1
00:00:02.450 --> 00:00:22.150
طيب اه السلام عليكم ورحمة الله وبركاته. الحمد لله والصلاة والسلام على رسول الله صلى الله عليه وسلم اه النهاردة المرة التالتة في معيار المرابحة ومعيار المرابحة هو معيار اه ثمين او زي ما بيقولوا هو اه ابو المعايير

2
00:00:22.450 --> 00:00:42.100
عشان كده احنا مدين له حقه وواخدينه براحتنا وزي ما احنا قلنا احنا اهم حاجة عندنا احب الاعمال الى الله عز وجل ادومها وان قلت. فاحنا كل مرة خد ساعة واحدة بس في المعايير نقرأ فيها بالراحة ونقول الامسلة المعاصرة في آآ التطبيق العملي لمسائل المعاملات المالية المعاصرة

3
00:00:43.050 --> 00:01:08.450
النهاردة انا على موعد مع اه مرحلة جديدة من مراحل المرابحة. وهي مرحلة ابرام عقد المرابحة. خلاص انا يعني كنت تخطيت مرحلة اه الوعد شراء ومسألة آآ الوعد آآ الذي يسبق عملية التعاقد. وبعدين خدنا مسألة قبض السلعة والمصروفات الملحقة بها. وبعد كده بقى

4
00:01:08.450 --> 00:01:24.550
خلاص احنا دلوقتي هنبدأ نعمل العقد بتاع المرابحة مع العميل. خلاص السلعة وصلت عندي في البنك. سواء كانت بالتقابل الحكمي او التقابل الفعلي وبعد كده انا هبدأ ابرم عقد المرابحة مع

5
00:01:25.100 --> 00:01:40.500
العميل بتاعي طيب اول حاجة بيقول لا يجوز للمؤسسة اعتبار عقد المرابحة مجرما تلقائيا بمجرد تملكها السلعة. ليه؟ لان مجرد ما البنك تملك السلعة مش معناه ان الامر تم تلقاء

6
00:01:40.500 --> 00:02:03.650
ان السلعة اتباعت للعميل. لان اصلا كل اللي مضى عنه العميل او كل اللي مضاه العميل قبل مرحلة هذا التملك كانت كلها مرحلة الوعد بالايه؟ الوعد بالشراب كما لا يجوز لها الزام العميل الامر للشراء بالشراء بتسلم السلعة وسداد تمن بيع المرابحة في حالة امتناعه عن ابرام عقد المربع

7
00:02:03.650 --> 00:02:23.650
لان احنا قلنا ان هو عقد غير لازم للراجل اللي هو العميل اللي بيسموه الآمر بالشراء. يعني ممكن يكون البنك يجيب البضاعة بعد ما يجيب السيارة وتوصل عنده في البنك العميل يقول له لأ انا مش راجع انا راجع في كلامي ومش هشتري ؟ اه ينفع. لان كل المرحلة دي اسمها مرحلة الايه ؟ اسمها مرحلة الوعد بالشراء

8
00:02:23.650 --> 00:02:44.750
طب ما انت قلت لي قبل كده ان ينفع يكون في وعد ملزم للعميل. اه ده احتمال تاني في حالة التزام العميل تمرير الصفقة او بان هو يشتري السلعة فهنا الالزام معناه حاجتين يا جماعة. ودي نقطة مهمة جدا جدا لازم تركزوا معي فيها

9
00:02:45.050 --> 00:03:05.050
كلمة ان انا بلزم العميل او الزام من طرف واحد مش معناه ان هو يلزم باخز السلعة. ولكن هو يلزم بالاختيار ما بين حاجتين. يا اما انه هو يشتري السلعة. ادي اول الزام. او ان هو لو عايز يرجع فاحنا هنرجع عليه بمقدار الضرر الفعلي الواقع على البنك

10
00:03:05.400 --> 00:03:15.400
واحد يقول لي طب هو الضرر الفعلي الواقع على البنك ده نقدره ازاي؟ اقول لك الضرر الفعلي الواقع على البنك نقدره عن طريق ان انا لما اشتريت السيارة دي كنت شاريها

