السلام عليكم ورحمة الله وبركاته. اهلا بكم في حلقة جديدة من برنامج معاملات وضيفنا النهاردة الاستاز الدكتور محمد البلتاجي. رئيس الجمعية المصرية للتموين الاسلامي. واللي هنتكلم معه النهاردة على موضوع شاغل ناس كتير من
المشاهدين وهو موضوع البنوك الاسلامية. ايه هي البنوك الاسلامية؟ وايه هي موقفها من الاقتصاد الاسلامي؟ آآ الفرق ما بين البنوك الاسلامية والبنوك التقليدية. ايه التحدي اللي بتقابل بتقابل ايه التحديات اللي بتقابل البنوك الاسلامية في مصر في التطبيق وفي الاجراءات
اه هنتكلم في حاجات كتيرة ان شاء الله عن البنوك الاسلامية شاهدونا. هنتكلم في حاجات كتيرة عن البنوك الاسلامية النهاردة. اه ارجو ان انتم تستمتعوا بها وتستفيدوا ان شاء الله. اهلا بك يا دكتور
نورتنا يا دكتور. الله يبارك فيك آآ البنوك الاسلامية ناس كتير بتسأل عن موضوع البنوك الاسلامية وعلاقة البنوك الاسلامية هل البنوك الاسلامية هي الاقتصاد الاسلامي ولا هي جزء من الاقتصاد الاسلامي؟ آآ هل البنوك الاسلامية هي
هي البنوك التقليدية عايزين النهاردة نتكلم باستفاضة عن موضوع البنوك الاسلامية. اتفضل يا دكتور. بسم الله الرحمن الرحيم. اولا البنوك الاسلامية او المصايف الاسلامية هي جزء من فترة السانية. بيضم
مجموعة من العناصر المالية واللي بتشكل مرجعيتها الاولى الى فقه المعاملات. الانسان يتطمن البنوك الاسلامية يتضمن شركة تكافل يتضمن الصكوك يتضمن الاسواق المالية وفحام الشريعة كل هزه يتضمن الوقف كل هزه الادوات هي مكونات الاقتصاد المصري
اوراق المالية الاسلامية. نعم. الاوراق الاسلامية هي دي من ضمنها الاسهم. تسمى احد اهم عناصر الاقتصاد الاستكمال. البنوك الاسلامية هي فرق كبير جدا بين البنوك التقليدية ايه ان هي تلتزم باهم شيء. هي مؤسسة ماليا زي البنك التقليدي ولكن يلتزم بايه؟ باحكام في كل معاملاته. في اصدار
التموينات في قلقي الوداع في عملية الاستثمار ارباحه في عقوده وفي اجراءاته وفي تنازل المعهدات المحاسبية الموسمية ايضا ولكن لها كل تصرف فيه يحكمه عن ولذلك النهاردة آآ كل القوانين اللي اللي بتسمح في الدول بانشاء بيقول ايه؟ لابد ان يكون لهزا البنك هيئة
شرعية تقوم بمراجعة كافة اعمال المنحة الشرعية. ويكون عندها شوية تقولوا ايه؟ هذا المنتج تجيزه او لا تجيزه. هذا المنتج عقوده تجيزه النماذج تجيزها المعالجات والتوزيعات كل هزه الامور لابد ان يتم عرض اي عمل من اعمال البنوك السامية على الهيئة الشرعية للبنك حتى يتم اعتمادها. يعني من ضمن
آآ القوانين او القانون موجود في البنوك الاسلامية في مصر ان لازم يكون جوة البنك او يتم تكوين هيئة شرعية للبنك ولكن لا يوجد قانون عام يضبط عمل البنوك الاسلامية في مصر. يعني تعليمات موجهة ولكن النهاردة لما اجي اقدم طلبي المركزي
مسلا في اي معاملة بيطلب مني اهم حاجة بيطلبها مني موافقة الهيئة الشرعية لهزا المنتج قبل بداية اي شيء. ودي حاجة مهمة جدا في التطبيق ده بالنسبة للفرق في التأسيس وفي وفي
المفهوم العام ولكن لما نيجي ندخل داخل الاجراءات والتطبيق يا دكتور في ناس كتير بتسأل تقول ايه الفرق ما بين ان انا اخد قرض نقدي من البنك ان انا اخد آآ
