1
00:00:00.450 --> 00:00:20.450
اهلا بكم من جديد في مرابحة قال الرئيس التنفيذي لبيت التمويل الكويتي بيتك محمد سليمان العمر قال ان نتائج اول شهدت انخفاضا في المخصصات بلغ ستة وعشرين في المئة مقارنة بنفس الفترة من العام الماضي. وحقق البنك في الربع الاول ارباحا صافية بنحو عشرين مليون

2
00:00:20.450 --> 00:00:38.450
دينارا وبلغت ربحية السهم سبعة فلوس. في حين نمت الاصول والودائع بنسبة احد عشر في المئة الحقيقة بلغ اجمالي بيت التمويل الكويتي حوالي مئة وثلاثة وثمانين مليون. للايرادات اجمالي الارباح بحوالي سبعة وخمسين

3
00:00:38.450 --> 00:00:58.450
نتج منه عشرين مليون آآ بوينت وين حق للمساهمين. هم. عطتنا سبع فلوس آآ طبعا في آآ عن الربع الثاني الربع الاول العام الماظي بحوالي كنا سبع فلوس فاصلة ثمانية بعد عشرة احدعش بالمئة

4
00:00:58.450 --> 00:01:18.450
ولكن هذي بسبب اخذنا مخصصات احترازية لتعالج بعض التوجهات اللي قاعد نشوفها في الاقتصاد المحلي بان ما تعافى ونتمنى انه يكون متعافي ويكون في له نتائج هذه المخصصات في المستقبل القريب بانه تفيد بيتهم الكويتي

5
00:01:18.450 --> 00:01:38.450
التشغيلية القادمة ان شاء الله. كم قيمة المخصصات اللي تم تجنبها خلال الربع الاول؟ طبعا بحدود السبعة ثمانية وثلاثين مليون كانت بالربع الاول العام الماظي واحد وخمسين بخنفاظ اه تقريبا الثلث اه ستة وعشرين بالمئة. اه الحمد لله يعني قاعد اه

6
00:01:38.450 --> 00:01:58.450
نحسن من جودة اصول بيت تم الكويتي عندنا اعادة هيكلة عندنا متابعة اه اه الريسيفبو اللي بيتهم الكويتي ايضا هناك فريق كامل قاعد يعني يعالج هذه المخصصة. انا باعتقادي ان المخصصات هي ثروة قادمة

7
00:01:58.450 --> 00:02:18.450
ومودعين بيتهم من الكويت. يعني هل نتوقع خلال المرحلة القادمة سنشهد نوعا ما انخفاض في تجنيب المخصصات كما شاهدنا في هذا الربع؟ ان شاء الله احنا نتمنى ابو سليمان انه اه يعني انه دايما الشيء اللي بيؤثر على نتائج بيت التموين الكويتي هي المخصصات. صحيح. والسؤال دائما متى سيبدأ بيت التمويل الكويتي

8
00:02:18.450 --> 00:02:38.450
في خفض آآ حجم المخصصات. والله المؤشر عندنا اليوم يعني اذا كنا نتكلم عن الربع الاول العام الماظي واحد وخمسين مليون. الربع الاول للعام الحالي اه سبعة وثلاثين ثمانية وثلاثين مليون يعني في انخفاض. اه يبقى محد يقدر يقول يتنبأ اخذ

9
00:02:38.450 --> 00:02:58.450
عدم اخذ مخصصات من من عدمه الا الا نرى ان هناك نشاط اقتصادي تتحرك الشركات اللي كانت مكتظة من بيت التمويل الكويتي عندها انشطة استثمارية اعادة جدول التزاماتها. اه يبقى اكو هناك بوادر تبتدي

10
00:02:58.450 --> 00:03:18.450
انبني في الحركة الاقتصادية في البلد. حضرتك دايما كنت في كل اللقاءات بتتكلم عن خطة التنمية شهدنا بالامس انه مجلس الامة رد آآ الخطة لانها غير واقعية للحكومة يعني. انت حضرتك وكافة البنوك كلها يعني معولة على موضوع خطط التنمية والمشروعات

