1
00:00:01.700 --> 00:00:29.050
قال رسول الله صلى الله عليه وسلم يا ايها الناس انما العلم بالتعلم والفقه بالتفقه ومن يرد الله به خيرا يفقهه في الدين وانما يخشى الله من عباده العلماء اذاعة القرآن الكريم من المملكة العربية السعودية

2
00:00:29.300 --> 00:01:03.850
تقدم مجالس الفقه برنامج حواري تناقش فيه الموضوعات الفقهية باسلوب سهل ميسر برفقة ثلة من اهل العلم المتخصصين في الفقه مجلس الفقر مجالس الفقه تنفيذ محمد ابن سعد الفرشان الحمد لله رب العالمين وصلى الله وسلم وبارك على نبينا محمد وعلى اله وصحبه اجمعين

3
00:01:04.200 --> 00:01:24.700
حياكم الله ايها الاخوة المستمعون والمستمعات في برنامجكم مجالس الفقه مجالس الفقه برنامج يذاع عبر اثير اذاعة القرآن الكريم هذا البرنامج يدور في فلك الفقه وما يتعلق به من مسائل واحكام يصحبنا فيه ضيفنا الدائم فضيلة شيخنا الاستاذ الدكتور سعد ابن تركي

4
00:01:24.700 --> 00:01:40.550
قتلان استاذ الفقه بكلية الشريعة بجامعة الامام محمد ابن سعود الاسلامية ورئيس مجلس ادارة الجمعية الفقهية السعودية فباسمي وباسمكم جميعا نرحب بشيخنا فمرحبا بكم. حياكم الله وبارك فيكم وحيا الله الاخوة

5
00:01:41.500 --> 00:01:59.600
احسن الله اليكم. شيخنا كنا قد تحدثنا في الحلقة الماضية آآ عن آآ بيع المرابحة للامر بالشراء وذكرنا جملة من المسائل احكام التي يكثر السؤال عنها في هذا الموضوع ولعلنا في هذه الحلقة ان نتحدث عن مسألة مهمة

6
00:01:59.750 --> 00:02:22.250
وهي ما يتعلق بالتورق المنظم وابتداء قبل الدخول في حكم هذه المعاملة آآ لو بينتم لنا ما سورة التورق المنظم الحمد لله رب العالمين وصلى الله وسلم وبارك على عبده ورسوله نبينا محمد وعلى اله وصحبه ومن اهتدى بهديه الى يوم الدين. اما بعد

7
00:02:22.600 --> 00:02:46.050
وقبل الحديث عن صورة التورق المنظم يحسن ان نبين معنى التورق ما معنى التورق فالتورق هذه الكلمة تعني طلب الورق والورق الفضة او الدراهم او المال  تورق هذا المصطلح ورد بهذا اللفظ في كتب الفقه الحنبلي

8
00:02:46.500 --> 00:03:05.750
وارادوا به ان يشتري المرء سلعة نسيئة اما يبيعها نقدا لغير البائع باقل مما اشتراها به ليحصل بذلك على النقد والتورق معروف بغير هذا اللفظ عند الفقهاء الاخرين بعضهم يسمي التورق بالزرنقة

9
00:03:06.600 --> 00:03:33.600
وبعضهم يذكر سورة التورق من غير تسمية لها عندما يتكلمون عن العينة او عن بيوع الاجال هذا هو هو التورق يعني الفردي ويختلف التورق عن العينة فالعينة اه ان يبيع السلعة بثمن مؤجل ثم يشتريها من المشتري باقل منه نقدا

10
00:03:33.850 --> 00:03:51.200
كأن يبيع السيارة بخمسين الفا مؤجلة ثم يشتريها باقل يعني يشتريها مثلا باربعين الفا نقدا وبذلك تبين ان التورق يكون بين ثلاثة اطراف وان العينة تكون بين طرفين يبيع السلعة بثمن مؤجل ثم يشتريها

11
00:03:51.250 --> 00:04:08.500
باقل منه نقدا والعينة محرمة عند جمهور الفقهاء قد ورد فيها ايضا بعض الاحاديث التي يدل على تحريمها منها قول النبي عليه الصلاة والسلام اذا تبايعتم بالعينة واخذتم اذناب البقر ورظيتم الزرع وتركتم الجهاد سلط الله عليكم ذلا

