الثاني
لهذا المبيع قبل قبره طيب اذا عند الفقهاء يصح البيع الاول بدون قبظ ما في اشكال الوصول لا يصح فقد الصرف اللي بين عملتين او بين طعامين بين ربويين يجري بينهما هذي لا يصح اذا لم يقبظ
طيب اما غير الذي لا يجري فيه ربا النسيئة فهذا يصح لكن اذا قالوا يشترط القبض فيشترط القبض لماذا للتصرف الثاني واضح واضح اخواني الكرام يشترط القبض للتصرف الثاني. وهذا انطلقوا فيه من حديث النبي صلى الله عليه وسلم ايش
فالنهي عن بيع ما لم النهي عن بيع ما لم يقبض. عدد من الاحاديث وردت في النهاية عن ما لم يقبض هذه الاحاديث دلت على ان المنهي عنه التصرف الثاني
اما التصرف الأول فهو واقع صحيح لكن لا يحق له التصرف في هذا الذي اشتراه حتى حتى يقبضه يعني كأن التصرفات منوطة بزيادة حيازة في الملك. طيب على العموم اه هذا المؤشر احنا الان سوف نمر على معيار
المتاجرة في العملات ثم ندخل ان شاء الله تعالى في القبض ثم هذا ايوة هذا المتاجرة في العملات ثم ان شاء الله تعالى بعد المتاجرة في العملات نأخذ معيار القبض ثم نأخذ معيار الذهب هذه الثلاثة المعايير المتصلة بعضها ببعض
اه طيب المتاجرة في العملات تتكلم عن القبض الحقيقي والقبض الحكمي في العملات بالمناسبة يا اخواني الكرام اه من كان عنده سؤال فليسأل مباشرة. احنا كم الوقت عندنا ها كم ساعة بالضبط
الان كم عندنا الساعة كم الان الخامسة فعندنا تقريبا اربع ساعات ها ها لا لا بدون الاستراحات كم الوقت الصافي للدرس عشان نبغى نقسم ونجعل ضابط للوقت ثلاث ساعات وعشرين فما رأيكم اذا بتقبلون قسمتي؟ الثلاثة المعايير هذي متصلة
نأخذ فيها تقريبا ساعتين وعشرين دقيقة ويبقى عندنا ساعة نجعلها للمعيارين الاخيرين طيب فالان احنا خلونا ناخذ الساعتين الاولى هذي اه تقريبا الى الغروب ها خلاص اذا نضبط هذي ان شاء الله تعالى ناخذ المعيارين الاولى على الاقل او الثلاث معايير الاولى في هذه الساعتين
اه من كان عنده سؤال فليسأل مباشرة يرفع يده ويسأل مباشرة ها لا بأس طيب يا اخوي اطلب الميكروفون ويسأل آآ الحديث يتكلم عن قضايا القبض الحقيقي والقبض الحكمي في العملات. ما هي المشكلات
المسائل التي اذا وقعت ستحتاج انك ترجع فيها الى هذا المعيار واضح ما هي المشكلات والاسئلة التي يجيب عنها هذا المعيار يلا كل واحد يعطيني سؤال كذا ها صرف العملات ايوه
طريقة التقابض عند صرف العملات. طيب ها القبض الحكمي القبض الحكمي يجيب عنه معيار القبض ها اه حكم تداول العملات المنصات الالكترونية المنتشر المسمى بالفوركس مثلا. طيب غيره؟ نعم حكم الحوالات
المشتملة على صرف. الحوالات احيانا لا تشتمل على صرف مثل ايش مثل انا داخلي عندي مثلا في بنك الف احول للشيخ في بنك الف ونفس العملة ما فيها صرف لكن اذا كنت احول الى شخص اخر
وهذا الشخص الاخر لديه يريد ان يستلم المال بعملة اخرى فهنا فيه في صرف اذا اشكالية الصرف هذي سوف نتطرق لها في هذا المعيار. طيب في غيرها شيء ها المتاجرة في العملات الرقمية لا اظن المعيار يجيب عنها
احسنت لا يتحدث عنها هذا المعيار ها آآ فيها تفصيل العملات الرقمية اه فيها مسائل غير قضية مسائل المتاجرة في العملات العادية طيب خلونا نأجل الحديث عنها طيب خلونا ننتقل اذا الان
الحكم يقول تجوز المتاجرة في العملات شريطة مراعاة الاحكام الشرعية والظوابط الاتية يقول اولا ان يتم التقابض قبل تفرق العاقدين. وهذا شرط القبض في المجلس ولو لم يقع الصرف في المجلس فانه
فيحصل. ان يتم التماثل في البدنين الذين هما من جنس واحد. لو كان ريال بريال دولار بدولار فهذا لابد من التماثل الا يشتمل العقد على او اجل لتسليم احد البدنين او هل يصح اشتراط الخيار
في عقد الصرف ام لا يصح المشهور عند الجمهور اهل العلم انه لا انه لا يصح وبعض اهل العلم اجازه باعتباره غير مؤثر في التقابظ في المجلس. هذي المسألة حتى فيها روايتين الحنابلة
وهي هل يشترط هل يصح الخيار في عقد الصرف ام لا يصح؟ باعتبار انه لا يؤثر معنى صحة الخيار وش معناه معناه انه يجب التقابض في المجلس ولكن لاحدهما حق ايش
حق فسخ العقد واضح ولا لا؟ لكن دون ان يؤثر هذا على اشتراط التقابض في المجلس. مشى المعيار على انه لا يصح اشتراط الخيار في عقد الصرف الا تكون عملية المتاجرة بالعملات بقصد الاحتكار غالبا غالبا العملات
يصعب احتكارها لان العملات ما صارت عملات حتى نالت ايش حتى نالت القبول العام وموجودة عند كل شخص فلو كانت محتكرة اصلا ما اسمها عملة واضح ولا لا لذلك اه يعني مثل هذا الشرط يمكن يكون ايش
اه ما هو بعملية يعني كثيرا الا يكون التعامل بالعملات في السوق الاجلة وش السوق الاجلة اللي هو اسواق المستقبليات اسواق الاوبشنز الخيارات الفور ورد فيوتشرز يسمونه هذي اسواق المستقبليات الاجلة الخيارات هذي اسواق اجلة
هذا الشرط الاخير كذلك يغني عنه يغني عنه الشرط الاول ان يتم التقابظ مباشرة في مجلس العقد. طيب يحرم التعامل في سوق الصرف الاجل هذا كذلك يتكلم عنه. يحرم الصرف الاجل كلها مترادفات للشرط الاول
طيب يقول يحق للمؤسسة لتوقي انخفاض العملة في المستقبل اللجوء الى ما يلي اجراء قروض متبادلة او شراء بضائع او ابرام عمليات مرابحة بنفس العملية سؤال هل هناك حاجة لعمليات الصرف المؤجلة
لو واحد سأل قال ليش اصلا نصرف صرف مؤجل هل هناك حاجة لعمليات الصرف المؤجلة واضح ليه سؤال واضح هذا سؤال عشان ايش هذا من المسائل التطبيقية في البنوك اليوم المعاصرة
هل هناك حاجة في البنوك عند التجار عند الناس طيب قبل ذلك سؤال اين تقع عمليات مصارفة العملات؟ هل احد منكم يصرف عملات ها اين تقع عمليات الصرف؟ عشان نعرف الضابط هذا نطبقه فين
ايوه ها كيف في البنوك متى يعني هذه الضوابط تخاطب بها من في اي الحالات تخاطب بها انا خلوني اجاوبكم بسؤال الاجابة الاولى مثلا في حالة تحويل عملة الى بلد اجنبي
في حالة مثلا شخص طالب او عامل او موظف في بلد ما يريد ان يحول الاهلي في بلد اخر. يحتاج الى صرف ولا لا يحتاج له هذي موقع من المواقع. اثنين
ها الصرف المباشر في مؤسسات الصرافة. ثلاثة تحويل بضائع قيمة بضائع او غيرها. اربعة ها الشراء عن طريق الانترنت في مصارفة ممكن في مصارفة انت تشتري يكون الموقع مثلا امازون دوت كوم مسعر بالدولار
فانت تدفع بالدولار ولا بالريال ها كيف تدفع بالريال امازون يقول انا ما اقبل الا دولار ها يسحب من حسابك بالريال فتقع هنا عملية مصارفة انت لا تشعر بها ليش؟ لانه حسابك انت مع البنك بالريال
بطاقتك الصراف بالريال شوية مكتوب في امازون هذه السلعة قيمتها خمسين دولار مثلا او مئة دولار فتشتري انت يقول ادخل مثلا حسابك ولا بطاقتك ولا بيانات بطاقة تدخل بيانات بطاقتك
شوية تلقى حسابك كان فيه مثلا الف ريال صار كم فيه صار في ستمية وخمسة وعشرين طار منه ثلاث مئة وخمسة وسبعين ريال هنا صار في عملية صرف ولا لا
صار في عملية صرف صح ولا لا طيب وش غيرها عند المطارات لما الواحد يسافر ولا طيب وش غيرها بعد ها احسنت لو واحد مسافر برا يصرف من مثلا مسافر الى ماليزيا ولا اندونيسيا ولا تركيا ولا غيرها
فيدخل بطاقة الصراف يجد انه يخصم من حسابه الريالي وهو قد وقع في يده ليرة تركية ولا غيرها صح ولا لا؟ طيب غيره ها من يريد ان يتاجر من خلال الربح في تقلبات الاسعار. طيب غيره
بطاقات الائتمان في الخارج الذين يستخدمون طاقات الائتمان يصرف في يده مثلا يورو ولا جنيه استرليني ولا كذا ويسدد في بلده بالريال او بالدولار او ايا كان. واضح ولا لا
اذا لاحظوا هنا كلها عمليات صرف تقع لاحظتم ولا لا بعضها نشعر بها وبعضها وبعضها تقع كذا اوتوماتيكية في الخلفية تقع طيب هذي كلها معاملات صرف حالية ما الحاجة لوقوع عمليات صرف اجلة
يعني لماذا اجي اقول لاخي ناصر اقول تعال يا اخي انا ابغى اصارف معك الان بعقد مصارفة انك تسلمني دولار بكرة ولا بعد سنة ولا بعد ثلاثة اشهر ستة اشهر
وانا في نفس ذاك اليوم اسلمك ريالات وش الحاجة نقول والله بعد ستة شهور يقع التسليم والاستلام هذا اسمه ايش صرف اجل عرفتم معنى الصرف الاجل واضحة الفكرة ها واضحة الفكرة
الصرف الاجل يعني ايش اقول تعال انا اتعاقد معك الان عقد لازم مو مو نتشاور اقول وش رايك لو انه صار لا عقد نقول تعال هذا عقد الان لازم بعتك بموجبه