سيارة. يعني ايه الفرق في في الجانب التطبيقي؟ وايه الفرق في الجانب الشرعي؟ ازا حبينا نوضح الجزيرة دي كلها هتاخد وقت طويل. لكن عايزين نلخصها في جزئية مهمة جدا. وهي محل العقود
هي السلع والخدمات ليس النقود محل عقودنا هي سلعة بالمحور والشريعة. محل عقود نمواد خادمة للشريعة ومنح للعميل. محل عقودنا الات معدات ناشئين ونقدمها انتاج بناء مصانع ما عندناش حاجة اسمها نعطي قرض آآ نعطي مبلغ نقدي مقابل زيادة في الاجل. هزا الامر نهى شرعية غير جائز. ولكن احنا بنتكلم على ايه؟ على
ان هناك الية معينة يتم من خلال تمويل الزواج ولكن في البداية نقول طيب العلاقة الاصلية بين البنك وبين المودعين. ايه علاقة المضاربة؟ المودعين يقومون بايداع اموال في البنك مقابل حصة من الارباح وفقا لعهد المضاربة. يعني هو بيمضي كده العميل بالاستسمار ولا
ولكن الاشهر وهي عقد مضاربة. العميل هو رب المال والبنك هو ايه؟ المضارب. ومن سم هزا الامر هي عبارة عن علاقة مضارب. علاقة مين؟ اصحاب رأس والناتج بالنشاط بيتم ولذلك يجب ان العقد موضح فيه نسب توزيع الارباح يا اما يكون في البنك ان الارباح توزع بين البنك والعميل وفقا لسبعين في المئة
وتلاتين في مائدة بنك او خمسين في المية اللي عاملينه للبنك لابد ان يزكر هدفين في عقد ان النسبة سابتة يعني ازاي هي بتلاقي مسلا في البنوك التقليدية دي عشرة في المية وفي البنوك الاسلامية. اه هذا الامر بالنسبة تقصد بها الاوعية العوائد ولا على التمويلات؟ لا على العوائد. اه. ليه؟ لان النهاردة لما يبقى
ياخد الاموال بيكون بيستسمرها في نفس السوق. السوق المصرفي. فالبنك التقليدي بيدي مسلا قروض بنسبة كم؟ اتناشر في المية لاربعتاشر في المية. البنك الاسلامي ما يقدرش يمنح تمويلات اكتر من كده ممكن يدي بربحية بعشرة باتناشر بتلتاشر باربعتاشر بيبقى بيختلف الارباح دي كلها. لكن في الاخر بنجد ايه؟ ان محصلة هزه الاموال كلها قد تكون صفر بحيث
البنك بعد مصاريفه بعد المصارفات اللي بتم الانفاق على هزا المشروع بيتم ايه؟ بيتم الزي على العملاء بتكون قريبة الى حد ما لكن ما هياش سابتة. هي بتختلف من عقد مش مكتوب فيه ان النسبة سابقة. لا لا فيه نسبة هي نسبة من ناتج النشاط وليس من رأس المال. ارباحنا. مم. ولكن البنوك التقريرية بتجيب ايه؟ عشرة في المية من
هنقول ايه؟ سبعين في المية من ناتج الايه؟ النشاط. ولذلك بنجد ان ايه؟ البحر الاوروبي كل شهر بيتم تحديدها وفق ناتج الايه؟ بالزبط كده احيانا كانت بتوزع ارباح البنوك الزمنية اربعتاشر وفي البنوك التوقيت بتوزع اتناشر او تلتاشر او حداشر او عشرين
مم. بتوزع عشرين في المية وخمستاشر في المية واربعتاشر وكده. ممكن تلاقي اتناشر عشرة حداشر متنوعة حسب ايه؟ حسب نوع النشاط اختلاف ممكن حتى حتى لو النتيجة بقت واحدة بس الاختلاف في الالية اللي حصلت. الالية طبعا لان دي ما يبقاش واحدة احيانا فيها اختلاف كبير وده ما فيش شهادات خمستاشر في المية واربعتاشر في المية وعشرين في المية وهكزا
دي ارباحها بتتوزع من حداشر اتناشر واربعتاشر فاختلاف. لكن ايضا مجال التمويل بيختلف. ليه؟ لان التمويل الصاماوي التجارية بتمول البترول ماشي ما فيش مشكلة خالص من اجازها وليس هناك مشكلة ولكن احنا بنتكلم على ايه ان تمويلاتنا في البنوك الاجتماعية هي وفق عقد المرابحة او المشاركة او المضاربة او الاستثماع او السلام او الايجار