12
00:04:08.600 --> 00:04:31.750
لا ينزعه عنكم حتى ترجعوا الى دينكم اخرجه ابو داوود وهو بمجموع طرقه ثابت واما التورق فالتورق اكثر العلماء على الجواز. اكثر العلماء على جواز التورق واستدلوا بعموم الادلة المبيحة للبيع

13
00:04:31.900 --> 00:04:48.150
ومنها قول الله عز وجل واحل الله البيع وقد فصل لكم ما حرم عليكم الا ما اضطررتم اليه ولا يوجد ما يدل على تحريم التورق والتورق عقدان منفصلان يشتري الانسان سلعة بثمن مؤجل

14
00:04:48.850 --> 00:05:05.650
ويملك السلعة ويقبضها انتهى هذا العقد ثم يأخذ هذه السلعة ويبيعها على شخص اخر على طرف ثالث او يذهب مثلا بها للحراج ويبيعها على طرف ثالث هذا عقد اخر فهما عقدان منفصلان ليس بينهما ارتباط

15
00:05:05.800 --> 00:05:28.300
والاصل في المعاملات الحل والاباحة. ولهذا التورق فرض الاصل فيه آآ الجواز هذا هو التورق اه بصورته اه يعني المبسطة وصورته الموجودة في في كتب الفقه احسن الله اليكم هل يمكن ان يعني نبرز فرقا جوهريا بين

16
00:05:28.500 --> 00:05:42.750
اه التورق وبيع العينة الفرق هو ان التورق يكون بين ثلاثة اطراف بعقدين منفصلين. نعم اما العينة فتكون بين شخصين يبيع عليه السلعة بثمن مؤجل ثم يشتريها باقل منه نقدا

17
00:05:43.000 --> 00:05:57.900
يعني السلعة تذهب وترجع مرة اخرى ويثبت في ذمة آآ المشتري ثمن اكثر يعني يقول مثلا ابيعك هذه السلعة بخمسين الفا مؤجلة فتذهب اليه السلعة ثم تعود اليه مرة اخرى

18
00:05:58.050 --> 00:06:14.950
ويعطيه اقل منه نقدا الغرض منها بيع نقد بمؤجل لكن ادخلوا بينهما آآ هذه آآ السلعة فيحيل على الربا. نعم بينما التورق ثلاثة اطراف انسان بحاجة لسيولة نقدية يذهب للسوق يشتري سيارة

19
00:06:15.050 --> 00:06:37.850
ثمن مؤجل ثم يبيعه على طرف ثالث نقدا فالعقدان منفصلان فالعينة محرمة والتورق جائز احسن الله اليكم هنا اذا عندنا التورق الفردي او التورق ادي العينة اه دخلت معاملة بينهما وهي ما تعرف اه بمسألة التورق المنظم

20
00:06:38.200 --> 00:06:57.100
فما المقصود بها شيء نعم ذكرت ان ترى الفقهاء يرون جواز التورق بصورته الفردية العادية المعروفة ولكن توسعت بعض البنوك والمؤسسات في التورق حتى نقلت الصورة المعروفة عند الفقهاء الى صورة اخرى

21
00:06:57.350 --> 00:07:20.250
اه واصبح يطلق عليها في الاصطلاح المعاصر اه التورق المنظم  يعني التورق المنظم قيام المصرف بعمل نمطي يتم فيه ترتيب بيع سلعة من اسواق السلع عالمية او غيرها على المستورق بثمن آجل على ان يلتزم المصرف بان ينوب عنه في بيعها

22
00:07:20.350 --> 00:07:39.750
على مشتر اخر بثمن حاضر وتسليم الثمن لطالب معنى ذلك ان العميل الذي يأتي للبنك ويبدي له الرغبة على سيولة نقدية يعرظ البنك سلعة من السلع المملوكة له ثم يبيعها عليه بثمن مؤجل

23
00:07:40.450 --> 00:07:55.650
ثم يوكل العميل البنك في بيعية على طرف ثالث ليحصل العميل بهذه العملية على ما اراد من سيولة نقدية ويثبت في ذمته للبنك اكثر منه بمجرد انه يوقع على اوراق الشراء