11
00:03:15.400 --> 00:03:30.100
للعميل سين لما نزلت ابيعها في السوق للعميل صاد. اشتراها مني بقد ايه ؟ اشتراها مني باقل ولا اشتراها مني بازيد ولا اشتراها مني بنسبة اقل مسلا عشرة في المية ولا بنسبة خمسة في المية على حسب تمن البيع اللي انا هبيع به للعميل

12
00:03:30.550 --> 00:03:50.550
على حسب ما انا هحدد مقدار الضرر الفعلي الواقع على الايه البنك وبالتالي هحمله للعميل الواعد بالشراء. وده يقولها في النقطة اللي بعدها. يقول يحق مؤسسة الحصول على التعويض. امتى؟ عن الضرر الفعلي الناشيء عن نكول العميل. نقول يعني رجوع العميل. في حالة

13
00:03:50.550 --> 00:04:00.550
الوعد الملزم. لان احنا قلنا اصلا ان فيه ناس مش بتعمل او فيه بنوك مش بتعمل الوعد ملزم. فالوعد ملزم ده مش شرط. انما ممكن بعض البنوك تعمل وعدي ملزم. وفي الحالة

14
00:04:00.550 --> 00:04:17.000
هيبقى من حق المؤسسة ان هي ترجع على العميل بمقدار الضرر الفعلي الواقع عليه. وذلك بتحمل العميل يبقى هو اللي حملوا العميل الفرق الحاصل. الفرق اللي هيحصل ما بين تمن السلعة المبيعة

15
00:04:17.550 --> 00:04:37.550
للغير الثمن الاصلي المدفوع من المؤسسة للبائع الاول. يبقى هتشوف انت هتبيع السلعة دي في السوق بكام. وبعدين بناء عليه ازا كان فيه فرق تحمله للعميل لو ما فيش فرق خلاص يبقى هو الراجل ده مش عليه حاجة وهترد له الهامش هامش الجدية اللي هو كان دافعه ابتداء لو تفتكروا رحنا

16
00:04:37.550 --> 00:04:53.900
فرقنا ما بين هامش الجدية والعربون طيب ادي المرحلة الاولانية بتاعة مرحلة الالزام بالوعد ومسألة ان هو مش ملزم آآ آآ او بمجرد اتمام او مجرد تملك السيارة ده مش بمعناه آآ آآ

17
00:04:53.900 --> 00:05:03.900
اه يعني ابرام العقد مع العميل لازم نجيب العميل ونتفق معه ونقول له انا تملكت السلعة. طب تعال نعمل عقد المرابحة. فهو من عند عنده احتمالين ان هو يوافق او ما يوافقش او يتم

18
00:05:03.900 --> 00:05:13.900
الصفقة او ما يتمهاش. هو عنده برضو احتمالين ان يكون الوعد ملزم وغير ملزم. لو ملزم خلاص يبقى انت يا اما تاخد السلعة يا اما نرجع لك بمقدار الضرر. لو غير ملزم يبقى

19
00:05:13.900 --> 00:05:29.900
ومش عليه حاجة وهو هيمشي وخلاص والبنك يرجع السيارة للمعرض في نفس الوقت او في يوم تاني طيب ازا اشترت المؤسسة السلعة بالاجل بقصد بيعها بالمرابحة. فانه يجب عليها الافصاح للعميل عن ذلك

20
00:05:30.000 --> 00:05:49.400
يعني ايه اشترت المؤسسة السلعة بالاقل. يعني البنك المفروض ان احنا اتفقنا ان هو هيروح يشتري السيارة الاول كاش وبعد ما يشتريها كاش يروح يبيعها للعميل ايه؟ للعميل قسط طيب ما هو ممكن العميل ما ممكن البنك هو كمان يشتري السيارة قسط

21
00:05:49.550 --> 00:06:11.150
ويروح يبيعها للعميل قسط هل يجوز الكلام ده؟ بيقول لك اه يجوز ولكن بقى ايه؟ بيقول لك ازا اشترت المؤسسة السلعة  بقصد بيعها بالمرابحة فانه يجب عليها الافصاح للعميل عن زلك. لازم تقول للعميل عن زلك. ليه؟ لانه لو تفتكروا في بداية الامر لما جينا نشرح