الف ريال اسلمك اياها بعد ثلاثة شهور واشتريت منك بموجبه ثلاثة الاف او ثلاث مئة دولار تسلمي اياها بعد ثلاثة شهور فما الحاجة يعني وش اللي دفع الناس اصلا لهذا الصرف الاجل
عشان نعرف بعدين نتصور يعني ما ما هو الواقع ولماذا وقع وبعدين نشوف ما هي الاحكام الشرعية والحلول؟ تفضل يا اخي طيب اخونا الكريم يقول توفير السيولة. توفير السيولة ركزوا معانا
يقع فيما لو كان موعد تسليم البدلين مختلف يعني انا اقول لك تسلمني بعد شهر وانا اسلمك بعد ثلاثة شهور كانه فيه نوع اقراظ لمدة شهرين صح ولا لا تمام ولا لا
لو انا قلت اسلمك الريال بعد شهر وانت تسلمني الدولار بعد ثلاث شهور فكأنه انا بعد شهر اقرظتك لشهرين تمام ولا لا طيب ها ما في مانع بس انا قصدي كانه الان
اذا اختلف الاجل فمعناته انه احد الطرفين ايش مسلف للطرف الاخر صح ولا لا توماتيك كده ولا لا يا جماعة طيب ما الحاجة لان يوقع الطرفان؟ ركزوا معايا يعني الان ما في توفير سيولة لي وابغى استلف منك واقرضني لا لا لا
ولا اسلمك ريال الان وتسلم مية دولار بعد ثلاث شهور؟ هذي فيها نوع سلف ما الحاجة لان يتفق الطرفان على تسليم دولار او جنيه استرليني او يورو في نفس اليوم
المستقبلي يقول نبغى نتفق الان واضح هذا السؤال يقولون ما ابغاك لا تسلفني ولا اسلفك تفضل مقامرة ها العملة قد تنخفض او ترتفع ها التحوط تحوط من ايش؟ ها الامان من المخاطرة ولا المقامرة؟ اخونا هنا يقول يعني المقامرة وانت تقول الامان عكس بعض
هل هم يبغون المقامرة ولا يبغون الامان ان في تقلبات اسعار بتصير هو الان يبغى يأمن منا من تقلبات الاسعار اللي ممكن تحصل وهي مقامرة هنا من المقامرة لكن اللهم انا
المقامرة الا تتفقون معي ان المقامرة فيها مخاطرة ولا فيها امان من المخاطرة طيب ارسلوا لكم على بر ذلحين يعني هل هو فيها مخاطرة ولا فيها امان من المخاطرة انا متكلم على نظرتهم هم يا شيخنا
انا ذا الحين اتكلم عن نظريتهم هم هل فيها مخاطرة ولا امام المخاطرة صاحبنا هنا يقول ان فيها يعني اه مقامرات المشتملة على مخاطرات انت تقول لا فيها امان من هذه الصورة الان في هذه الصورة قد يكون فيها امان لاحد غيره
ها ما فهمتك. غيره لغرض سداد بعض العقود الاجلة طيب معليش ها تجنب الوقوع في الغرر الحين وهذا وذحين يقولون ان الشباب هنا يقولون مقامرة ومخاطرة وانت صاير تقول تجنب الوقوع في الغرر يعني هذا كأنه ممتاز العلم
طيب بسألكم سؤال يقرب الصورة اكثر الان افترضوا اني انا اه طبعا ما يفيدنا وش رايكم لو واحد قال ابى اصرف مصارف مؤجلة بين الريال والدولار اه مؤجلية تقولوا اصلا مش له داعي خلاص اصلا هو الريال والدولار اصلا ثابت سعر صرفها صح ولا لا؟ ذلحين ولا بعدين لكن خلونا نتكلم عن غير الريال والدولار
الريال السعودي مع اليورو. هذا مثبت سعر صرفه ولا لا ما هو مثبت فقال انا ابغى اصارف الان الف يورو تدفعها لي بعد سنة او بالاصح خلونا نجيبها امثلة واقعية. بعد ثلاث شهور تدفع لي الف يورو بعد ثلاثة شهور
وانا ادفع لك مقابلها اربعة الاف ريال بعد ثلاثة شهور طيب كم السعر اليوم حتى لليوم الف يورو مقابل اربع الاف وخمسين ثلاث الاف وتسع مئة وخمسين يعني بيكون في هذي الحدود خلاص
فقال له شوف خلاص ترى بعد ثلاثة شهور فانت اول شي ما شاء الله طالب علم شرعي وكذا وادركت ما شاء الله نصوص الكتاب والسنة فبتيجي تقول له يا اخي
تعال يا اخي ما يجوز ترى الكلام هذا ليه جا ذاك اليوم صارفه يا اخي هذا جواب بسيط صح ولا لا؟ اسمحوا لي بس اقفل الجوال فانت تقول له يا اخي اذا جاء ذاك اليوم صارفه صح ولا لا
تقولوا غير كذا يا شيخ محمد ها يعني ما بتشوف له كذا رخصة ولا شيء اه فانت راح تقول له اذا جا ذاك اليوم خلاص يا اخي اشتري عندك خمس الاف ريال
او اربع الاف ريال احنا قلنا السعر الصرف اربعة الاف ريال خذ الف يورو ذاك اليوم ايش بيقول لك هذا ما هي الحاجة ايش بيقول لك ها يقول انا اخاف حقيقة انها تزيد الاسعار
فذاك اليوم ادفع اربع الاف ريال اخاف ما تجيب لي ثمان مئة يورو واخسر تقول له انت يا اخي وش محوجك اصلا تاخذ يورو اجا ذاك اليوم واشتريته اربع الاف ريال جا لك ثمان مئة يورو قل الحمد لله وخلاص
ها مثلا احسنت شوفوا لاحظوا الان في تطورات قال يا اخي انا مدين لفلان بالف يورو ابغى اسدده بعد ثلاث شهور. اوه ذلحين بدأت تصير طيب بديتوا تصيرون تجار شوي ذلحين ها؟ يعني اذا بديتوا تفهمون عالتجار
قال انا بديل لفلان بذا الف يورو. ايش رأيكم؟ ايش تقولون له تقول له طيب يا اخي اشترها ذاك اليوم الف يورو حتى لو ما طلعت باربع الاف مثلا طلعت باربع الاف وخمس مئة وش المشكلة؟ يمكن تطلع بثلاث الاف وخمس مئة وتطلع عند الربحان صح ولا لا
اشترى هذاك اليوم قال يا اخي ها من اليوم يقول طيب اعطل فلوسي كذا يورو ذاك اليوم انا اظرب لكم مثال لتجار الاستيراد الذين يسرون. طبعا شايفين هذا هذي كلها ترى مستوردة يا جماعة. شايفين هذا
وهذا اللي قاعد اكلمكم فيه وهذا هذي كلها اشياء مستوردة من الصين واوروبا صح ولا لا طبعا التاجر لما يجي تخيلوا معايا يستورد اثاث من الصين ولا يستورد اثاث من اوروبا معايا يا جماعة ولا لا
راح اخونا بلال استورد اثاث بمئة مليون يورو محل كبير سلسلة محلات اثاث اوروبي فصاحبنا هنا في السعودية استورد اثاث قيمته مئة مليون يورو يسددوا بعد كم؟ بعد ثلاثة شهور
ليش يسددوا بعد ثلاثة شهور لانه ما فيه التجار اذا دخلوا في سيارتهم وكذا ما يروح يدفع الفلوس يشتري وبعدين لا يشتري بالاجل ويصرف البضاعة ويسدد التاجر الفتك كذا يصلح صح ولا لا
يعني في احد يشتري يقول والله خلاص ابشتري بالكاش وبعدين اجيب البضاعة وبعدين ما ادري والله اقعد اشوف تصرفت ما تصرفت واقعد اطالع واقعد اسعر يعني اترجى الناس يشترون لا
اشتري هذا التصليب يصرف وبعدين الفلوس هذي يسد ليش لانه لو حجز فلوس وعنده الف ريال مثلا حجز فلوس وبضاعة وجاب بضاعة بالف بعدين قاعد يبيعها الين يبيعها كاملة ويجمع له الف الف ومئة مثلا الربح
وبعدين يروح يشتري بضاعة هذا ما يشتغل هذا عشان يقوم دكانين ثلاثة يبغاله ثلاثة مليون اربعة مليون جالس يصلحون يروح يشتري بالاجل ويبيع وهذا التصريف يسدد يشتري بالاجل ويبيع وهكذا فتلقى عنده الف
ولا الفين ولا عشر الاف ريال لكن دكانه في في بضائع بكم بمئة الف مئتين الف فهمتوا ولا لا في احد منكم هنا عنده دكان يا جماعة طبعا اللي عنده دكان بيقولوا كلامك قديم معروف
ها في احد عنده دكان احد منكم قد وقف في دكان ولا محل ها كيف تصرف البضاعة وتشتري كلامك صحيح جزاك الله خير طيب لانه الواحد اللي بيشتري بالكاش بتصير معناته يبغى يقوم محل
شفتوا البقالة اللي جنب البيت الواحد بقى له كذا اربعة في اربعة ترى فيها بضاعة بمئة الف تخيل ان هذي البقالة وانت تقول لهذا الشخص اشتريه بالكاش معناته لازم عندك مئة الف ريال عشان تقوم بقالة زي ذي
هذا غير واقعي الواحد عنده عشرة الاف ريال يقدر يقوم بقالة زي هذي يشتري اشياء يروح المراعي مثلا يقول هذي مئة ريال نزلوا البظاعة بثلاث مئة ريال وارجع لكم وهكذا
طيب صاحبنا التاجر هذا قال انا اشتريت من اوروبا ولا من الصين ولا من كذا صاحبنا محل اثاث قالوا استوردت من السويد يلا عطيناكم كذا مثال طيب قال استوردت بظايع من
اوروبا مئة مليون قاعد ابيعها في السوق السعودي كم عليك تسدد بعد ثلاث شهور طبعا هم متى اجل السداد فترة التصريف نفترض انه فترة التصنيف حقها ثلاث شهور ستة شهور
فقال خلاص انا اسددكم بعد ثلاث شهور مئة مليون يورو تمام لما جاء هنا الان هذا مستورده بكم ثلاثين يورو تم الان هنا في السعودية التيكت اللي عليه يحطها كذا الرقم
يحط عليه باليورو ها؟ بريال تصوروا انه حط عليه اثنين وثلاثين يورو تجي انت تطالع فيه تقول يا خي اشفه يا اخي فين نتعايش يا اخي انت هنا في السعودية ساعر بالريال
احد منكم قد راح محل كذا لتلقي الاسعار بالدولار واليورو ما فيه ناس بجيوبها ريالات صح ولا لا قال لكم خلاص انا ابغى سعرها بالريال كم الثلاثين يورو الان قلنا السعر باربعة ريال تقريبا مئة وعشرين ريال