24
00:07:55.800 --> 00:08:18.750
لانه اشترى هذه السلعة ويوقع انه وكل البنك في بيعها على طرف ثاب بهذه التوقيعات على الاوراق يحصل على ما اراد من سيولة نقدية ويثبت في ذمته اكثر منه والفرق بين هذا التورق والتورق الفردي الذي تكلمنا عنه قبل قليل

25
00:08:18.950 --> 00:08:40.900
ان التورق الفردي تتم فيه المعاملة بصورة تلقائية يتحرك فيها الفرد لحاجته يكون ذلك على بضاعة حقيقية بالاسواق اما التورق المنظم فهو اه مركب ويحتاج الى اجراءات معينة وعقود ووثائق وسلع محددة في اسواق

26
00:08:41.000 --> 00:09:01.800
اه معينة  في التورق الفردي المستورق هو الذي يشتري السلعة وهو الذي يبيعها والبائع لا علاقة له ببيع السلعة مطلقا لكن في التورق المنظم البايع اه هو الذي يتوسط في بيع السلعة بنقد لصالح المستورق بموجب توكيل بعد ان يشتريها له

27
00:09:02.150 --> 00:09:22.950
فهذا التورق بهذا الترتيب يعني مجرد ان العميل آآ يأتي للبنك يقول مثلا اريد سيولة نقدية  مثلا ثلاث مئة الف ريال فيقول البنك عندنا سلع نبيعها عليك بثمن مؤجل ويوقع

28
00:09:23.000 --> 00:09:45.300
ورقة على الشراء ثم يوكل العميل البنك في بيعها في السوق ويحول البنك قيمته هذه السلع بحساب العميل ويثبت في ذمته اكثر منه بهذا الترتيب وهذا التنظيم حيث ان البنك يقوم بكل شيء والعميل مجرد فقط يوقع على اوراق ويحصل على ما اراد من سيولة نقدية

29
00:09:45.350 --> 00:10:07.100
ويثبت في ذمته اكثر منها ذهب بعض العلماء المعاصرين الى تحريم التورق المنظم بهذه الصورة. نعم وصدر بهذا يعني قرارات المجامع الفقهية كالمجمع الفقهي بالرابطة المجمع اه الدولي وان هذا التورق بهذا الترتيب وهذا

30
00:10:07.200 --> 00:10:31.850
التنظيم انه لا يجوز وذلك لانه يجعل هذه العملية شبيهة بالعينة الممنوعة شرعا وايضا آآ يجعل هذه العملية تكتنفها آآ الصورية السورية مجرد ان العميل يأتي ووقع الاوراق ويحصل على ما اراد من سيولة نقدية ويثبت بذمته اه اكثر منها

31
00:10:32.450 --> 00:10:55.050
فذهبت المجامع الفقهية الى منع هذا التورق المنظم لكن هناك بعض العلماء المعاصرين قالوا ان الاشكالات التي ذكرها المانعون يمكن معالجتها بوضع ضوابط وضعي ضوابط تعالج هذه الاشكالات فاذا وضعت هذه الضوابط

32
00:10:55.200 --> 00:11:15.350
زالت هذه الاشكالات وهذه الضوابط هي اولا ان تكون تلك السلع مملوكة للمؤسسة المالية ومتعينة لها بموجب الوثائق المعينة لها قبل بيعها للعميل لاحظ هنا انها مملوكة نعم وايضا متعينة وهذا التعيين مهم

33
00:11:15.550 --> 00:11:32.600
هذا التعيين مهم جدا تكون السلعة التي يراد بيعها على العميل في التورق مملوكة للبنك مثلا وايضا تكون متعينة بحيث مثلا اه يكون هناك شهادة اه آآ ملكية وبعضهم يسميها شهادة تخزين

34
00:11:33.050 --> 00:11:54.200
هذه الشهادة يكتب فيها اسم السلعة ومكانها ونوعها ويكتب فيها وهو الاهم يعني الرقم التسلسلي الرقم التسلسلي لهذه اه السلعة رقمه التسلسلي كذا. نعم بحيث اذا باعها البنك على العميل يعرف العميل ان له هذه

35
00:11:54.250 --> 00:12:11.250
السلعة له غنمها وعليه غرمه هذا هو الشرط الاول يكون السلعة مملوكة ومتعينة والشرط الثاني او الضابط الثاني الا يكون العميل الذي تبيع عليه الشركة او البنك السلعة اجل هو الذي باع السلعة بصفته مالكا لها