22
00:06:11.150 --> 00:06:31.150
المعيار بتاع المرابحة او مسألة بيع المرابحة قلنا انه بيع امانا. يعني ايه باع امانة؟ يعني لازم تقول لي للعميل على كل الاجراءات اللي انت بتعملها في مسألة الايه المرابحة لانه من بيعه الامانة. ويجب ان تصرح المؤسسة عند التعاقد على البيع بتفاصيل المصروفات التي ستدخلها في التكلفة

23
00:06:31.150 --> 00:06:41.150
يعني تقول له والله انا جبت العربية دي. كان عندي مصروفات شحن. كان عندي مصروفات جمارك. كان عندي مصروفات نقل. كان عندي مصروفات اه اه ترخيص. عندي مصروفات تجديد. في عندي

24
00:06:41.150 --> 00:06:56.900
اي مصروفات ملحقة بالبيع لازم تقولها للعميل لان هي بصفة امانة او من بيوع الامانة فبالتالي لازم تفصح عن كل المعلومات خاصة بالسلعة لان لازم تعرفوا التكلفة ولازم تعرفوا الربح عشان كده احنا قلنا ان اسمها صيغة مراوحة

25
00:06:57.200 --> 00:07:17.200
ولها ان تدخل اي مصروفات متصلة بالسلعة اذا قبل بها العميل. يعني تقول له والله انا هحملك مصروفات التأمين. موافق. مصروفات نقل موافق. مصروفات مرور موافق مصروفات آآ ايجار اي حاجة اي مصروفات ايجار للمعرض اللي انا كنت حاطة فيه العربية على ما انت قدرت تيجي تستلمها. موافق خلاص كل ده موافق

26
00:07:17.200 --> 00:07:33.800
لان هو العميل في الاخر هو هيعرف التكلفة وهيعرف الربح هو اللي موافق عليه اما اذا لم تفصل تلك المصروفات فليس للمؤسسة ان تدخل الا تدخل الا ما جرى العرف على اعتباره من التكلفة. يعني تقول له

27
00:07:33.800 --> 00:07:53.800
آآ انت عندك يعني لو انا ما افصحتش عن التكاليف خلاص يبقى ما ينفعش للمؤسسة ان هي تدخل تكاليف غامضة. ماشي؟ يعني تدخل مصروفات النقل التخزين رسوم المستندي الاقساط بتاعة التأمين دي الحاجات اللي جرى عليها العرف ده هو بيتكلم طبعا لو انت في حالة الاعتمادات المستندي والنقل والحاجات دي لو انت جايب بضاعة من برة

28
00:07:53.800 --> 00:08:08.500
بصيغة المرابحة. انا مش عايزكم بس انتم تقفلوا دماغكم على موضوع ان المرابحة سييران لأ ده ممكن مرابحة بآلات ومعدات. فيه ناس بتعمل مرابحة على حاجات بتيجي من برة. مصر اصلا. فبالتالي هو بيستخدم فيها الاعتمادات المستندية. وبالتالي

29
00:08:09.200 --> 00:08:29.200
انت اه مش بتتكلم عن اه منتج بعينه او سلعة بعينه. وبرضو عايزك تشيل من دماغك مسألة ان انا بتكلم عن البنك. اومال انا بتكلم عن المؤسسة المالية اللي هي ممكن تكون بنك. ممكن تكون شركة خاصة. ممكن تكون شركة تموين. ممكن يكون شخص وهو اللي بيتعامل بصيغة ان هو يدي تمويل للناس او يدي مرابحات للناس

30
00:08:29.200 --> 00:08:50.750
فبالتالي تنطبق عليه نفس الاحكام لا يحق للمؤسسة ان تضيف الى تلك او تضيف الى تلك السلعة الا المصروفات المالية المباشرة المدفوعة للغير. بصوا انا عايزكم كلمة المدفوعات او المصروفات المالية المباشرة المدفوعة للغير دي. عايزكم تسبتوها كده

31
00:08:51.050 --> 00:09:10.050
لما اقول لك كلمة المصروفات الفعلية او المباشرة يعني الحاجة المرتبطة بالسيارة. يعني ما تجيش تقول لي للراجل اصل انا والله دفعت الايجار آآ معرض بتاع آآ البنك. او ما تجيش تقول له مسلا والله انا دفعت المصروفات بتاعة الموظفين اللي في البنك. انا مالي! انا راجل جاي اشتري منك سيارة