فالان التكلفة عليها مئة وعشرين ريال. فانا اقول اني باربح عشرين ثلاثين ريال مئة وخمسين ريال حط اخونا في الله التيكت هذا عليه الرقم ستيكر مئة وخمسين ريال مركزين معاي ولا لا
وباع والله ما شاء الله كم كرسي هنا انباع على الجامعة مئة كرسي مأخون وما شاء الله مغرد قال عندي صفقة ومن بعد مئة كرسي وكل كرسي ربحان فيه كم
ثلاثين ريال ما شاء الله بطيخ صيفي الموسم هذا يوم جاء بعد ثلاث شهور يسدد طلع سعر صرف اليورو ركزوا معانا هو كل واحد لازم يسدد فيه كم ثلاثين يورو
على باله انه مئة وعشرين ريال كلفته يوم جا يسدد هي مئة كرسي ثلاثين يورو في مئة كرسي كم عليه هو الدين كم يورو ثلاثين كرسي ثلاثين ريال في مئة كرسي
ثلاثين يورو في مئة كرسي. فهو مطلوب يسدد ثلاث الاف يورو طيب اخونا مبيعاته بالريال كم ها مئة وخمسين ريال في مئة كرسي كم خمسطعشر الف ريال تمام ومطلوب عليه سبعة ثلاثة شهور كم
ثلاثة يوم جا بعد ثلاث شهور ثلاث الاف يورو قال بسم الله يا البنك الفلاني بالله حولوا لي على شركتي اللي وردت لي ثلاثة الاف يورو قال والله يا ابو الشباب
اه سعر الصرف ترى الان حنا قاعدين نشيك الشاشة الان سطعشر الف ريال وعشانك انت عميل مميز وكذا بنخصم لك مئة ريال الله لا يهينك الان خمسطعشر الف وتسع مئة ريال هاتها
او ستطعشر الف ريال هاتها الان عشان نقدر نحول لك. يا جماعة طردوه من قبل ثلاث شهور كان السعر قالوا كان كان انت ما تدري انه بريطانيا خرجت من الاتحاد الاوروبي وصار في مشكلة في سعر الصرف مع اليورو
يا اخي قلعة تقلع الدنيا هنا في بريطانيا على اليورو على الاتحاد وش دخلني انا انا كان قالوا ما في على احداث العالم تتغير باللحظة والان الله يحفظك عطنا سطعشر الف ريال عشان نحول لك
طيب واللي حاط بط وبطيخ سيف ثلاثين ريال فين راح ربحه ها خسران الف ريال فهمتم المشكلة فيوم جاء عند صاحبنا الشيخ ناصر قال له الشيخ ناصر حقيقة انت ما تفهم
يا التاجر هذا كيف ما تفهم؟ قال المفترض انك اشتريت اليورو من ذاك الوقت وحجزت فلوس ودفعت باليورو كاش على طول قال لو ادفع كاش على طول اليورو ثلاثين يورو دفعت هذاك الوقت
كان حجزت فلوسي وعشان اقوم بقالة فيها بظايع بمئة الف لازم يكون عندي مئة الف محد في ناس كلها ماشية بالتسهيلات هذا مصطلح تجاري اسمه تسهيلات يعني كريديت يعني ائتمان
يعني عندك مئة الف تشتغل مئتين ثلاث مئة فقال انت بتطلبني عشان امشي معاك يا شيخ ناصر لازم ادفع الفلوس كاملة من بدري معناته ما ما اقدر اقوم تجارتي فوش الحل عند التاجر هذا؟ الحل عند التاجر هذا
بيقول اول ما تيجي البضاعة ركزوا معانا ما هو الحل عنده الحين ما بيجيه حلال ولا حرام يقول عند لما يجي التاجر اول ما يستورد البضاعة عليه ثلاث الاف يورو يروح للبنك. من اليوم مو بعد ثلاث شهور
يقول يا جماعة اعطوني سعر الصرف الاجل اسلمكم بعد ثلاث شهور مبلغ من الريالات وتعطوني ثلاثة الاف يورو كم يقول له البنك اليوم خلاص احنا خلنا نشوف اسواق العالم في اسعار الصرف الاجلة
اسعار الصرف الاجل تبغى ثلاث الاف يورو تكلفك الان اثنعشر الف ريال وخمس مئة تدفعه الان؟ قال لا الدفع في ذلك الحين ما في سلف ولا استلاف بس الان ما هو الواقع الان
عقد صرف مؤجل البدلين ذاك اليوم تسلمنا اثنعشر وخمس مئة ونسلمك ثلاث الاف يورو قال يا سلام اثنعشر وخمس مئة خلاص الان انا عرفت تكلفة الكراسي عليه اثنعشر وخمس مئة
اذا تكلفتها علي اثنعشر وخمس مئة ريال انا عشان ابغى اربح فيها خمسطعشر وخمس مئة اذا احط استيكر عليها مئة وخمسة وخمسين ريال هذا حط بطن بطيخ صيفي ولا لا
هذا كذا ارتاح ماشي كذا يا شباب ماشي واضح الان ها ماشي ماشي في عيونكم ماشي حرام كذا قلته قبل شوية ها ايش اي نعم تفضل هذا هيا خذ راحتك حبيبي الله يحفظك
طيب فالان اه ماشي هذولا مو ماشي تجارة يعني اخر حلاوة استغفر الله العظيم استغفر الله من هذه الكلمة. امسحها بعدين في التسجيل هذي طيب فما هو الحل الذي تعطونه لهذا الشخص
ان قلتوا له ترى لازم تشتري كاش ثلاثين يورو قال والله بطلع من السوق وهذا واقع حقيقة لو تقول لصاحب البقالة ترى كل شي لازم تشتريه كاش وتدفع كاش وترى كذا ما يصلح
قال اطلع من السوق الاهلي ليش لانه يا جماعة انا بقول لكم كذا بس صغيرة كذا نتفة صغيرة اه اللي يشتغل بعشرة الاف وياخذ هو طبعا ما يربح ترى في البضاعة مثلا
الموية هذي واللبن تغير الواحد فيها هللات فلو هو بيحط في البقالة مئة الف عشان يطلع له الهللات ذي ما تسوى فهمتوني لكن هو يحط عشرة الاف ومع التسهيلات وكذا مئة الف ويجي له فيها هللات في العشرة الاف تطلع له في الاخير الف
لكن لو تقول اشتغل بمئة الف وتطلع لك الف كما مات خارج فانت اذا تقول له ادفع الان كله بدري قال خلاص اجل ما في هللات ربحي لازم اربح خمسة ريال
تروح تشتري اللبن تلقاه عند البقالات بخمسة ريال تلقاه عند صاحبنا ذا بسبعة ريال ولا انه انا كله بالكاش عندي صح ولا لا ويطلع من السوق حسيتكم انتم حسيتوا شوية بالمعاناة اللي يعانونها التجار
طيب لا ابدا شوف ابقول لك حاجة اللي يحط ربح كبير يطلع من السوق هذا ترى الناس ارباحهم ما اقول هللات يعني خمسة بالمئة سبعة بالمئة ستة بالمئة واحد بالمئة اثنين بالمئة بس
من المبيعات بتلقى عنده الكم فهمت علي خصوص التجارات الكبيرة وكذا طيب حلو لنا مشكلة هذا الشخص بحل شرعي تجاري مناسب يلا عطونا حلو. بسم الله ها فيخسر ولا يربح
طيب شوفوا لاحظوا حل اخونا الكريم يقول هل خسارة مجزوم بها؟ ركزوا معانا ترى كلامه منطقي جدا يقول ترى يمكن يجي ذاك اليوم بدل لا يكون قد ثبتها باثنعشر وخمس مئة ركزوا معانا
اخونا الكريم يقول يا منصور انت قاعد تشرح الصورة السوداء ممكن يجي ذاك اليوم يلقى سعر الصرف انه بريطانيا رجعت في الاتحاد الاوروبي وسعر الصرف طالع مكلفه تسع الاف بدأوا اثنعشر الف. فهمتوا
يمكن يطلع تسعة الاف صح ولا لا فيكون اخونا ربحان ما شاء الله باع بخمسطعشر الف هذي ربحان ثلاثين ريال وزاد فوقها ثلاثين ريال حق الصرف ممكن ممكن ولا لا
ممكن جدا ما هو منطق التاجر عشان تفهمون بس منطق التاجر التاجر يقول شوف يا شوف يا مطوع انا ما احب ادخل في شغلة ما اعرفها الصرف هذا والتجارة فيها هذي شغلتها ولها ناسها
وعندهم شاشات ويقرؤون اخبار الصرف واسعار الصرف والعملات ومتى تطلع ومتى تنزل ومدري ايه انا ما لي في الكلام هذا انا لي في الكراسي حقتي هذي فهمتوا ولا لا فهمتوا منطق التاجر
لانه التاجر اللي يقعد يقول يهبط هنا وهنا هذا يطيح ترى بكرة يقول امسك حرفة ابوك ايش لا يغلبوك فامسك الشغلة اللي انت عارفها شغلة الخشب والكرسي والتجارة وزبايني اعرفهم هذولي ليش اقعد ادخل في شغلة اتحاد اوروبي ما اتحاد اوروبي والله ما لي فيها انا هذي
واضح يقول يا جماعة انا لا تكثرون علي الكلام انا ابغى تثبيته لسعر الصرف باي طريقة شرعية انتم تبغونه بكيفكم بس في الاخير خلوني اشتغل في السوق ونمشي مع الناس
احد عنده حل مواعدة ملزمة مواعدة ملزمة من طرفين ولا من طرف واحد شوفوا بدينا بالحين اه شفتم كيف تطلع الحلول نص كم شوي شوي كذا تطلع مع المشكلات تطلع
طيب المواعدة الملزمة من طرف لطرفين انت طيب ايش تبغى تطرح حل ايش تبغى تطرح حل يا جماعة اطرحوا حل انتوا اي حل اطرحوا ها كيف تخاسر بديلة ها يقلب الى عقد من العقود التأجيل
ما فهمت والله بس انت فكر كذا فيها شوي ها فاصوغها بصياغة جيدة اوضح لنا ها ترى انت على طول لازم اول ما ترفع يدك نخليك تجاوب ما دام عندك دكان يعني
فاهمين بعظ يعني ها ما فهمتك والله ايوة طيب طيب ها غيره نعم يتسلف من البنك المحلي بعملته يخسر ها احسب ايش نور غمز ثلاث الاف يورو احنا قلنا وقت العقد الان
تسوى له اثنعشر الف ريال ما هو بواضح ها طبعا شوفوا اها تفضل السداد بالريالات ما احد يبالغ الريالات هو ترى لو تروح الصين يمكن تقول له ترى الريالات السعودية يمكن ما يعرفها ترى
صدق ايه تقول ما اعرفها والله ها طيب خلونا اطرح لكم بعض الحلول ما في اعتماد مستند ما تجينا الاعتمادات المستندية مرة خلونا الاعتماد المستند في اخر ساعة شغلتها شغلة عويصة بعد ثانية ها
اخر حلين بسرعة ها طيب طيب طيب انا بقول لكم شيء ها في حلوقها طيب شوفوا يا اخواني في حلول طرحتموها كلها ما شاء الله جزاكم الله خير حلول طيبة