36
00:12:11.450 --> 00:12:26.050
لئلا يكون ذلك من بيع العينة والشرط الثالث الا تتوكل الشركة عن العميل في البيع على نفسها لا تتوكل الشركة او البنك عن العميل في البيع على نفسها والضابط الرابع الا تكون السلعة آآ

37
00:12:26.800 --> 00:12:48.600
المباعة عاجلا ذهبا او فضة والخامس آآ الا يكون هناك مواطئة او حيلة على التمويل بالفائدة الربوية فهذه المحاذير اه اذا ضبطت هذه الضوابط خمسة تزول معها المحاذير التي ذكرها المانعون

38
00:12:49.100 --> 00:13:06.350
لكن عندما لا تتحقق هذه الظوابط ترد الاشكالات التي ذكرها المانعون ولهذا اه لابد من تحقيق هذه الضوابط ولا يمكن تحقيق هذه الضوابط لدى البنك الا بوجود هيئة شرعية مع جهاز رقابة

39
00:13:06.500 --> 00:13:23.400
نزود الهيئة بتقارير دورية عن مدى التزام البنك او المؤسسة المالية بالظوابط الشرعية نخلص من هذا الى ان التورق المنظم منه صور جائزة وصور ممنوعة الصورة الممنوعة هي التي ترد عليها الاشكالات التي ذكرها

40
00:13:23.500 --> 00:13:38.000
المانعون التورق المنظم والتي لا يكون فيها تملك او لا يكون فيها تعيين او او تكون صورية اه الصورة الجائزة هي التي تتحقق فيها اه اه هذه الظوابط. اذا تحققت هذه الظوابط

41
00:13:38.050 --> 00:13:55.750
جانت الاشكالات التي ذكرها المانعون من التورق المنظم والمصارف الاسلامية الان تمارس التورق المنظم بصورته الجائزة صورته الجائزة وعلى ذلك لا يصح ان نقول ان التورق المنظم ممنوع مطلقا ولا جائز مطلقا

42
00:13:56.000 --> 00:14:14.300
بل منه صور جائزة وصور ممنوعة منه صور جائزة وصور ممنوعة ويبقى هنا سؤال وهو ما افضل مجالات التورق من حيث تحقق الظوابط الشرعية يظهر لي والله اعلم ان افضل مجالات التورق

43
00:14:14.700 --> 00:14:35.600
طريق المصارف اه بطريق الاسهم. اسهم الشركات النقية لماذا؟ لوظوح التملك والتعيين فيها فيأتي طالب التمويل للبنك ويطلب منهم ان يبيعوه اسهما لشركات نقية فيبيعونها عليه بثمن مؤجل وتدخل محفظتها له غنمها وعليه غرمها

44
00:14:35.650 --> 00:14:49.350
ثم يبيعها او يوكل البنك في بيعها في سوق تداول الاسهم بقيمتها السوقية نقدا ويحصل على ما اراد من سيولة نقدية واذكر ان احد المستفتين سألني عن افضل طريقة للحصول

45
00:14:49.400 --> 00:15:04.200
آآ على السيولة النقدية عن طريق البنوك فقلت له التورق عن طريق اسهم الشركات النقية فقال اخشى اذا دخلت محفظتي اخشى ان الاسهم اذا دخلت محفظتي ان تنزل قيمتها قلت هذا يؤكد حله

46
00:15:04.900 --> 00:15:24.700
هذا يؤكد حلها لان لانه معنى ذلك ان انها بيع حقيقي وان في قدر من المخاطرة وليست صورية ليست صورية وانما ربما ترتفع وربما تنخفض لك غنمها وعليك غرمها فافضل طريقة للحصول على السيولة النقدية هي التورق عن طريق اسهم الشركات النقية

47
00:15:25.400 --> 00:15:39.350
احسن الله اليكم وشكر الله لكم شيخنا اه لا بأس ان نخرج قليلا اشرتم الى ملمح مهم في الحقيقة وانتم شيخنا يعني عضو في عدد من الجهات يعني في الهيئة الشرعية

48
00:15:39.400 --> 00:15:56.100
بعض المؤسسات والجهات المصرفية آآ اهمية وجود هيئة شرعية لدى هذه المؤسسة واشرت الى ملمح اخر وهو اهمية وجود هيئة رقابية تطبق ما تصدره الهيئة الشرعية على واقع العمل فلو حدثمونا يعني