بانواعها او الوكالة للاستسمار. فاحنا عندنا تمويلات مختلفة حسب نوع الايه؟ النشاط. كل من هزه الانواع لها عائدها لها اجراءاتها. لها معالجتها المحاسبية لها دورتها دي تصفيتها لاجراء كل دي اجراءات متنوعة في التموين. دي يمكن الميزة الاساسية للبنوك الاسلامية انها عندها صيغ تمويلية متنوعة تصل
عندي الايجارة دي فيها نوعين عندي الايجار المصطفى في الزمة وعندي الايجارات التشغيلية وعندي الايجار التموينية تلات انواع كمان. ممكن المشاركة فيها اربعة شركة متغيرة وشركة متناقصة شركة وشركة مستمرة برضه اربعة المضارب فيها وهكزا. المرابحة ممكن تبقى فيها انواع من المرابحات
سيارة لشراء معدات ورابحة لحتى الاجازة الفقهاء للحج والعمرة ممكن يعمل مرابحة هزا الامر. الخدمات. فبنسمي احنا بنقول احنا لا نعطي نقدا يعني يعني بناخد الفلوس احنا كبنك اسلامي بناخد الفلوس في شكل عقود مضاربة ونطلعها في شكل منتجات تمويلية للعملاء
وليس نقود وليس نقود احنا بنمول محل عقودنا دايما ودي النقطة الاساسية اللي حدست الازمة العالمية لما نتايجها طبعا دي لوحدها عايزة حلقة كاملة بيقول فيها ان البنوك الاسلامية آآ آآ كانت اهتمام الغرب بها نطق بعد الازمة العالمية. ليه
لان الازمة اللي قبل دي بقت مشاكلها كبيرة جدا وجد ان كل هزه اسباب الازمة العالمية من الناحية الشرعية غير جائزة. يعني ان شاء الله نعمل لها حلقة ماشي؟ بازن الله. فكل هزه الامور كان وزير جائزة. ونتج عنها افلاس اكتر من الف بنك على مستوى العالم. لم يكن
بنك ايه؟ بنك فكان السؤال كان ايه؟ كيف نجد المصارف الاسلامية من الازمة العالمية ماشي؟ محل عقودنا هي سلاح وخدمات وليس ديون. مم. لذلك النهاردة بنقول على ايه؟ ان احنا بنعتمد في شغلنا
البنوك الصينية على اهم شيء وهو فقه المعاملات لكل معاملة مالية لها ضوابط الرسول صلى الله عليه وسلم وضع هزه الامور عندما قام بعمل السوق وهو اللي هزقكم وهزا مساجدكم وبدأ يتفقد السوق واول شيء فيه قاله من غشنا فايه؟ فليس منا فليس منا ولا يتبع ما
تملك وهكذا بهذه وجدنا كسير جدا يعني احكام المعاونات المالية في الشريعة الاسلامية تشكل ثلاث ارباع احكام الشريعة. هم. والربع الاخير مختص بفقه الفقه الايه؟ العبادات. لان الفقه عبادات الفقه المعاملات. معاملات. بينزم كل المعاملات المالية. تلات ارباع خمس
خاصة بايه؟ بكيف يتم المعاملة المالية بين الناس وبين بعضهم كل هزه الامور بيحكمها المعاملات مهمة جدا يا دكتور مسألة غرامة التأخير اللي دايما الناس بتسأل عليها ايه الفرق ما بين غرامة التأخير اللي موجودة في البنوك التقليدية وغرامة التأخير اللي موجودة في البنوك
في بداية عملنا احنا كنا بنكتب تقليدية ما فيش البنوك الاسلامية ما كنش في تبرامات التأخير ولا غرامة ضرر ولا الحاجات دي كلها. كان العميل يجي يقول لك ايه والله يا عم ناس طيبين لما اتأخر مش هيدوني حاجة
يروح يجري اول يوم في الشهر يدفع القسط بتاع البنك التقليدي لسه البنك الايه؟ طب ما الناس دي حاطة فلوسها عندي. عشان استسمرها وعقلها ربحية. لما انت تبعد اه اه هزا المال عن
ولا يمكن ان نستسمره باسرع ارباح الناس دي كلها. قلنا والله لأ ازا العميل بنشوفه هنا العميل دوت ازا اتأخر اتأخر عمدا مواطنا ولا تأخر لزروف قهرية لو حصلت زروف قهرية زي ما حصلت ايام كورونا والحاجات دي كلها ده بنأخز منه