في حلول تقتضي ركزوا معنا تقتضي الانحراف عن ما يسمى في العمل التجاري البيزنس موديل يعني الانحراف عن الخط التجاري الذي يشتغل عليه كيف تقول له شوف ترى انت لازم تبيع اجل باليورو
ترى انت لازم تقنعهم انك تشتري بالريال. ترى انت لازم تقنعهم انك تشتري بالدولار. تحول العملة بالدولار. يكون سعر الصرف كذا. فهمتوني واضحة الفكرة معناته انت قاعد تقول له خط البزنس حقك ذا غيره بالله هنا ولا هنا ولا دبر نفسك. يا اخي انا ابيع بالاجل
لكن تخيلوا معايا صاحب البقال قال يا اخي شوف انا زبايني معروفين هنا والله لا يعرفون لا يورو ولا حاجة يعرفون ريال والمورد اللي هناك ما يعرف لا مدري يعرف صيني
ما يعرف لا دولار ولا مدري ايش اعطني صيني فهمتوني ولا لا يعني ترى شوفوا بقول لكم ايوه يقول لا تقعد تلخبط علي انت زبايني وتلخبط علي مورديني اعطني حلول معينة لا تلخبط علينا امورنا
عندنا زباين انا في شي عند التجار يسمونه تربية زبون يقول انا عندي تربية زبون لي خمس سنوات عشر سنوات معاهم عشرين سنة اتركهم واقعد اقول اجل ومدري ما ينفع الكلام
الشاهد تدرون ايش المشكلة؟ انا بس ابا اطرح لكم ايش اشكالية هذي الحلول انا جيت اقنعت ورحت رحلة الى اوروبا وقلت له يا اخي تكفى صاحبنا الحل ها لي طرح الحل
قلت له يا اخي تكفى اقبل الدولار ولا اقبل الريال السعودي فهمتوني الان هذاك بس عشان تفهمون المشكلة هذاك البظايع هذي اللي اعطاني اياها كم كلفتها عليه يقول فتح علي باليورو هناك. صح
فيها مكلفته الف يورو. صح فلما يتنازل معايا يقول خلاص يلا انا قبلت ابيعك بالريال لما اعطيه الريال بعد ثلاث شهور ترى ذاك يمكن يطلع خسران لانه كل فتح عليه الف يورو
فهمتوني؟ وانا رحت صاحبنا التاجر هذا اللي يستشارك الشيخ الفلاني وراح قال والله انا خلاص اقنعنا انه قبل ريال. فيوم رحت اعطيه بعدين اثنعشر الف ريال. قال الله اقترحك ذا اللي مثل ايش؟ ليش خليتني خسران انا ذلحين؟ انا كلفتني الف يورو
ودحين سددتني اثنعشر الف ريال تسوى له تسع مئة يورو. طلعت خسران اللي هناك يقول فهمت علي واضح ولو تقول له انت يا اخي تعال اعطيك بالدولار. قال يا اخي انا انا عملت المحل ياللي شغال بها اشتريت خشب. من الموردين باليورو وابغى اشتغل باليورو وبعت باليورو
واضحة الفكرة فلذلك في عقبة كبيرة فيقول لا تقعدوا تتفلسفون انه والله تقول لا بالريال بالدولار وما ادري ايه لا هذا كذا وطبيعته كذا وهذا طبيعته كذا وهذا طبيعته كذا الى اخره
نشأت عدد من الحلول دون تغيير فين راحت شاشتنا هذي الأولى هنا ها ايوة نسى عدم الحلول كالاتي لاحظوا من الاشكالات اللي ربما تطرح لواحد يقول خلوه يستلف من البنك
الصرف المؤجل لا يوجد فيه سلف ما في قروظ هو صرف مؤجل الاستلام والتسليم في ذلك الوقت فهمتوني يعني ما في تسليف من احد الطرفين من الحلول المطروحة التي طرحت
الوعد من طرف واحد. قالوا يعني قال ما في مشكلة الوعد من طرف واحد كيف الوعد من طرف واحد؟ قالوا يا احد الطرفين يعد الاخر انه يجري الصرف بالف يورو اه ثلاث الاف يورو احنا قلنا للكراسي ثلاث الاف يورو مقابل اثنا عشر الف ريال
مؤجلا. من الذي يعد وعدا لازما البنك طيب هذا يجي اذا كان سعر الصرف في صالحه قال ما عاد ابغى الوضع بروح اشتريه من السوق ارخص مو لازم علي ليش
لانه السوق الان تسع الاف ريال في البنك يقول انا ذا الحين مواعدك ومدري ايش ولو السوق بسطعشر الف كان تقول لي تعال وذا الحين يوصيك بتسعة تقول لا ما عاد ابغى وعدك بروح السوق
البنك هنا صار ايش مضروب ليش؟ لانه هو الوعد الملزم طيب لو جينا لا الوعد الملزم من طرف واحد هو العميل يوم جا سعر الصرف صار بتسع الاف ريال البنك يقول يلا اصرف باثنعش
فهمتوني ولا لا طيب يوم جا سعر الصرف البنك بستطعشر الف جاء العميل يقول يلا يا البنك تصلح لي قال ما بصلح لك مع السلامة ما اعرفك انا غير ملزم عندي
ماشي كذا؟ لا ما تمشي ها يعني واحد ملزم من طرف واحد معناته اللي مو في صالحه في ذاك اليوم اذا اذا هو ملزوم بينفذ. ما هو بملزوم بيقول مع السلامة. ولا الطرف الثاني يروح فيها
واظحة الفكرة طيب جو بعض الناس قالوا يا جماعة شوفوا لكم في الكتب هنا ولا هنا تلقوا لكم وعد ملزمة من الطرفين وادور واحد قال كذا ولا قالوا طيب هل مواعدة ملزمة
من طرفين ان تتم المواعدة الملزمة من طرفين المعايير الشرعية منعوها قالوا نعم انه هذا عقد صرف مؤجل نشأ في بعض البنوك معاملة يعني هذي الثلاثة الحلول التي اعرفها حسب اطلاع القاصر
الوعد الملزم من طرف واحد وهذا فيه اشكالات تجارية المواعدة الملزمة من طرفين وهذا فيه اشكالات شرعية آآ نشأ حل ثالث وهو التورقين العكسية باختصار يقول انا انفذ لك عملية تورق
تستحق بها في اخر المدة اني اسلفك ثلاث الاف اني اسلمك اسلمك عملية تورق عكسي يكون البنك بها مدينا بكم بثلاث الاف يورو في اخر المدة وعملية تورق اخرى يكون الاطراف فيها بالعكس يعني الداء المدين والداء والمدين دائم
يلزم فيها العميل ان يسلم في هذا التورق اثنعشر الف ريال بعد ثلاثة اشهر فتتم من خلال تورقين يا اخي ممكن اشرحها بس انها بتاخذ علينا عشر دقايق بالقليل القضية كلها في هذا
طيب ركزوا معانا في قلم هنا يا شباب الله يرفع قدرك ويحفظك ايوه هذا هو ها ركزوا معايا ترى بشرحها مرة وحدة لانها طويلة هم بشرحها مرة وحدة لانها طويلة
اللي يلحق معايا الحمد لله الان وش الصرف المؤجل اللي بدون الشريعة كذا المحرم اللي يبغونه ايش هو بعد ثلاث شهور هذي بعد ثلاثة اشهر هذا العميل يدفع اثنى عشر
الف ريال سعودي صح والبنك يدفع ثلاثة الاف يورو اتفقنا ترى ما حنعيد هذا سألنا الشيخ محمد هنا قال ما يصلح دور لنا رخصة قال والله ما عندي ما يمشي
قال طيب اذا سوف نفعل الحل الاتي البنك قال شوف ابشتري بلاديو تمام البنك يقول ابشتري بلاديو اشتراه بكم احدى عشر الف ريال ما هو البلاديوم عدن او قال ابشتري نحاس
راح البنك اشترى نحاسبه كم باحد عشر الف ريال اتفقنا قال يا العميل انا ابيعه عليك بالاجل ثلاث شهور تدفع لي بعد ثلاث شهور اثنعشر الف ريال اول شي وش حكم ان البنك يشتري
بالاديوم بحداشر الف ريال يجوز؟ يجوز طيب جزاكم الله خير. خطوة اثنين قال بيع اجل على العميل بقيمة اثنعشر الف ريال يجوز ها الحين يجوز ولا لا؟ يجوز طيب العميل ياخذ البلاديوم هذا اشترى عليه يسدد
يسدد بعد ثلاثة اشهر اثنعشر الف ريال. عنده ايش بلاديو قال لي البنك هذا البلاديوم ابا ابيعه في السوق واحصل على كم احصل على احدعشر الف ريال وبشتري به المنيوم ولا نحاس ولا ايا كان
نحاصر وابيع عليك ايها البنك ثلاثة الاف يورو تسددها لي البنك بعد ثلاثة اشهر يجوز الان يسيلوا ويشتري به نحاس طيب يجوز انه يبيع ويعلمكم بثلاثة الاف يورو خلاص يقول الان بعد هذه المعاملة
العميل يقول الله انا ذا الحين مرتاح ليش لانه خلاص حنا صفينا هذي كلها النحاس اللي بعته. البنك مش بصلح بالنحاس هذا اللي اشتراه؟ يروح يسيره في السوق على طول وياخذ بكم
احدعشر الف ريال حقته اللي دفعها في البداية فهذا يقول تروح هذي خلاص اخذنا النحاس وهذا البلاتينيوم والبوليديوم وبعنا هذا بحداشر الف. وش اللي صافي عندنا الان بعد هذا كله
صافي عندنا انه العميل بعد ثلاثة شهور من بيع البليديوم او البلاتينيو عليه انه يسدد اثنعشر الف ريال والبنك من بيع النحاس عليه انه يسدد ثلاث الاف يورو بعد ثلاث شهور
واضح اللي فهم؟ يشرح للي ما فهم تعرفون هذاك صاحب خطبة الجمعة اللي طلع وقال تعرفون ماذا ساقول لكم طيب فهذه الخلاصة هنا طلع نتيجتها انه يقول خلاص انا رحت انا اطمأنيت اني راح استلم ثلاث الاف يورو
وفي المقابل راح اسلم اثنعشر الف ريال خلاص الان انا راح اسعر منتجاتي الكراسي هذي على اساس ان كلفتها علي كم اثنعشر الف ريال فاروح اسعرها بمئة وخمسين بحيث انه يكون ربحي خمسطعشر الف ريال
طيب ننتقل لدينا ترى احنا بنطول كذا يا جماعة هل في اشكالات وش رايكم انتم هذا كأنه عينة بس ها كانه عينه وش رايكم صحيح ما اخذنا رأيكم في الحل هذا
شوف هنا اجراء قروض متبادلة بعملات مختلفة شراء بضائع او ابرام عمليات المرابحة بنفس العملة التي يريد يعني هذي تفصيلها هم اجملوها هنا في المعيار في الاخير كانوا بيقولون ان هذي جائزة لا بأس