49
00:15:56.200 --> 00:16:14.500
او لهذا الموضوع والتأكيد على شأنه نعم آآ المؤسسات المالية عموما منها البنوك ينبغي ان يكون لها هيئات شرعية اه من طلبة العلم والمشايخ خاصة ممن لهم اهتمام بالمعاملات المالية

50
00:16:15.050 --> 00:16:34.950
وذلك لاجل تقديم الاستشارات الشرعية هذه المؤسسات المالية وايضا لابد من وجود جهاز رقابة. لان وجود هيئة شرعية بدون رقابة ليس له كبير فائدة لانه ربما يغفي الشرعية على هذه المؤسسة لكن

51
00:16:35.100 --> 00:16:53.650
من حيث التطبيق لا يكون التطبيق دقيقا بل لابد من وجود رقابة تقدم تقارير دورية عن مدى التزام هذه المؤسسة المالية او البنك بقرارات الهيئة الشرعية فاذا تحقق هذان الامران وجود هيئة شرعية ووجود رقابة شرعية

52
00:16:53.700 --> 00:17:14.600
فان المتعامل مع هذه المؤسسة المالية او مع هذا البنك يطمئن يطمئن كثيرا وان هناك من المشايخ ومن طلبة العلم من آآ طلع على هذه التعاملات ودرسها واجازها فهذا يرتقي بمستوى المصرفية الاسلامية

53
00:17:14.900 --> 00:17:30.800
وعندنا ولله الحمد في المملكة العربية السعودية تقريبا اه جميع البنوك عندنا لديها هيئات شرعية جميع البنوك آآ لديها هيئات شرعية على تفاوتهم فيما بينها يعني في في آآ مستوى الرقابة الشرعية

54
00:17:31.100 --> 00:17:50.550
وآآ يعني عندنا يعني بلادنا مباركة المملكة العربية السعودية نصت رؤية عشرين ثلاثين على ان اه من الاهداف ان تكون رائدة المصرفية الاسلامية ولذلك اه فالمصرفية الإسلامية عندنا في المملكة ولله الحمد خطط خطوات

55
00:17:50.700 --> 00:18:10.800
جيدة وتقدم وتقدما كبيرا في هذا المجال. الحمد لله ونسأل الله جل وعلا اه ان يوفق الجميع لكل خير اه شيخنا فيما يخص الصور الجائزة هل من اه يعني شروط الصور الجائزة الا تعود السلعة مرة اخرى الى المصرف

56
00:18:10.950 --> 00:18:25.000
اذا اذا بيعت على الطرف الثالث نعم لا تعود المشرق المصرف عندما يشتريها على العميل العميل يبيعه على طرف ثالث لا تعود على مصرف حتى لا تكون من قبيل العينة الثلاثية

57
00:18:25.550 --> 00:18:45.600
احسن الله اليكم وشكر الله لكم ايضا من المسائل المتعلقة بهذا الموضوع ما يعرف بمخلوب التورق او الاستثمار المباشر اه ما صورته وما حكمه الشرعي نعم آآ في التورق المصرفي المنظم آآ

58
00:18:45.650 --> 00:19:05.550
الذي تكلمنا عنه قبل قليل اه العميل هو الذي بحاجة للسيولة ولكن اذا كان الامر بالعكس المصرف هو الذي بحاجة للسيولة والعميل هو والعميل هو المستثمر هذا هو الذي يسمى مقلوب التورق

59
00:19:05.800 --> 00:19:30.400
ويسميه بعظهم التورق العكسي ويسميه بعظهم الاستثمار المباشر وربما ايضا تسمى المرابحة العكسية او الوديعة لاجل كلها مصطلحات لهذا التعامل فيكون المصرف هو الذي بحاجة للسيولة يطلب المصرف من عملائه شراء سلع من الاسواق العالمية او المحلية بسعر حال

60
00:19:30.550 --> 00:19:50.150
ثم يبيعها العميل للبنك بسعر اه اجي ولكن هنا العميل يوكل المصرف في شراء السلعة ويسلمه الثمن نقدا ويشتريها المصرف وكالتها عن العميل اه ثم اه يبيعها العميل على المصرف بثمن مؤجل