لكن هو تعمد هزا الامر وباطني في السداد آآ استندنا الى قول رسول الله صلى الله عليه وسلم في حديسيه الشريفين مطل الغني زلم ولي ماجد يحل عرضه وعقوبته. الواجد اللي هو العميل المريء اللي عايز يدفع عنده قدرة على حسابه ولكن ما يدفعنيش. مم. بيقول والله معلش ناس اه مش هياخد اسماعيلية غرامة ولا حاجة الا هو خايف من التقليد عشان عليه
ضريبة فوايد التأخير لكن عندنا يقول لك لأ لكن خد بالك معي عندما اجاز الفقهاء القيام بفرض غرابة ضرر على العميل قالوا ان هزه الغرامة لا تضافر ارباح المال وانما يتم توزيعها لفين؟ للتبرعات. وبالفعل بتروح عن نفسي هنا في اكتر من بنك كنت اعمله هنا وفي السعودية في اكتر من بنك عندنا
اخز غرام الضرر يتم التبرع بها بعد ما تخش ارباح الالبان. فهي عقوبة للاتنين للعميل الزي تأخر في السداد وعقوبة للبنك الزي لم يراجع العميل ويتابعه في الايه كبير جدا في المعالجين بالاتنين ولزلك بنتكلم عن ان احنا بنقول للعميل المواطن ادفع اللي عليك بدري عشان تبقى تضر الاخرين لا ضرر ولا ايه
ولا تراب قلت حديس الرسول صلى الله عليه وسلم بطل غني زلم ده بيزلم الايه؟ البنك ويزلم العملاء اصحاب الايه؟ الوداع اللي هم مش هيقدروا يستسمروا لاموال المرأة. وبالتالي الشرط ده ممكن يخرجنا من
مخالفات شرعية كتيرة في العقود وخاصة مسلا مسال زي بطاقات الائتمان المشهورة اللي بيكون فيها شرط لو هتسدد خلال خمسة وخمسين يوم فانت هتتحمل فايدة لو هتسدد قبل الخمسة وخمسين يوم مش هتحمل فايدة فخرجوا منها بمسألة شرط التصدق او التبرع او الموضوع دوت يعني خلينا نتكلم عن الواقع العملي في التطبيق ماشي؟ اولا
هو بطاقة الائتمان دي بضاعة مجازة شرعا لها ضوابط معينة ولها اجراءات برضه عايزة ممكن حلقة كاملة نتكلم عنها ولكن ملخصها ان هذه البطاقة دي هي دور شرعية. يكون استخدامها في المجال الشرعي. ولا يتم فيها السهم فعل فايدة ولا اي حاجة خالص. ماشي؟ ولكن
انت يسمح لك البنك باستخدامه لمدة خمسة وسبعين يوم سم يقول لك ادفع ايه؟ ما عليك. خلاص بتدفع عليك ما فيش اي مشكلة خالص فيها. لكن لو اخرت هزا الموضوع خدت بالك معي وانت مواطن عني
سيادتك معي ومواطن عشان يتفاعل عليك ممكن غرامة ايه؟ غرامة ضرب وتأخذ برده الايه الطوارئ. البنك هيستفيد ايه؟ البنك السويد اصلا ربحته الاصلية من اصدار البطاقة. والاتنين في المية التاجر اللي هو بيدفع لي الفلوس دي نيابة تانية البطاقة الاسمنت دي عايزة وقت طويل جدا الشيخ محمد ممكن ياخد اكتر من نص ساعة عشان نشرح بالزبط ما هي بطاقة الادمان لكن مرخصة
دي هي الضوابط الشرعية ولها فترة السماح للعميل. بعد كده العميل بيدفع الفلوس اللي عليه وماشي عليه اي ايه؟ فايدة او اي سعر ايه طيب نقطة مهمة جدا يا دكتور لما بنيجي نتكلم في مسألة المرابحة مسلا الوعد الآمر بالشراء بيقولوا ان البنوك الاسلامية مش عندها الخاص بها او المعرض الخاص
بها اللي بيخليني ان انا ابيع عربية. فهل آآ آآ لازم يكون البنك كجهة تمويل لازم يكون عنده معرض للسيارات ومعرض ادوات المنزلية او غيره هزا الكلام آآ طبقناه وفق لحديس رسول الله صلى الله عليه وسلم عندما كان اليه حكيم حزام قالوا نعم يا رسول الله