لكن ايش رأيكم انتم بجوز كذا ولا ما تجوز تم القبض يقبض البلاد يوم ويمسكه في يده كذا بعد ما يمسكوا كذا يبيعوا ها اش رايكم ماشي ها انا مشوها يا جماعة ترى الامور مشيتوها خلاص بنقفل
تفضل طيب ها طيب انا عشان يلا عشان عشان يعني ها انتم ترى ويا جماعة قاعدين يصعبون العمل التجاري دبروا انفسكم شوية يعني تغيروا طيب انا اقول لكم الحين رحنا قلنا للتاجر هذا
قلنا صلح كذا فجاء صاحبنا الكريم من؟ الرمضاني قال ترى هذي فيها الزامات والتزامات اشترط دخول عقد فالتاجر هذا قال انا ما عرفت لكم يا جماعة قال لكم مني الاتي
ان التورق هذا يكون تورق منضبط انه ما يكون منظم ولا يكون تورط منظبط بالقرارات الشرعية والقبض فيه واستلام وكذا ولكم ان التورق هذا انه يكون منضبط وسليم وكذا ها وش رايك معاي عاد ذلحين لا تصعبونه مرة
لا هذا العقد هذا العقد مشروط بهذا العقد ها ها لا احنا ما نتكلم عن القروض حنتكلم عن التورقات وش رايكم اشتراط عقد في عقد يجوز ولا لا ها يعني عالعموم فيها خلاف
اه لكن هذه المسألة اخف من ايش؟ الصرف المؤجل المحرم بالاجماع اقل شبهة من الصرف المؤجل المحرم بالاجماع فماشي عليها مجموعة من البنوك الإسلامية والهيئات الشرعية هذه الثلاثة حلول التي يعرفها موجودة في السوق
اه لهذه المعاملة آآ فرة اه ربما يكون هذا احد الحلول الممكنة بس يعني رسوم التأمين طيب آآ يجوز الاتفاق على ان يكون الوفاء بعملة اخرى. هل يجوز الاتفاق على ان يكون الوفاء بعملة اخرى
يعني اقرظك الان الف ريال واقول توفيني او اقرظك الان الف دولار واقول توفيني بعد ثلاث شهور ب اقرظك الان الف دولار ويكون توفيني بعملة اخرى وهي بالريال ثلاث الاف وسبع مئة وخمسين ريال بعد ثلاث شهور. يجوز
بسعر ذلك اليوم ها بسعر ذلك اليوم يجوز؟ يجوز ها يجوز ركزوا معانا ما يجلس. ما يجوز يا جماعة هذا هذا مطب ترى اللي اللي صاغ السلايد هذي الشريحة حطنا في مطب
لانه لا يجوز ما ادري هو نسي لا يجوز يجوز ركزوا معنا يجوز الاتفاق على ان يكون فيها بعملة اخرى متى عند الاقتضاء يجوز عند الاقتظاء ركزوا معانا عند الاقتضاء
يجوز ان يكون الوفاء بعملة اخرى يعني انت مدين بالف دولار يوم جاء يوم الوفاء قلت وش رايك تعطيني ريالات؟ قال طيب اما اذا قلت في البداية انا بعطيك دولارات الان الف دولار. وفني ثلاث الاف وسبع مئة وخمسين ريال
في يوم الوفاء هذا صرف مؤجل وفني ما بالريالات ما قيمته الف دولار لذلك الحين هذا صرف امواد ركزوا معنا هذا صرف مؤجل ليش لاني الان انا اعطيتك دولار وانت اعطيتني ريالات
هذا صرف مؤجل وفيه مشكلة ثانية بعد انه غير محدد السعر الان فهمتوني ولا لا من يقرا لي نص المعيار بالله تتفق يجوز ان تتفق المؤسسة والعميل عند الوفاة عند الوفاء
عيد بالله العبارة عند الوفاء شفتم عند الوفاء فانتم هنا صاحبنا اللي كتب هذه الشريحة ان نقول له يا من انك تكتب لا يجوز الاتفاق على ان يكون الوفاء جزاك الله خير
او انك تقول عند الاقتضاء يجوز الاتفاق بين الطرفين ان يكون بعملة اخرى نقول ماشي واضحة الفكرة اما اذا الان اقول له هذي دولارات وفني بالريالات هذي مصارفة مؤجلة تمام يا اخواني؟
موافق اخوه الكريم ولا كان عندك اشكال او موافق ها ايش بنزيل هالحوالات البقية في اخر المعيار ها طيب حنشيلها الحوالات يلا خلونا نمشي الان طيب يقول القبض في بيع العملات لابد من قبض جميع المبالغ قبل التفرق ماشي اه اذا احد مستشكل شي يقول قف
لا يكفي للجواز قبض احد البدلين دون الاخر. ماشي يتحقق القبض بحصوله حقيقة او حكما ماشي ما هو القبض الحقيقي في العملات تستلمها باليد طيب وما هو القبض الحكمي القيد الحسابي المصرفي
معنى اذا اودعت في حسابك فهذا قبض واذا خصمت من حسابك فهذا اقباظ تمام طيب بشرط ماذا؟ التمكين من التصرف بمعنى ان القيد هذا لو كان محجوز عليه لا تستطيع ان تستلمه فهذا لا يعد قبضا وان قيد لك
تمام القيد متى يكون قبضا؟ اذا كان يمكن التصرف فيه يعني اقترن بالتخلية تمكين طيب كذلك من انواع القبض تسليم الشيك. الشيك المصرفي صدر في المعيار اكثر من موطن انه يعتبر
قبضا. ما هو الشيك المصرفي تروح للبنك تعطيهم عشر الاف ريال تقول صدروا لي شيك مصدق او شيك مصرفي فيوصل البنك شيك مظمون عليه بعشرة الاف ريال هذا اسمه شيك مصرفي او شيك مصدق او بعظ الناس يسميه شيك مطهر
من البنك يعني او مختوم من البنك بمعنى انه تم حجز المبلغ من حسابك وخصمه وصدر في مقابله شيك فهذا قبض الشيك هذا يعد قبضا لمحتواه من النقود. تمام؟ واضحة هذي؟
يلا خلونا نمشي تسليم البائع قسيمة الموقعة. الان الريسيت هذا اللي يصدر في بطاقة الائتمان لما تمرر بطاقة الائتمان مباشرة يحصل هناك قيد مصرفي لحظي اني واضح اقترانه مع هذا الورقة او القسيمة اعتبرها المجمع قبضا. نعم
ما يصدر شيك مصدق الا بعد حجز المبلغ من حساب العميل انا اقول لك انت الان الشيك المصدق اذا انا رحت انا منصور رحت البنك قلت تصدروا لي شيك وصلتك بعشرة الاف
يخصم من حسابي عشرة الاف يعطيني شيك لكن لو انا اصدرت شيك عادي ما يخصم من حسابي الا عند صرف الشيك فهمتم ولا لا اذا جا يصرف الشيك بعدين يخصم عشرة الاف
لكن الان يخصمها مباشرة في الشيك المصدق اجبت على سؤالك لا اجل هات سؤاله احسنت اخونا الكريم يسأل يقول في بعض البلدان وانا قد سمعت عنها الحمد لله ما هو موجود في السعودية
يسأل اخوي الكريم في بعض البلدان انه المصرف نفسه يكون عنده ايش نقص في السيولة وهذا موجود احسنت في بعض البلدان خصوصا التي فيها حروب زي مثلا سوريا ولا ليبيا ولا كذا
يكون البنك نفسه تروح له يقول لك ما في سيولة تبغاني اعطيك ارقام؟ اعطيتك ارقام تبغاني اعطيك ارقام؟ اعطيتك ارقام يعني احول لك من حساب لحساب تبغى اه مثلا نصدر لك شيك مصدق تعطيه احد تبغى كذا
فلوس من الفرع ما في قال ما في فرق ما في فلوس واضحة الصورة هذي ولا لا؟ يقول ما عندي الا هذه الارقام. هذه المسألة الحقيقة انا متوقف فيها لا استطيع ان اجيب
وهل يعد مثل هذا قوما ام لا والله تعالى اعلم طيب ذكرت ان البطاقة احسنت. يؤدي الى هذا المبلغ ويعتبر تقابضا حكميا لا يعتبر قبضا حكميا مع هذا الايصال الموقع الذي ذكره عندنا هنا قال قسيمة الدفع
الدفع الالكتروني الان بالفيزا نعم. طبعا معروف. هل يعد قبضا ام لا هذي مسألة تطرق لها المجمع ما الذي يترتب عليها يجاوبني كذا احسنت بيع الذهب. هل يجوز انك تروح لمحل الذهب
وتقول يا اخي تعال ابغى اشتري هذا الذهب سبيكتين. كم قيمتها؟ قال مئة وثلاثين الف قلت يلا هذي بطاقة الائتمان تم القبض ولا لا طبعا لو بطاقة صراف تم القبض
ليش اللي هي البطاقة اللي مسماها تخصم وتودع في اللحظة بطاقة الائتمان او رحت لمحل الصرافة مثلا محل مدري ايش فلان الفلاني للصرافة. قلت يلا عطني مئة دولار قال هذي مئة دولار قلت يلا عنده بوينتوف سيل هذي الجهاز
قال مرر بطاقة الائتمانية يصح الصرف هذا ولا ما يصح وفقا لما ذكرته المعايير هنا يصح الصرف ويعد قبضا وهذا عليه بعظ الاعتراظات المهم نحن لا نريد ان ندخل فيها بتفصيل الان
اه صدر صار فيه نقاش في المجمع وممكن انكم ترجعون فيه الابحاث المجمع لان بعض الباحثين والعلماء يناقش فيقول انه لا يتم الايداع مباشرة لحساب التاجر مثل ما هو في وانما يتم الايداع مؤخرا
و من وقف صف المعايير والمجمع يقول ان هناك قيد ابتدائي تم للتاجر يتم تصفيته معه خلال يوم او يومين اذا جاء بهذه الريسيتات الموقعة من العملاء وهذا في الحقيقة الان في الوقت المعاصر هذي مسألة مهمة ان نفهمها جدا
وهو مع تباعد البلدان وتوسع التعامل التقني قضية التحقق من الهوية قضية انتقال العملات تحول النقود من عملة الى عملة فيه قيود نشأ عندنا شيئين شيء يسمى قيود ابتدائية بمعنى توثق المعاملة
وفيه شيء اجرائي يعني لين يمشي الرقم هذا في الاسلاك يروح هنا ويرجع من السلك هذا ويوصل للجهاز هذا احيانا تجلس مع واحد يقول برسلت لك رسالة تقول ترى باقي في الجو
هذي لين يمشي في الاسلاك ويوصل ويصير له المقاصة والتقنية والالكترونية ياخذ له ساعة ساعتين ثلاث ساعات اذا كان في بلد اخر يمر مثلا ببنك مركزي هناك مع بنك مركزي هنا مع كذا يبغى له اربع ساعات