61
00:19:50.900 --> 00:20:11.400
وبربح يتفق عليه والسبب في لجوء بعض المصارف لهذه المعاملة حاجة المصرف للسيولة النقدية وايضا جذب اصحاب رؤوس الاموال باعطائهم ارباحا كبيرة من خلال هذه المعاملة فهذا العميل يقول انا عندي مبلغ وعندي مثلا مليون مليونين او اكثر

62
00:20:11.500 --> 00:20:35.600
يأتي للبنك ويقول اريد استثمار هذا المبلغ يقول البنك وكلنا في شراء سلعة فيوكلهم في شراء سلعة ثم يقول اشترينا هذه السلعة لك تبيعها علينا يبيعها عليهم بثمن مؤجل فاصبحت يعني عكس التورق المنظمة ولذلك يسمى مقلوب التورق او استثمار المباشر او التورق العكسي

63
00:20:35.900 --> 00:20:55.750
وهذا يجري فيه الخلاف الذي ذكرناه قبل قليل الرقى المنظم فمن العلماء المعاصرين من منع منه وذكر اه التسبيب الذي ذكر في اه منع التورق المنظم من جهة مشابهة هذا التعامل للعينة

64
00:20:55.800 --> 00:21:21.700
وايضا لكونه تكتنفه الصورية ونحو ذلك وآآ فمنعوا منه لاجل هذا لكن يرى بعض العلماء المعاصرين اه انه يمكن ان تزول هذه الاشكالات التي ذكرها المانعون بعدد من الضوابط وهي شبيهة بالضوابط التي ذكرناها في

65
00:21:21.800 --> 00:21:42.050
التورق المنظم ومن ذلك آآ ان تكون السلعة آآ مملوكة ومتعينة للعميل بموجب وثائق يسلمها العميل وايضا الا تشتري الشركة او البنك السلعة اجلا من العميل اذا كانت هي التي باعته عليه بصفته مالكا لها

66
00:21:42.350 --> 00:21:56.050
والا تتوكل الشركة على العميل في البيع على نفسها والا تكون السلعة اجلا ذهابا او او فضة والا يكون هناك مواطئة وحيل على التمويل بالفائدة الربوية الاحظ انها هي الضوابط نفسها التي ذكرناها بالتورط

67
00:21:56.100 --> 00:22:16.900
المنظم هذه الضوابط اذا طبقت تزول معها الاشكالات التي ذكرها المانعون لمقلوب التورق آآ الذي يظهر في مقلوب التورق انه يقال فيه ما قيل في التورق المنظم منه صور جائزة ومنه صور ممنوعة

68
00:22:17.150 --> 00:22:35.050
آآ الصور الممنوعة هي التي لا لا تتحقق فيها هذه الظوابط او تختل فيها بعض هذه الضوابط ولو واحد منها اما اذا تحققت هذه الضوابط كلها يكون هذا التورق من الصورة الجائزة

69
00:22:35.400 --> 00:22:52.550
واذا تحققت هذه الضوابط ما الاشكال في هذا النوع من التعامل والله تعالى يقول واحل الله البيع والناس ايضا يريدون توسع والحصول على على السيولة النقدية ولا يحق لهم هذا الا المصارف

70
00:22:52.800 --> 00:23:12.700
يعني لو لو منعت هذه التعاملات بهذه الظوابط هذا ربما يلحق الحرج والظيق على كثير من الناس كثير من الناس الان يحتاجون للبنوك. نعم يعني الان الشاب حتى لو كانت وظيفته جيدة ربما لا يستطيع ان يحصل على مسكن

71
00:23:12.800 --> 00:23:30.800
بسن شبابه الا بمساعدة البنك لابد من مساعدة البنوك والبنوك عندها صيغ جائزة شرعا تستطيع ان تساعد بها هذا الشاب للحصول على مسكن لكن لو قلنا لهذا الشاب اه لا تتعامل مع هذه البنوك مطلقا

72
00:23:30.850 --> 00:23:53.200
ربما لا يستطيع بدخله الوظيفي ان يحصل على بيت يملكه بمفرده هذه البنوك الحقيقة تقدم خدمة تقدم خدمة للناس بتوفير السيولة النقدية مع اقساط مريحة على السنوات طويلة فالمهم هو تحقق الظوابط الشرعية