11
00:03:18.450 --> 00:03:38.600
يعني انتم في رأيكم اذا استمر الوضع على ما هو عليه وبنفس الوتيرة البطيئة هذا سيؤثر على الوضع هنا في الكويت وعلى وضع البنوك؟ احنا تاريخيا كدولة الكويت نعتمد على الصرف الحكومي لتحريك الاقتصاد المحلي. هم. اه وهناك اه عتبات كبيرة كانت اه اه

12
00:03:38.600 --> 00:03:56.550
في تاريخ الكويت الاقتصادي بانه ما ما خرجت من ازمة اقتصادية الا بزيادة الصرف الحكومي اليوم احنا نلقى هناك اتفاق ما بين اه السلطة التنفيذية والسلطة التشريعية بانه يجب معالجة الاقتصاد المحلي. اه كيفية

13
00:03:56.550 --> 00:04:16.550
هي اللي قاعد يدور عليها الحراك السياسي. او الحراك التنفيذي. نتمنى من الكل بانه ينظر الى الاقتصاد. لان الاقتصاد الكويتية في بوادر وفي آآ معطيات بانه قد آآ يكون هناك نمو معالجة آآ آآ

14
00:04:16.550 --> 00:04:41.100
خلق فرص استثمارية وتحريك الاقتصاد سهلة. اعطيك مثال من الامثلة. هناك طلبات للسكن الخاص اه عن طريق الحكومة باكثر من ثمانين الف طلب بس لو توفر الارض اه واعطاء الحق للتمويل اه وتوفير السكن للمواطنين. انا اعتقد هذا كفاية

15
00:04:41.100 --> 00:05:01.100
يحرك جميع الاقتصاد مثلا آآ اذا كنا نتكلم عن آآ شركات مهتمة في اخذ مناقصات للبنية التحتية لتوفيرها لهذه المساكن راح تصير في مناقصات للبنية التحتية. فهذه جديرة بان تقدر تحرك الاقتصاد. يبتدي عاد التاجر يي حق البنوك المحلية باخذ آآ

16
00:05:01.100 --> 00:05:21.100
اه يعني باخذ تمويلات لمساندته في اه تحريك الاقتصاد. تبتدي الشركات الموجودة تبتدي تصنع تبدي توظف تاخذ يعني اقلتها تاخذ من التخمة الوظيفية الموجودة. تقدر توظف اه في المجال الاقتصادي

17
00:05:21.100 --> 00:05:41.100
يصير في دورة الكويت صغيرة وانا اعتقد هناك بوادر جدا ممتازة ونتمنى بان يكون هناك نظرة آآ يعني ثاقب بمعالجة الاقتصاد المحلي الموجود. اه طب نعود لبيت تمويل الكويتي بالنسبة لخطة اعادة الهيكلة لبيت التمويل الى اين وصلت هذه الخطة؟ الحقيقة الحين احنا في اه اه

18
00:05:41.100 --> 00:06:01.100
تم دراسة البيئة التشغيلية لبيت تمويل الكويتي ودراسة البيئة الاقتصادية اللي احنا نعمل فيها سواء كان في الكويت او في تركيا وماليزيا والبحرين او في السعودية تم تحديد الهيكل الجديد اخذ الموافقة من حيث المبدأ من

19
00:06:01.100 --> 00:06:31.100
كمركزية او البورد وافق عليه. اليوم احنا في اه ومتوقع خلال السنتين القادمة يكون هناك وبدينا نرى يعني حتى يعني في اخر بعظ تحسين نسب تغطية المخصصات زادت عندنا الديون المتعثرة زادت بدينا نشوف نتايج هذا التغيير. ايضا انا اقول لك ماخذين