فنشأ عند الفقهاء المعاصرين ما يسمى بالقيد الابتدائي والقيد النهائي طيب ليش لانه تخيلوها معي الان لو تسلم واحد مئة ريال يمد يده هذي قبض الين توصل جيبه ها في حركة كذا ها
هذي القيد الابتدائي والقيد الانتهائي منتشر جدا في المعاملات بسبب ماذا بسبب اتصالات الانظمة والاجهزة على مستوى العالم وتداخل هذه البنوك العالمية مع البنوك المركزية مع الوسائط الالكترونية مع شركات المقاصة والتسوية
المجمع الفقهي والمعايير وعدد من قرارات الهيئات الشرعية مشت على انه يصح الصرف والمصارفة بالقيد الابتدائي ولا يصح التصرف في العملة ولا في الذهب المقبوظ بهذه المصارفة الا بعد ان يحصل القيد النهائي
يعني صاير القول كذا ايش لا يعرف القيد النهائي وله فقط بالرسالة التي تأتيه عن القيم. احسنت. انا الان لما اشتري الان من محل الذهب ببطاقة الائتمان الان انا وقع الذهب في يدي
يحق لي التصرف. طيب هذاك الشخص هل يصح التصرف الان؟ نقول قيد ابتدائي حصل وهو قيد مصرفي. يعد قبضا حصل اذا العقد صحيح؟ صحيح قال هذا الشخص الان انا جاني الف ريال
من جراء هذه المعاملة يجوز لي ابيعها؟ نقول له لا وقف لثلاث ساعات يحصل عندك الايداع في البنك الذي يحق لك به التصرف فيه مثل اي ايداعات اخرى فتصرف اذا انت الان حصل لك قيد ابتدائي يصحح المعاملة
لكن هذا القيد الابتدائي قيد مغتفر حتى تحصل التسوية التامة. التسوية التامة يبغى لها مثلا ساعة ساعتين ثلاث ساعات مثلا تقول ايش بعد ذلك اذا دخلت في حسابك دخولا نهائيا يصح لك التصرف
واضح؟ وهذا لا انت ما لك علاقة به انت استلمت الذهب خلاص تصرف انت استلمت الذهب. نعم حقيقي تتصرف لكن هو هل قبض النقود تقول لين يحصل القيد النهائي تصرف لانه ممكن يبيع هذي النقود قبل
ان يعني تقيد له قيدا نهائيا. واضح ولا لا الشخص الذي تأخر القيد في حقه هو الذي ينتظر واظحة هذي؟ تفضل اقرأها لنا بالله العبارات تفضل احسنت احسنت. لذلك بطاقات الائتمان التي تكون مؤجلة هذه لا تجوز
لكن بطاقات الائتمان الحالة التي يتأخر فيها القيد ساعات جائزة هذي تدخل تحت مصطلح الحال طيب اشوف بالله هذي يعني اعتبروه اقرأ هذه بالله العبارة التأخر في القيد المصرفي ركزوا معانا
المعايير تعتبر ان التأخر في القيد المصرفي لاجل الاجراءات يعني ليس اجلا مقصودا اقول لك بعد خمسة ايام بعد ست ايام بعد شهر بعد شهرين لا وانما هو لاجل اجراءات
يعني بمعنى انه والله المعاملة حتى تحصل فيها المقاصة والقيود يقولون هذا بيع حال هذا قبض حال. اقرأ العبارة يا اخي من اللي عنده ميكروفون العبارة صفحة كم؟ ويغتفر ها
ثمانية وخمسين من اللي عنده الميكروفون؟ قال ويغتفر تأخير العبارة هذي اللي ركزوا فيها تماما ويغتفر تأخير القيد المصرفي بالصورة التي يتمكن المستفيد بها من التسليم الفعلي الى الى التسلم الفعلي
الى المدة الى المدة المتعارف عليها في اسواق التعامل على انه لا يجوز للمستفيد ان يتصرف في العملة خلال المدة المغتفرة الا بعد ان يحصل الى اثر القيد المصرفي بامكان التسليم الفعلي
اي نعم واضح طبعا هذي مش ما ينشأ هذا القول منشأ هذا القول قلنا لكم اللي هو المعاملات الدولية من الناحية الواقعية ما هو منشأه الفقهي او الشرعي عند المالكية في السلم
يقولون يجوز تأخر ايوة يقبض رأس مال السلم سنتين بدون شرط لكن يقولون ما يجوز يوم ولا يومين بشرط صح ولا لا ليش؟ لانه قالوا اذا اشترط صار مؤجل لكن اذا كان حالا
فيقولون لا مانع من التأخر يوم يعني قال له خلاص انا بجيب لك راس مال السلام الان. قال له طيب راح بيته جابوا العيال ازعجوه جا اليوم الثاني قال هذا خلاص وصار لي مشكلة في الطريق جيت ذاك اليوم
ما في مشكلة لكن اذا قال في العقد قال اسلمك غدا قالوا لا هنا مشكلة لانه صار ايش مشترطا فطبعا المالكية لم يقولوا بهذا في الصرف لكن احنا قلنا منشأ نقل هذا من رأس مال السلام الى الصرف هو هذا الاجتهاد المعاصر اليوم في عدد من المجامع والهيئات
التي رأت ان هذا التواصل العالمي لا يمكن ان يتم الا بهذه الطريقة هو هو ما في اشكال اشكال ما هو بقضية وكيل او لا من الذي قبض وكيل البنك
البنك يقيد له قيد بس لين يحصل المقاصة يبغى لها وقت يعني يبغى لها دقائق يبغى لها ساعة يبغى لها فهمت حتى تحصل المقاصة التقنية احنا نتكلم عن بنك التاجر نفس المشكلة. بنك التاجر ما توصل له الا بعد
بنك العميل مع بنك التاجر بنك العميل مع بنك التاجر يحتاجون قائق او ساعة للتسوية فيما بينهم لانه لا يوجد وكالة بس فهمت عليك؟ انه يكون نفس بنك العميل يا اخواني الكرام
تسوية القيد تسوية القيد تحتاج الى تحتاج الى وقت تسوية القيد واضح ولا لا لا خلونا اقرب لكم القيد الابتدائي والقيد النهائي القيد الابتدائي انك تقيد عندك في الدفتر القيد النهائي انك تدفع بموجبه
شفتم انتم محلات احيانا تروح لما تشتري يقول لك اشتريت. طيب اتخلص منه؟ يقول روح الصندوق ادفع شفتم هذي اللي يروح الصندوق هذا النهائي بس يقيد لك في البداية قيد ابتدائي
بعدين يقول لك الدفع عند الصندوق يعني هذا القيد النهائي. نعم نعم القيد الابتدائي معتبر عرفا كقبض مهوب انه يعني اثر القائمة ما نتكلم من الناحية القانونية والعرفي يعتبر قبضا
هذا ما في اشكال طيب اه نبغى نختم المتاجرة بالعملات التوكيل يجوز توكيل غير بالقبض والتسليم يجوز توكيل غير يجوز التوكيل بالبيع ويجوز التوكيل بالقبض وهذا لا اشكال فيه لان قضيتين مختلفة
اه يجوز التوكيل بقبض العملة بعد ابرام عقد الصرف. طيب التعاقد ووسائل الاتصال الحديثة جيد الايجاب المحدد المدة يظل ملزما لمن اصدره خلال تلك المدة. هذي مسألة الايجاب المؤقت هل يكون لازما على من اصدره ام لا؟ مسألة خلافية عند المعاصرين مشى المعيار على انه يكون لازما عليه
ها صورتها اقول لك هذا ايجاب مني بان ابيعك هذا الشيء وهذا ايجاب بعتك اياه ولازم علي ومدة هذا الايجاب يوم يوم فانت تقول خلال اليوم هذا قبلت تم العقد
طيب بعتك الريالات هذي طيب وهذا الايجاب محدد بمدة يوم فانت تجي خرجت بالعقد خرجت من المجلس تقول خلال اليوم بعد عشر ساعات تروح بيتك تقول يا منصور قبلت لاحظت تقول يا منصور؟ ابد. هنا يعتبر مجلس العقد
الايجاب كأنه من قبل المجلس وامتد الى ما بعد المجلس فالان قبولك ينشأ به مجلس العقد فنقول يجب التقابض في هذه اللحظة. لما اقول قبلت اذا لازم اودع المال اذا ما اودعت المال في هذا المجلس فمعنى ذلك ان العقد قد بطل
مثلا مثلا ايجاب ممتد انت تدخل على الانترنت المصرفي وتقبل تشتري وتخصم من حسابك مباشرة لابد انك حين تقبل يتم القبض الفوري لا بأس به طيب المواعدة تحرم المواعدة من طرفين وتجوز من طرف واحد
طيب لا يجوز ما يسمى الشراء المؤدي هذه مسألة كذلك موجودة في اسواق المال وهي اه مسألة قروظ متبادلة بعملات مختلفة لعلنا نعرظ قريبة من مسألة التورق لكنها قائمة على قروظ بفائدة
اقرظ كيورو مقابل ان تقرضني ريال طيب كذا انتهينا لا يجوز ان يقدم احد الطرفين الزمن للطرف الاخر بحمايته ويجوز من طرفها هذي ربما انها في عقود المشاركة. اليس كذلك
ها في عقود المشاركة لا يجوز احد الشريكين ان يقدم الظمان لذلك لو اضيف حقيقة فيها لا يجوز في عقود المشاركة ها يعني لا تترك كذا بالاطلاق بسم الله الرحمن الرحيم. الحمد لله رب العالمين
والصلاة والسلام على نبينا محمد وعلى اله وصحبه اجمعين آآ طيب نريد ان نختم حديثنا عن معيار العملات بعدد من المسائل يالاه بسم الله نريد ان نختم حديثنا عن معيار المتاجرة في العملات بعدد من المسائل
المسألة الاولى ما حكم المصارفة عما طولت المسألة ان يكون على الانسان دين اه بدولارات فيتفق الطرفان عند الوفاء على ان يؤدي هذا الدين الذي عليه بالدولارات ان يؤديه باليورو او بالريالات او بغيرها
اه هذه مشى المعيار على اه جوازها وجاء فيها حديث حديث ابن عمر انه كان يبيع الابل بالدراهم ويقتضي بالدنانير ويبيع بالدنانير ويقتضي بالدراهم الحديث هذا يعني على خلاف بين العلماء مروي في سنن ابي داوود في مسند احمد على خلاف
اه رفعه ووقفه. الصحيح وقفه عمل به الامام احمد خلافا للجمهور. لم يشترطوا ان يكون بقيمتها باعتبارها عقد صرف بين عملتين مختلفتين فيجوز باي قيمة اذا كان هناك دينان يعني لي عليك