يأتيني الناس يطلبون شراء ما ليس عندي الناس يشتري مني حاجة. مم. مش من عندي. يعني حساب ده هو كانت بنك ايام الرسول. مم. كان راجل تاجر شاطر جدا وليد السيدة خديجة رضي الله عنها فكان
عاش ابن خمسين سنة وبعد خمسين سنة معايا فكان فاتح شبه بنك عند الرسول قال له يا حكيم لا تبع ما لا تملك. يا تبع من ايه؟ اشتري سم تملك صوبيا النار جاية تقول لي انا بنك عايز اشتري عربية انا عندي التجار بتوعي اللي اعرفهم وعارف شغلهم وعارف كل حاجة يقول لك عايز عربية ايه يقول لي عايز بيا كزا وكزا متصل ان انا بالتاجر اللي معي
بيقول له عندك عربية الفلانية اللي طالبها باسم مسلا بيقول لي اه موجودة اقول له خلاص احجزها لي بقت بتاعتي. وانا ابعت لك الفلوس دلوقتي على الحساب. معي كده؟ اصبحت اشتريت عربية العربية دي هي اللي انت عايزها
يزهب العميل الى البنك الى تاجر السيارات يقول لي اه هيزرع بها ويمضي على ورقة ان هزه السيارة مطابقة للايه؟ بتاعته وقع له عقد بعد ما يشوفوا ايه مطابقة لمين ؟ دي المواصلات. ومن سم احنا بنتكلم على البنك بيشتريش اللي بنقول عليه. البنك هو ايه ؟ البنك يلبي احتياجات
السلع والخدمات. عشان كده الصيغة اسمها المرابحة للواعد الآمر بالشرع. اه للمرابحة للآمر بالشراء. بالشراء انا عايزها جهة من عنده اجيب لك الحاجة حسب المواصفات من المورد ده وارجع ايه ابي عارف وهناك طرف بايع
وبشتري البنك والبنك يتحول من مشتري الى ايه؟ الى بائع وبعدين هو ايه؟ هو المشتري. هناك تلات اطراف للعملية بايع ومشتري وموارد لهزا الامر. كل يا دكتور لها لها معالجات محاسبية وشرعية كل هزا الكلام البنوك الاسلامية تلتزم بالديوان بالمحاسبية والقانونية والضريبية والمحاسبية ولكن
الضابط ايه؟ النهاردة نقول لكل معالجة لكل معاملة ما ينفعش ينزل السوق الا لما يكون الهيئة الشرعية ماضية على ان هذا المعاملة المناعة الشرعية ادي خطوطها واحد اتنين تلاتة اربعة خمسين مرجعية شرعية يا دكتور آآ للبنوك الاسلامية وكل هيئة شرعية لكل بنك له هيئة شرعية خاصة به من العلماء الفقهاء. ولكن مصر النهاردة عندنا هيئة الرقابة المالية عاملة قايمة
هنا هوت بمن هم العلماء الزين لهم الحق في الدخول في هزه الشروط اللي يجب توفرها لدخولهم في الهيئات الشرعية هل تستخدم هل الهيئة الشرعية تستخدم معايير الصبر عن هيئة المحاسبة ومراجعة العلماء من علماء من الازهر دائما معزمهم الازهر
عارف الكلام ده كله لكن ده يمنع ان هو يسترشد بما صدر من اجتهاد في علماء اخرين لان الايوفي دي لما طلع معي مسلا شرعي يكون بيراجعوا اربعين عالم من العديد من الدول. مم
من الامارات ومن السعودية ومن مصر ومن ماليزيا ومن البحرين ومن السودان ومن مصر وايضا. هنحتاج عن الهيئة الشرعية هنحتاجها حلقة عن موضوع اليوفي او هيئة المحاسبة المراجعة للمؤسسات المالية هنتكلم فيها باستفاضة ان شاء الله. ان شاء الله بازن الله. طيب حضرتك آآ عايزين نتكلم على نقطة تانية برضو هل انا لو انا رايح اخد من البنك
خطاب ضمان مسلا من البنوك الاسلامية. هل في فرق ما بين خطاب الضمان وضمانه بنسبة فايدة سابتة في البنوك التقليدية والبنوك الاسلامية؟ اه العمليات الخارجية دي دي الخاصة بخبرات الضمان. والاعتمادات المستندة دي لها دور الشرعية خاصة بها. لها اجراءاتها ولها نمازجها ولها عقودها ولها اجراءاتها ومعالجتها المحاسبية. مم. زي ما انا قلت لك كل