73
00:23:53.250 --> 00:24:13.850
صحيح لو استطاع يعني الشاب ان يستغني عن عن البنك فهذا هو المفضل لكن اكثر الناس ربما لا يمكنه ذلك الا بمساعدة البنوك  يعني نجد  الواقع ان ارباح التي يتقاضاها البنوك هي اقل ارباح في السوق. هي اقل ارباح في السوق

74
00:24:14.100 --> 00:24:32.350
فإذا حاجة الناس لتمويلات البنوك حاجة ماسة حاجة كبيرة  اه لابد ان تضبط هذه التعاملات بالضوابط الشرعية. ويقال للناس انها اذا ظبطت بالضوابط الشرعية فيجوز التعامل معها. هذا احسن من ان يقفل الباب ويسد

75
00:24:32.350 --> 00:24:47.250
البعض يقال لا تتعاملوا مع البنوك طيبين الى اين يذهب هؤلاء الناس؟ لا نقول هذا من باب يعني تبرير تبرير بضغط الواقع ولكن نقول هذا من باب اه يعني ان دائرة المعاملات

76
00:24:47.300 --> 00:25:02.600
دائرة البيع دائرة واسعة واحل الله البيع. الاصل في المعاملات الحلوة الاباحة. ولا نقول بالتحريم الا بدليل واضح فاذا تحققت هذه الضوابط سواء اكان في التورق المنظم او في التورق العكسي

77
00:25:02.800 --> 00:25:19.450
زالت معها الاشكالات التي يخشاها المانعون من التورق المنظم وعلى ذلك نقول ان التورق المنظم والتورق العكسي له صور جائزة وصور ممنوعة فلا نقول ان التورق المنظم والتورق العكسي جائز

78
00:25:19.450 --> 00:25:35.050
اطلاق ولا نقول انه ممنوع باطلاق ويعني هذا يعني من اراد من الاخوة المستمعين التوسع في هذا يعني ذكرت آآ تفاصيل في في كتاب فقه المعاملات المالية المعاصرة فاحيلهم على

79
00:25:35.050 --> 00:26:00.100
فالمرجع لمن اراد آآ التوسع في هذه المسائل احسن الله اليكم شيء. اذا نستطيع ان نفرق بين حقيقة التورق العكسي والتورق المنظم آآ ان السيولة بالتورق المنظم هي طفي العميل هو الذي يحتاج الى السيولة بخلاف التورق العكسي فالسيولة التي يحتاجها هو المصرف او المؤسسة المالية

80
00:26:00.250 --> 00:26:20.950
نعم صحيح نعم في التورق المنظم العميل هو الذي يريد الحصول على السيولة النقدية فالبنك يشتري سلعة ويبيعها عليه بثمن مؤجل لكنه يقدم له خدمة. مم يقول انا ابيعها له اتوكل عنك في بيعها في السوق

81
00:26:21.200 --> 00:26:42.200
واودع لك ثمنها اذا ظبطت بالظوابط الشرعية لا اشكال فيها  التورق العكسي او الاستثمار المباشر المسألة بالعكس الذي بحاجة للسيولة هو البنك والعميل فقط يريد ان يستثمر ماله وهذه ايظا اذا ظبطت بظوابط شرعية

82
00:26:42.350 --> 00:27:03.700
فانها تكون جائزة احسن الله اليكم وشكر الله لكم شيخنا يعني بعد ذكركم لهذه الظوابط صور الجائزة هنا العميل كيف له ان يتحقق من هذه الظوابط؟ هل مطلوب منه ان يسأل عن حقيقة المعاملة او يكفي في ذلك ان يقال له بان هذه المؤسسة يشرف عليها هيئة شرعية

83
00:27:03.700 --> 00:27:19.750
اي وهي رقابية بناء على ذلك تبرأ تبرأ ذمته يعني ما الواجب عليه هنا الواجب عليه ان يسأل هل هذه المؤسسة المالية عندها هيئة شرعية فاذا كان عندها هيئة شرعية من مشايخ

84
00:27:20.450 --> 00:27:45.200
الثقة لا يمكن ان ان يعتمد على اوتياهم وعلى ايضا اه جهاز الرقابة المتفرع عن هذه آآ الهيئة الشرعية  اذا قيل انها مجازة من من هؤلاء المشايخ ولطلبة العلم وانه يوجد جهاز رقابة وكان مستوى الثقة عند العميل بهذه المؤسسة المالية كبيرا