20
00:06:31.100 --> 00:06:51.100
بعين الاعتبار عدد البنوك الاسلامية الموجودة. اه حصة السوق البنوك الاسلامية في الكويت اه الطلب على اه عمل اه بيت التمويل الكويتي كونه لاعب رئيسي في اه دول العالم بان هناك يقدم صكوك ويركز على اه التوسعات الخارجية في بعض

21
00:06:51.100 --> 00:07:11.100
والمناطق او بعض الدول خذيناها بعين الاعتبار والحين اليوم ان شاء الله احنا في آآ وان شاء الله نشوف اه يعني اه نتائجه عن القريب العاجل ان شاء الله. هل في ارقام معينة حضرتك تحب تركز عليها خاصة ببيانات الربع الاول؟ والله يعني احنا طبعا صار في

22
00:07:11.100 --> 00:07:31.100
عندنا النمو في اه حجم الاصول بحداش بالمية حجم اه الودايع زادت باحدعش بالمية عندنا نمو اه في البنوك التابعة اه اه في سواء كانت من ناحية العوائد اعلنا في الجمعية العمومية لبيت التمويل التركي بانه تم تحقيق عائد اثنين وعشرين

23
00:07:31.100 --> 00:07:51.100
بالمئة على رأس المال تم توزيع ارباح اه اه او اه اسهم منها ستعش بالمية. يعني كل هذا يعني في بوادر نمو وفي بوادر اه اه يعني مثمرة لبيت التمويل الكويتي يبقى عاد المخصصات تعتمد على البيئة التشغيلية اللي احنا بالكويت واحنا

24
00:07:51.100 --> 00:08:11.100
بحدود حوالي ستين بالمية تشغيليا يعني من اه من اه اه من الكويت قاعد نشتغل وقاعد نغير بالمحفظة الاستثمارية اللي عندنا انها تكون اه هناك اه اه عوائد مستدامة لبيت التمويل الكويتي ناخذ عبرة بالامور السلبية اللي

25
00:08:11.100 --> 00:08:30.250
مرينا فيها واخذوا هالمخصصات للمستقبل انا اعتقد راح تغيير بيتهم الكويتي من اي جوانب سلبية نبقى في الكويت ونتعرف الان على رأي الخبراء التنفيذيين في المؤسسات المالية الاسلامية بشأن موضوع توحيد المعايير المالية الاسلامية. فالاختلاف بين الهيئات

26
00:08:30.250 --> 00:08:54.450
ما زال سيد الموقف رغم وجود اطروحات جديدة يقولون ان في الاختلاف رحمة. قد يكون هذا جائزا في الحياة الاجتماعية بين البشر. لكن الامور المالية تختلف قليلا فالاختلاف وعدم توحيد المعايير يربك. والنظام المالي الاسلامي الذي ما زال وليدا يتحسس طريقه بين الاف الالغام الموضوعة

27
00:08:54.450 --> 00:09:11.600
في كل مكان ما زال يبحث عن توحيد المعايير الشرعية عن الية احتساب الارباح والخسائر وتوقيتها والعقود المركبة وغيرها من من المسائل ما يجعل من توحيد المعايير الشرعية للادوات الاسلامية قد يبدو مستحيلا

28
00:09:12.300 --> 00:09:38.050
اه انا اعتقد ان التوحيد الكامل ربما يكون متعذرا لعدة اسباب يعني لابد ان يكون لكل اه مؤسسة مالية اه هيئتها الشرعية في هناك خصوصيات للهيئات في منتجات خاصة يعني في الهيئة لا ترغب ان يطلع عليها المنافس ايا كان. الرقابة على المؤسسات الاسلامية

29
00:09:38.050 --> 00:10:01.550
والبنوك اصبحت مهمة صعبة تماما. وذلك في ظل الاختلاف وعدم توحيد المعايير وعدم وجود لجنة او هيئة شرعية عليا يتم اللجوء اليها للمراقبة لكن البداية انطلقت من قانون هيئة اسواق المال الكويتي وهو القاضي بتكوين هيئة استشارية عليا تلحق بهيئة اسواق المال. تكون مرجعا