بيتم اصداره لابد ان ياخد اجراءات مختلفة كلية. اه. بس مشيه عن ايه؟ بنمشيه عن طريق المرابحة بالمشاركة النشيد بيختلف عن الكلية. في حاجة لسمعة المرسلين ما بيتحملهاش يعمل ايه؟ بيتحملها مين؟ المشاركة
في هزا الامر مرابحة بيتحملها البنك للمجهول بيشتري ويبيع نميل البضاعة بتاعته. فين في اختلاف كبير جدا في التطبيق العملي للمشاركة والمرابحة لدى المستند على البنوك المختوم الضمان ده عبارة عن ضمانات البنك بيضمن العميل في هزا الامر له ضوابط معينة موجودة محددة ان انا بقدر اضمن ازاي اصدر خطاب ضمان بنمون معين وهل اخد
اجرة ولا نخش في كوبري الاجرة؟ دي خطوات مهمة جدا. مم. هناك فروقات عملية في اصدار خطاب الضمان والعائد الذي يقوده البنك مقابل خدمة يقدمها لمين؟ مم. العميل ياخد اجر مقابل ايه؟ مقابل التمويل. يختلف. لان لا يجوز اخز اجر على الضمان
يعني لو كانت النتايج موجودة في البنوك التقليدية هي نفس النتايج الموجودة في البنوك الاسلامية ولكن الاليات مختلفة والاجراءات مختلفة. كلية تجارة كورونا مختلفة ولذلك النهاردة اي بنك مركزي لما بيقول البنك اسلامي انت هتطلع بيقول له اهم حاجة تحط لي ايه؟ هيئة شرعية تراجع كل اعمالك. حتى وزير الارباح تعتمد عليه. حتى تراجع التنفيز
راجع الاجراءات العقود تراجع النماذج تراجع المعالجة النحاسية بتراجع هذه الاربعة بتراجع كل شيء لابد انه يعتبر منين؟ من الهيئة الشرعية قبل التطبيق موجودة في كل البنوك الاسلامية حسب ما شفتها اللي بتقابل البنوك الاسلامية في مصر فكرة الزام البنك الاسلامي بالاستسمار في السندات الحكومية مضمونة الربح ودي اكتر الحاجات
بنتسأل فيها على هل البنك الاسلامي يستسمر جزء من الاموال بتاعته في السندات الحكومية في اجتهادات كسير جدا من الفقهاء باجازة استسمار ليه ؟ لان الخدارج بتخش تمول مشروعات الدولة وبتخش تمول احتياجات دولة من السلع والخدمات اللي بتم السلع الاغزية من الخارج. ازاي يشرع
قمح وشراء الزيوت والحاجات دي كلها. فهنا قال لك ده احنا بنساعد الدولة على شراء احتياجاتها. عشان اجيب بها قمح من برة واجيب بها كل الحاجات دي. فيها مشكلة معي
ولكن النهاردة بنقول احنا ايه بنقول يكون محل بدون الخزانة دي شروط معالجة الاستخدام فيها الاستسمار فيها بيكون له شروط معينة في استسمار في الخزانة. معي اولها ان المكن المركزي بيقول لك ايه والله انت
عشان يكون عندك بنك يكون عندك ادوات سيولة سريعة. مم. نسبة معينة. نسبة عشرة في المية عشرين في المية فانت احيانا ايه يقول لك جزء منها بدون خزانة. طب الاساس اللي فيها ازاي لو هيستسمر؟ حسب الفقهاء ما قالوا
والله يكون الاوزون خدت التشريع من الدولة مباشرة. هم. وتكون موجهة لشراء السلع الايه؟ الغزائية دي كلها. وما تبيعهاش في السوق. تخلي عندك لحد ما تنتهي وتاخدها من الدولة دي. فدي علاقة بين الدولة وبين مين؟ هل دي نسبة
النسبة القانونية يا دكتور قد ايه تقريبا؟ يعني يعني بتختلف من من وقت لاخر حسب المركز اللي بيحددها. مم. لكن دايما بيقولوا بيكون فيها نزام الخزانة دي اللي اجازوها اجازوها لان هي دي علاقة للدولة تمويل مشروعاتها لتمويل احتياجاتها لتمويل السلع الغزائية اللي بنجيبها للمواطنين وواجدين اجازوها