85
00:27:45.250 --> 00:28:07.500
وتبرأ ذمته اذا تعامل مع هذه المؤسسة المالية احسن الله اليكم وشكر الله لكم. شيخنا في ثنايا حديثكم قبل قليل ذكرتم مصطلحا اه وهو ما يسمى بالعينة الثلاثية وانها يعني فيها اشكال شرعي فلو بينتم لنا وللمستمع الكريم ما المقصود بالعين الثلاثي

86
00:28:08.500 --> 00:28:28.500
اولا العينة هي ان يبيع السلعة بثمن مؤجل ثم يشتريها باقل منه نقدا قل ابيعك هذه السيارة بخمسين الف ريال مؤجلة لمدة سنة ثم يشتريها منه باربعين الف ريال نقدا. يقول ارجع الي سيارتي وخذ هذه اربعين الف نقدا

87
00:28:28.950 --> 00:28:52.050
فيثبت في ذمة الطرف الاخر خمسين الفا مؤجلة والطرف الاول تعود اليه سيارته ويطالب ويطالب صاحبه بخمسين الفا اجله. هذه العينة محرمة وجمهور الفقهاء من والمالكية والحنابلة منعوا منها لم يجزها الا الشافعية والقول الراجح هو قول آآ الجمهور

88
00:28:52.300 --> 00:29:08.950
العينة الثلاثية هي ان السلعة تذهب لطرف ثالث ثم تعود الطرف الاول يعني يبيع السلعة عليه بثمن مؤجل ثم يبيعها آآ المشتري على طرف ثالث ثم الطرف الثالث يبيعها على الطرف الاول

89
00:29:09.200 --> 00:29:26.400
فمعنى ذلك ان السلعة تدور بينهم هذه يسميها العلماء العينة الثلاثية. اذا وقعت عن مواطئة واتفاق فانها غير جائزة لكن اذا لم تقع عن مواطئة ولا اتفاق وفيها خلاف قوي بين اهل العلم هل تجوز

90
00:29:26.500 --> 00:29:44.600
او لا تجوز والاقرب والله اعلم ان حكمها حكم اه عكس العينة حكمها حكم عكس العينة وعكس العينة الاقرب فيها هو ما اختاره الموفق القدامى من انها اذا وقعت عن مواطئة واتفاق فانها لا تجوز واذا وقعت عن غير مواطئة فانها جائزة

91
00:29:44.850 --> 00:30:03.200
فاذا العينة الثنائية لا تجوز مطلقا سواء كانت باتفاق او بغير اتفاق اما العينة الثلاثية ففيها خلاف هل هل تجوز يعني اذا وقعت من غير مواطأة ولا اتفاق آآ هذا محل خلاف بين اهل العلم الاقرب انها اذا وقعت بمواطاة واتفاق فانها غير جائزة

92
00:30:03.250 --> 00:30:20.850
واذا وقعت عن غير مواطئة ولا اتفاق فانها جائزة مثل عكس العينة هذا هو الاقرب لهذه المسألة احسن الله اليكم شيخنا وشكر الله لكم هذا البيان والتوضيح الى هنا نكون قد وصلنا الى ختم هذه الحلقة

93
00:30:20.900 --> 00:30:37.300
فاسأل الله جل وعلا ان يجزي شيخنا الاستاذ الدكتور سعد ابن تركي الخثلان خير الجزاء فشكر الله لكم شيخنا وشكرا لكم وللاخوة المستمعين الشكر كذلك موصول لمن قام بتسجيل هذه الحلقة الشيخ عثمان بن عبد الكريم اه الجويبر

94
00:30:37.350 --> 00:30:52.800
الى ان التقيكم في حلقة قادمة باذن الله عز وجل ومع موظوع جديد اه استودعكم الله الذي لا تضيع ودائعه كان معكم في ادارة هذه الحلقة فهد بن عبد العزيز الكثيري والسلام عليكم ورحمة الله وبركاته

95
00:30:52.850 --> 00:31:17.650
مجالس الفقه  برنامج حواري تناقش فيه الموضوعات الفقهية باسلوب سهل ميسر برفقة ثلة من اهل العلم المتخصصين في الفقه  مجالس الفقه تنفيذ محمد ابن سعد الفرشان