دولار ولك علي يورو. هل يصح تطارح الدينين جميعا بسعر صرف يتفق عليه او بسعر الصرف وهو السائد حينئذ يوم المعاملة الجمهور على منع هذا باعتباره انه بيع ما في الذمة بمقابل ما في الذمة مشى
باعتبار انه استيفاء الدين من دين اخر وان الدينين يسقطان من ذمة هذين الشخصين استأذن المعيار مشى على جواز هذه المسألة آآ المسألتين هذي اه تقع احيانا عند المصارفة بين الحسابات المصرفية
يكون هذا مثلا عليه دين باليورو وفي حسابه موجود دولار فيتم الخصم من حسابه الدولاري لاجل وفاء ما في ذمته الثابت عليه باليورو وهذا يحصل لذلك نجد احيانا في بند اتفاقية الحساب الجاري
لو واحد منكم قد فتح حساب جاري من اللي عنده حساب جاري في البنك ما اللي عنده حساب عادي في المملكة ها اشوف كذا كل واحد يرفع يده عنده حساب
ها ما الذي قرأ الشروط والاحكام ها قرأت الشروط والاحكام ولا احد خلاص طيب تجي عشرين صفحة الواحد قرأها؟ لا فقرة قد ايه ها طيب على العموم من الشروط التي فيها هذه المسألة
واحد ممكن يقولون ما يجوز المسألة وهو موقع عليها يقول كاتب انها تجوز ها لا ايش يعني من الشروط التي يتوقع عليها انه جميع الحسابات التي تملكها في مقابلة الديون التي للبنك
تعد حسابا واحدا وان بعضها يضمن بعض وان البنك يقتضي من بعضها في مقابلة ما على بعض فلو كان عندك حساب بالريال ولا بالدولار ولا باليورو ولا كذا كلها توفي بما عليك
ويتم المقاصة بما في الذمة عما في الذمة. طيب آآ هنا المسألة الثانية اجتماع الصرف والحوالة المصرفية المعيار مشى على انه يجوز اجراء الاحوال المصرفية وهذا يعني تقريبا قريب من نص قرار مجمع الفقه الاسلامي
انه يجوز اجراء الحوالة المصرفية. الحوالة المصرفية اذا كانت بنفس العملة ما ما فيها صرف اذا كانت بعملة اخرى فهنا صرف اين الاشكال في هذه اين الاشكال؟ اين نبع الاشكال في مسألة الحوالة
الاشكال نابع من مشكلة القبض لماذا؟ لانك تدفع الان مثلا في البنك عشرة الاف ريال او يخصم من حسابك عشرة الاف ريال هل تم قبضها؟ لا تم قبضها لان لانك تدفعها بيدك او تخصم من حسابك مباشرة فالقبض حاصل
في المقابل يستلم صديقك او قريبك في البلد الاخر مثلا مائة اوروبية اندونيسية مثلا مئة ليرة تركية مثلا مئة دولار استرالي ايا كان يستلمها متى؟ بعد يوم او يومين او ثلاثة ايام او اربعة ايام او خمسة ايام
فقد ينشأ الاشكال باعتبار انك الان تسلم ريالا ويستلم صاحبك دولارا بعد يوم او يومين. واضحة المشكلة هذي فهل هذه مصارفة تأجل فيها احد العوظين ام لا الجو ثم طيب احد عنده اجابة اخرى
واضح المشكلة الان انت الان تدفع ريالات فصاحبك او قريبك يستلم في البلد الاخر بعد يوم او يومين او ثلاثة ايام فهل هذه مصارفة تأجل فيها احد البدنين ام لا
وكيل عمال المكتب وكيل عمان وكيل عن المرسل اليه المرسلين باقي ما يعرفوا اصلا المرسل اليه بروح يستلم الاموال توه باقي ما يعرف هذا الشخص انت تتصل عليه تقول له ترى اتجه الى فلان
الى مكتب ويستن يونيون مثلا صح ولا لا وباقي ما يعرفهم ولا عنده حساب معاهم ولا شي بيروح ايوا احسنت وهذا الاتجاه اللي مشى اليه المجمع وهو ان الصرف الان يأتي
الصرف يقع اولا وليس يقع هناك لا يقع هنا ثم بعد ذلك يكون هناك وكالة في تحويل المال معنى انك انت الان صرفت بالدولار الاسترالي ثم بعد ذلك يكون البنك هذا مع المكتب الذي هناك يعتبرون وكلاء في تحويل الدولار الاسترالي وهذاك مثلا ياخذه بعد يوم يومين ثلاثة ايام اربعة ايام ما يظره
اه هل هذا ينطبق على الحال طيب السؤال اول شي هل هذا التكييف واقعي وصحيح بمعنى هل تقع المصارفة الان؟ نعم كيف طيب الصرف يقع اين التقابض الذي فيه؟ هل قبضت دولار استرالي الان
ها لو قلتم قبضه وكيلي هناك بعد يومين صار مشكلة اه المؤسسة المالية قبضت الريال لكن انت هل قبضت الدولار الاسترالي؟ نعم ايوة احسنت يعني هذا الذي مشى عليه قرار مجمع الفقه الاسلامي مفاده كالاتي
انه تقع المصارفة الابتداء ويقبض المال الذي بيدك قبض وتقبض العملة الاخرى بقيد مصرفي حكمي في الحال يعني تقيد لك بقيد مصرفي انك تملك كذا دولار استرالي وتستلم انت ورقة بهذا الشأن
واعتبر هذا القيد المصرفي بمثابة القبض الحقيقي وقبض حكمي واعطي حكم القبض لماذا؟ لانه قبض الحكم نشأ من خلال القيد المصرفي طيب هذا اللي مشى عليه قرار مجمع الفقه الاسلامي
نعم اذا لم يكن عندك حساب فانك تدفع الف ريال احسنت هذا اللي احنا نقوله من اول فيا اخواني ركزوا معنا ركز معنا يا يا ابن شفيق فنقول تدفع عشرة الاف ريال او تخصم من حسابك عشرة الاف ريال. حصل قبظ
العوظ الاول طيب العوظ الثاني انت يجب انك تقبظ دولارات استرالية الشخص المحول هو يقبض الدولار السوري يتم القيد له بدولارات استرالية. انك تملك مئة دولار استرالي وتعطى قسيمة بهذا
القيد وبناء عليه يتم تحويل مئة دولار استرالي يعني ينشأ الصرف اولا ثم تنشأ الحوالة نعم جزاكم الله خير شيخنا هذه العملية نفسها لو كانت في السوق الاسود آآ غير اه يا اخونا الكريم كان عنده سؤال حول هذا صح
قال لي هل يصح ان يقوم بها الافراد يعني بمعنى اخر فرد تعطيه وهذي عند كثير من الناس في الدول التي تكون تكلفة التحويل فيها غالية اه من خلال البنوك وغيرها فيكون هناك مجموعة من التجار
يقول انا ادفع المال عنك اشبه بس شوف تجد القديمة يقول انا ادفع المال عنك سلم لي المال هنا الان اين يقع الاشكال قرار المجمع الفقه الاسلامي اعتبر ان القيد المصرفي وش معنى القيد المصرفي
يعني القيد الناشئ من بنك او مصرف اعتبره قبضا واما القيد من افراد او مؤسسات او بقالات محلات او شركات مصارف فانها لا تعد قبضا واضح ولا لا يعني لو قيد لك شركة كبيرة شركة مساهمة عامة
قيدت لكن لك الف ريال ما يعتبر قبضا هذا يعتبر دين لكن اذا قيد لك البنك في حسابك الف ريال فهذا يعتبر امر ليش؟ لان الناس تعتبر المقيد في حساباتها الجارية تعتبره مقبوضا لها
عرف عند الناس لكن لو مثلا نفترض شركة سيارات قيدت لك الف ريال لا يعتبره العرف قبضا يقولون انت تطلب الشركة ذي الف ريال يمكن يعطونك ما يعطونك يمكن يوفونك يمكن لا
واضح ولا لا واظح الفرق بين القيد المصرفي وقيد غير المصارف طبعا ايوه طبعا تقاضيها وتحاكمها وهو دين عليها في الذمة هو دين في ذمتها نحن ما ننكر انه دين
دين وقوي وله قوة قانونية وهو دين. ما هو معنى دين انه لا يمكن انك تقبضه لا سوف تحصل عليه يوما ما لكن هل هو بمثابة المقبوظ لك في يدك؟ لا
هو دين لك عليهم موثق وقوي وقوي جدا في ذمتهم واضح ولا لا متى ما اوفوك اياه طوفته لكن مجرد قيد ان لك هذا المبلغ لا يعتبر قبضا شركة السيارات لو تقيد لك مئة ريال
انت لا تعتبر قبضتها تعتبر دينا لك عليهم حتى لو اعطوك شيك حتى لو اعطوك سند لامر حتى لو اعطوك دين عليهم حتى تقبض المال لكن المصرف اذا قيد لك في الحساب مئة ريال
ففي عرف الناس ان هذه ايش هذي مقبوظة لك خلاص يقول انا املك هذا المبلغ مقبوض لي واضح ولا لا عرفتوا الفرق بين القيد المصرفي وقيد غير المصارف؟ هذا كان منشأ التفريق في مجمع الفقه الاسلامي بين القيد المصرفي وغيره. نعم
لا ونحول دولار بين الدولار والجنيه ممكن نعم احيانا تقع صرفين احسنت لا مانع منهم لكن المصارفة الثانية هناك تقع مصارفة عما في الذمة اللي هي مثل ما ذكرنا في حديث ابن عمر
مصارفة الدراهم باذن الله بمعنى انه هو يستحق مئة دولار المحولة له فيصارف الشخص المستلم يصارف هذه المكتبة او هذه الشركة يقول انا لي مئة دولار اقضوني اياها بالجنيهات بسعرها حينئذ
نبعدوها طيب كذا تمام لا بأس يلا واضح الان الان احيانا الصرف الاول يتم هنا ثم الصرف الثاني يتم عند الاقتضاء عما في الذمة نعم انا حقيقة اقول الحاجة اذا وجدت انا اتخفف في هذه المسألة
شخصيا وخصوصا ببعض البلدان مثلا التي يكون فيها مثلا نفترض او شيء من هذا غالبا ما يكون هناك بنوك ولا يكون هناك قنية للتحويل والقيد المصرفي الا بمثل هذا او في البلدان التي يصعب فيها مثلا بعض البلدان الافريقية او غيرها
التي لا يكاد يوجد فيها بعضها مصارف او لا تكون مصارف لا في العاصمة والناس في القرى فالظاهر والله اعلم ان مثل هذا فيه تخفيف آآ لكن نص قرار المجمع الفقه الاسلامي لا ينطبق عليه. هذا ما اردت ان ابينه