30
00:10:01.550 --> 00:10:23.750
للهيئة للتعامل مع المؤسسات الاسلامية لكن الاختصاصات التي حددت في اللائحة التنفيذية للقانون تضع على عاتق الهيئة الاستشارية العليا عبئا لا يحتمل ومجهودا قد لا يقبل في ظل اختلاف المشارب. وقد قرر قانون هيئة اسواق المال الكويتي ضرورة تكوين

31
00:10:23.750 --> 00:10:44.550
مؤسسات للتدقيق الشرعي الخارجي بحيث يمكن للهيئة اعتماد البيانات المالية لكل مؤسسة طبقا للتقرير المدقق الشرعي خارجي طبعا في الكويت الى الان ما عندنا تدقيق شرعي خارجي يعني كمكاتب مهنية على مستوى المكاتب المهنية المتخصصة في التدقيق المالي

32
00:10:44.650 --> 00:11:00.450
بيننا وبينهم بون شاسع التاريخ يقول بيننا وبينهم تقريبا ثلاث مئة سنة يعني في القرن الثامن عشر عرفت التجارة مكاتب التدقيق او صناعة التدقيق او صناعة المعايير المالية المحاسبية. احنا الى الان اصلا عمر البنوك

33
00:11:00.450 --> 00:11:14.050
لا يتجاوز التسعة وثلاثين سنة. طبيعي جدا انه يتمتعون باستقرار وتقدم اكثر منا ويجب ان نعترف بهذا الامر الان هيئة اسواق المال لائحته التنفيذية نصت على وجود مراجع خارجي او تدقيق خارجي

34
00:11:14.450 --> 00:11:26.500
ما نستطيع ان نحكم على هذه التجربة الى الان الا بعد ما نحاول نجربها طبعا في نهاية الفين واثنعش يجب ان تقوم المؤسسات المالية الاسلامية بهذا الاجراء ويكون عندها تدقيق شرعي خارجي

35
00:11:26.600 --> 00:11:45.850
ولكن تظل هناك اسئلة حائرة عن مدى تمتع الهيئات الشرعية للبنوك والمؤسسات الاسلامية بالاستقلالية التامة في ظل تعيينها وعزلها من قبل المساهمين ربما بشكل صوري. اي ان الاصل هو مجلس الادارة. وما هي العلاقة بين هيئة

36
00:11:45.850 --> 00:12:05.850
سواقي المال والمؤسسات الاسلامية في المستقبل عندما تضع معايير شرعية؟ وهل ستقبل من كل الهيئات الشرعية ومن يلزمه القانون ام لا؟ وفي حالة التعارض ماذا سيتم؟ وماذا عن البنوك الاسلامية التي لا تخضع لهيئة اسواق المال وتخضع للبنك المركزي

37
00:12:05.850 --> 00:12:23.700
هل سيتم التفكير في هيئة شرعية عليا من البنك المركزي تعتمد على المعايير المطروحة؟ ام يظل الوضع كما هو؟ اسئلة تظل حائرة بلا اجابة. اللهم الا الخبرة والتقدم والممارسة قد تجيب عليها

38
00:12:24.650 --> 00:12:44.650
انتهت حلقته مرابحة لهذا الاسبوع نتمنى ان نلقاكم الاسبوع المقبل وفي الموعد نفسه ما حلقة اخرى. وللتواصل معنا حول الاستفسارات والتعليقات الرجاء المراسلة على البريد الالكتروني مرابحة ات سي ام بي سي عربية دوت كوم وللاطلاع على اخر المستجدات الاقتصادية وايضا التطورات في القطاع المالي الاسلامي زوروا موقعنا

39
00:12:44.650 --> 00:13:00.585
الكتروني سي ام بي سي عربية دوت كوم. وكذلك على مواقع التواصل الاجتماعي فيسبوك وتويتر ويوتيوب. شكرا على المتابعة. الى اللقاء