جزء من الارباح بتاعته الناتجة. هي اصلا هي قاعد فيها الفقهاء لما اجازوا هزا الامر فاجازوا هزا الامر. لكن عندنا دلوقتي بديل اخر. اه. بازون الخزانة. ايه البديل نسبة لجزئية الخاصة بنسبة السيولة للبنوك وهي
مم. قسم في مصر ان شاء الله ان شاء الله هتكون بديل. اه تخش بقى تخش يعني للي عايز يتحرك من الدهون. ممكن يخش يستسمر في السقوب. لكن زر الخزانة كسير
ان هي بتمول مشروعات الدولة. بتمول احتياجاتها من السلع والخامات ايه التحديات اللي بتقابل البنوك الاسلامية في مصر الموارد البشرية. مم. عندنا فعلا آآ بيجي لي استفسارات كتير جدا من الناس ان احيانا بيسألوا العاملين داخل البنك بان البنك ما هي الضبط الشرعي لهزا
كيف يطبق ما هي الياته؟ ما هي خطواته احيانا بعض العاملين ما يكونش عندهم المام كافي بهزا الامرين يخلي العميل عنده اشكالية مع البنك ان هو عايز يعرف ويتأكد ان كل هزا الكلام له دورة شرعية. فاحنا محتاجين فعلا وده دور الام الجمعية المصرية للتمويل السليم. بتدرب كتير جدا. مم. بيتم تدريب العاملين في الاستقطار المصرفي
ما هو الفورك من المكي السينما والطبيب؟ اللي هي الضبابة الشرعية للبنوك. ما هي المنتجات؟ مياه اليتها. ما هي المعايير الشرعية؟ وما هي المحاسبة الصادرة عن اي في؟ عشان يبدأ في الاخر
يبقى فيه مصداقية لهزا لهزه الصناعة عند المتعاملين عندما يجدوا ان من يقدم هزه الخدمة لو المشكلة كمان يا دكتور في الموارد البشرية ان في بعض الموظفين اللي بيبقوا موجودين في البنوك الاسلامية ويطلع لبنوك تقليدية يبدأ يطلع اشاعات ويقول ما فيش فرق اصلا ما بين البنوك الاسلامية
التقليدية هو اللي ما كانش عارف الفرق نتيجة عدم آآ علمه اقلة لكن هي المشكلة في ايه؟ ان احيانا العاملين دول احيانا ما ياخدش اخد التدريب الكافي. اه يعني هو لو
فاهم مش هيقول كده. اه قبل ما اخش التدريب الكافي على ما هو الفروقات بين الاسنين هي ابواب الشرعية للمنتجات. اه لم يشرح له بصورة عملية ما هي؟ وصول هزه المنتجات وكيفية
المحاسبية والشرعية والمعايير بتاعتها وعقودها ونمازجها وخطواتها كل دي امور ليست بتهيني لابد ان احنا في فترة كبيرة جدا عشان نخرج آآ جيل او آآ عاملين جوة البنوك عندهم قناعة كاملة بهزه المنتجات. يعني احنا ممكن نلخص كلامنا ان البنوك الاسلامية صناعة آآ مالية كبيرة جدا لها
حوالي تلاتة واتنين من تلاتة ونص تريليون تلاتة ونص تريليون مش مليار تلاتة ونص تريليون دولار على مستوى الايه على مستوى العالم على مستوى مصر حوالي ربعمية وخمسين مليار جنيه
حجم الاستسمارات في المالية الاسلامية داخل السوق المصري. داخل السوق المصري. ده في اعتقد في اه في يونيه الفين اتنين وعشرين دكتور آآ محمد البلتاجي احنا يعني كان عايزين ناخد كمان حلقات وحلقات مع حضرتك. الموضوع زو شجون آآ فيه تفاصيل كتير فيه استفسارات كتيرة ان شاء
يلا تيجي لنا بعد الحلقة عن موضوع البنوك الاسلامية. ان شاء الله. اه نتمنى ان احنا يكون فيه لقاءات اكتر. وحضرتك تنورنا بازن الله ان شاء الله. اه بشكركم جميعا على
الحلقة وبنشكر الدكتور محمد بلتاجي ربنا يبارك في حضرتك والسلام عليكم ورحمة الله وبركاته