طيب طيب نريد ان ننتقل الان الى مسألة اخرى خلونا نمشي يا اخواني ها لا يفتح حسابا لا لا يقيد لك قيدا عنده داخليا ان لك مئة دولار بس خلاص هذا القيد قيد مصرفي يعني قيد صدر من مصرف انك
لك مئة دولار استرالي يعني هل القيد المصرفي خاص بالحساب الجاري الظاهر من قرار مجموع الفقه الاسلامي انه لا يختص بالحساب الجاري طبعا ذكاء طيب نريد ان نختم بمسألة اخواني الكرام وهي تجارة الفوركس في العملات
الان اذا فتحتوا موقع على الانترنت تلقى عاليمين واليسار تاجر في الفوركس ابدأ تداول الفوركس من الان هل تريد ان تحقق الملايين هل تريد ان تحقق مدري وشو يعني يمنونك
بالثراء في دقيقتين فما حكم هذه المتاجرة في منصات الفوركس طيب وهل تتم فيها المصارفة بشروطها الشرعية والقبض الفوري اذا فتحت حساب في المتاجرة بالفوركس مثلا عندك عشرة الاف دولار
فتحت حساب في المتاجرة بالفوركس وهذي حقيقة من المسائل الواقعية المهمة احيانا ترى يا اخواني ما ودنا نطول في المسائل الشرعية المدونة في متون الفقه نبغى نطول في الصور الواقعية الان
يمكن هذي ميزة دراسة المعيار الان اذا فتحت حساب في منصة الفوركس طبعا وصلت هذي بالالاف فتحت السماء نصف الفرس اودعت فيه عشرة الاف دولار بدأت التداول تقول ابا اشتريهن
فتح يد تقول ابشتري بالف دولار مثلا خمسة الاف ريال مباشرة يقيد لك خمسة الاف يال يقول ابيع خمسة الافين واشتري الف جنيه الصليبي مباشرة يوجد لك الف جنيه الصليبي. تبيعها تشتري دولار تبيعها تشتري
يورو وهكذا وتربح من هذي وتخسر من هذي ويتم القيد لك بشكل فوري واني هل تصح ولا لا تصح ها بدون بيع الهامش هل تصح ولا ما تصح احد منكم قد جرب هذه التداولات ولا لا
ليس قيد مصرفي طيب غيره ينزل في الحساب عندك حساب على النت بالمنصة الالكترونية هذي طيب اخواني الكرام هذه المنصات الالكترونية وانقلوا عني مقامرات محضة مقامرات محضة يحرم الدخول فيها
والتداول فيها جميع المنصات الالكترونية الانترنتية لتداول العملات هي مقامرات محضة لا يجوز الدخول فيها ولا يحصل بها تجارة في العملات بيان ذلك بيان ذلك آآ كلنا فلنفترض هذي الطاولة
واحد اثنين ثلاثة اربعة خمسة كل واحد يفتح حساب في هذه المنصة ويودع فيها عشرة الاف دولار طيب كم حنا الان هنا ست اشخاص هذي ستين الف دولار ما الذي يحصل في هذه المنصات
الذي يحصل في هذه المنصات مقامرة على ارتفاع وانخفاض الاسعار فاخونا الكريم اسمك ايش ها عبد الرؤوف عبد الرؤوف يقول انا اقول الين بيطلع انا منصور اقول طيب فصورة المسألة نقول خلاص مقامرة بينا
اذا طلع الين من اللي كسبان عبد الرؤوف كل ما يطلع الين نقطة يكسب مني دولار واذا نزل الين من اللي كسبان انا كل ما ينزل نقطة اخذ منك دولار
واضحة الصورة مراهنات مقامرات محضة فاذا ارتفع الين اصير انا هو اللي كسبان احنا قلنا من اللي كسبت انت اذا ارتفع لان يصير هو اللي كسبان اذا انخفض الين يصير انا اللي كسبان
هذه المقامرة ركزوا معنا هذه المقامرة اخذت لفظ البيع والشراء كيف الان هو يراهن ان السعر يرتفع وانا اراهن ان السعر ينخفض نقول خلاص اذا انت ما دام تراهن السعر يرتفع
انت تشتري ين اللي يشتري يم يكسب اذا ارتفع السعر؟ اكسب كل ما ارتفع السعر نقطة كسب دولار وانا ابيع ين وانا ابيع ين اللي يبي يعين يخسر كل ما ارتفع السعر ويربح كل ما نزل السعر
واضح ولا لا الان اقول له بدل لا نقول نتراهن على ارتفاع الانخفاض اقول لا انت تشتري مئتين وانا ابيع مئتين لا عنديا ولا اشتريان فهمتم فهذا عقد بيني وبينه انه انا بعت مئتين وهو اشترى مئتين خلاص كل ما ارتفع الين يصير ياخذ مني دولار
كل ما انخفض اليد انا اخذ منه دولار ليش لانها تمت بلفظ البيع والشراء وهي في واقع الامر مراهنة. فقد يقول قائل ليش تتأول انها مقامرة بلفظ البيع ليش ما هي
بيع حقيقي نقول هناك عدد من الدلائل انها ليست بيان حقيقي الدلالة الاولى انك لو تقول لهذه المنصة تعال وانا اعطوني اليد حقي قالوا ما ما في انا لازم انك تصفي موقفك بالدولار وتطلع بالعملة اللي دخلت بها
يعني هذي مقامات ربحان في الاخير انا ابغى اطلع من هذا اقول يلا خلاص انا هو قال بيطلع اشتري ينقال بيطلع قالوا ما في عندنا ين بع الين ذا بالدولار
ارجع صفي موقفك بالدولار وخذ اطلع بالدولارات كم ربحت بالارتفاع لان مثلا الربح مئة دولار دخل بعشرة الاف دولار يطلع بكم بعشرة الاف ومئة دولار انا دخلت بعشرة الاف دولار اطلع بكم
تسعة وتسع مئة ليش انا خسرت مية دولار واضح ولا لا اذا بيع الين وشراء الين هو في واقع الامر المقامرة لكن بدل لا يقول اراهن او اقامر على تفاعل الانخفاض يقول لا بعتوا واشتريتوا
لكن لا يوجد يد ولا يودع في الحسابات البنكية المصرفية هي وليس عندهم حساب في اليابان بلين. لا كلها بالدولار ولكن هذه الالكترونية الحركة الالكترونية تتم بكل العملات ثم بعد ذلك يقول لك خلاص صفي موقفك بالدولار واطلع ربحان ولا خسران
فحنا هنا ستة اشخاص عندنا ستين الف دولار عشرة الاف عشرة الاف عشرة الاف نتبايع يعني ينخفض هذا يربح من هذا وهذا يربح من هذا وهذا يربح من ذا. وهذا يخسر من ذا
طيب المنصة ايش مستفيدة كل مقامرة لها عمولة ربع دولار ربع دولار ربع دولار على كل عملية لكن حنا هنا ايش قاعدين نصلح نتراهن انا اقول خلاص انا اخونا الكريم من
عدنان اقول اليورو انا انا ابيعك يورو تقول خلاص انا اشتري يورو الواقع الامر حقيقة الامر هو بائع اليورو يراهن على الانخفاض وهذا اللي اشترى يورو يراهن على لكن انا اشتريت منه يورو
طيب جيت بعد يومين قلت يلا اعطوني اليورو خلوني اطلع خلاص ابمشي قالوا ما في يورو طفي دولار واطلع واضحة الفكرة ولا لا وهذا حقيقة هنا مكمن الخطورة ان بعض طلبة العلم لما اطلع على هذه المنصات
يقول هذا قبظ حقيقي يتم فيها وفوري والي في نفس اللحظة ويوضع في حسابه ين ادري انه يودع رقم مكتوب ين بس خله يطلع به يقول يلا اعطوني اياه يقولوا مافيا
فهمتم ولا لا يقول ارجع بالعملة اللي دخلت ابها ما في شي اسمه عندنا واضحة الفكرة ولا لا فلذلك هي مقامرة محضة تتخذ شكل البيع والشراء تتخذوا شكل البيع والشراء
وهذه المنصات الالكترونية لتداول العملات منصات مفتوحة هذي موجودة على النت وموجودة على كذا يعني بمعنى اخر ممكن انا بعد ساعة منصور الغامدي ممكن بعد ساعة افتح منصة اسمها منصة منصور للدواء والعملات وتفتحون فيها حسابات
الى فيها حسابات بنكية باليورو ولا بالدولار ولا بالين ولا بالعملات اللي لا لا لا قيود الكترونية بس برمجية هذا وهذا هذا تصفية حسابات بين الاطراف المتقامرة ثم بعد ذلك كل واحد يطلع ربحانه وخسران
حسب الدولارات التي دخل بها والذي فتح المنصة مكسبه من العمولات التي يأخذها على كل عملية مقامرة اتخذت صورة البيع والشراء واضح اخواني الكرام طيب نعم عن طريق بنك يحولها من بنك الى حساب الشركة المنصة
انا افتح في المنصة حساب بالدولار كل واحد يحول عليه واصفي له بعدين انت تدخل بعشر الاف دولار في الاخير اذا طلعت ربحان من المقامرات هذي تاخذ احدعش خسران تاخد تسعة وتسعمية وهكذا
الرابح الوحيد فيها من صاحب الرسول ياخذ العمولات بس فيها شيء اسمه المارجنت ريد كيف المارجنت ريد يعني بمعنى التمويل بالهامش حتى التمويل بالهامش هذا ليس هو التمويل بالهامش الموجود في البنوك والاسهم وكذا لا
يقول تعال انت داخل بعشرة الاف دولار حنا نعطيك قدرة انك تشتري بمئة الف دولار يعني نظاعف القوة الشرائية لك في واقع الامر هو يغير المعادلة بدل لا يصير اذا ربح الين تكسب نقطة دولار لا اذا ربح لين تكسب
عشر نقاط عشرة دولار. ولو ما في ايداع نقدي عشر الاف دولار اعطاك اياها. تسعين الف دولار اضافية. لا بس غيروا المعادلة عنده في الكمبيوتر انه ارباح هذا الشخص وخسائره اضربها في عشرة
فهمتم ولا لا هذي الرافعة فهي ليست رافعة للمتاجرة في العملات وانما رافعة للمقامرة في العملات فتضاعف المقامرة اتضح هذا ولا لا فلذلك حقيقة انا احذر اه نفسي واخواني من استخدام مثل هذه المنصات
الالكترونية تداول العملات التي هي مجرد مقامات محضة. نريد ان ننتقل الان من اه العملات. يبدو ان تجربتنا في العملات تجربة جيدة انا طولنا فيها