32
00:09:10.100 --> 00:09:33.100
يبقى مصروفات نقل السيارة. تخزين السيارة شحن السيارة اعتمادات السيارة اللي هي المصروفات المرتبطة بالايه؟ بالمنتج. الناس المحاسبين فاهمين يعني ايه الفرق ما بين المباشرة والمصروفات غير الايه؟ المباشرة فليس لها مثلا ان تضيف الى الثمن مقابل لاعمال موزفي المؤسسة او نحو ذلك. يعني ما تقولش انا دفعت مدير آآ مرتب مدير البنك. انا ما لي ما المرتب انا

33
00:09:33.100 --> 00:09:53.200
اصل في موزف من البنك راح فاتنقل مصروفات مرتباته واجوره كزا لأ ما ينفعش لازم تكون حاجة مرتبطة بالمنتج مباشرة اذا حصلت المؤسسة على حسم من البائع وان حسم يعني خصم. ولكن ده النطق الصحيح لها في اللغة العربية. اذا حصلت المؤسسة على حسم من البائع على السلعة

34
00:09:53.200 --> 00:10:13.600
المبيعة نفسها ولو بعد العقد فان العميل يستفيد من ذلك الخصم بتخفيض تمن الاجمالي بنسبة الحسم. اه الموضوع ده موضوع في اشكال جامد جدا جدا جدا فخليكم تركزوا معي  حضرتك دلوقتي انا اشتريت سيارة من معرض سين

35
00:10:14.200 --> 00:10:32.200
السعر المعلن للسيارة خمسميت الف جنيه طيب المفروض ان انا اخد البضاعة دي او السيارة دي بسعر التكلفة اقول للعميل يا عميل السيارة دي احنا اشتريناها بخمسمية الف تعال خدها على خمس سنين بستميت الف

36
00:10:32.350 --> 00:10:44.050
معلومة التكلفة ومعلومة الربح عشان كده سميناها ايه؟ مراوحة بعد ما مضيت العقد مع الراجل او حتى قبل ما امضي العقد مع الراجل قبل او بعد مش هتفرق المعرض راح قايل لي ايه

37
00:10:44.100 --> 00:10:59.850
بص بقى يا عم بنك انا هعمل لك خصم خمسة في المية على السيارة دي هل يجوز للبنك ان هو ياخد الخصم ده الاجابة لأ. ليه لانه وكيل ولانه امين

38
00:11:00.200 --> 00:11:14.900
ولانه عقد امانة ولانه المفروض بيبيع بالتكلفة الارباح فبالتالي ما ينفعش يعمل من ورا العميل اي مصلحة من غير ما العميل يكون يعرف عنها. لان ده بيعمل انواع بيوع الامانة

39
00:11:15.000 --> 00:11:29.050
وبالتالي بيقول ازا حصلت المؤسسة على خصم من البائع اللي هو المعرض على السلعة المبيعة اللي هي السيارة نفسها ولو بعد العقد فان العميل يعني حتى بعد ما عمل العقد حتى بعد ما عمل العقد. وطبعا من باب اولى قبل العقد

40
00:11:29.150 --> 00:11:43.350
ان العميل يستفيد من هزا الخصم بتخفيض الثمن الاجمالي بنسبة الخصم. خلاص ارجع اقول له بقى طب خد بالك السيارة بتاعتك دي كانت بخمسمية الف. لأ ده انا هحسبهالك بربعمية وتسعين لان انا خدت خصم عشر تلاف

41
00:11:44.150 --> 00:12:06.950
طب فيه نقطة بقى تانية كنت سألت فيها كده بعض الاساتزة في موضوع طب افرض ان المعرض او افرض ان البنك عامل جيل مع المعرض فبيقول له انا هاخد منك خصم على الكميات اللي انا هشتريها طول السنة. لو انا ورطت لك عميل واتنين وتلاتة واربعة وعشرة وبعت

42
00:12:06.950 --> 00:12:26.950
باكيدج معين من السيارات. فانت هتديني خصم خمسة في المية. ولو بعت آآ ميتين عربية هتديني عشرة في المية. ولمعت تلتميت عربية هتديني خصم خمستاشر في المية. كده الخصم ده من حق المؤسسة. لانه خصم على الكمية وليس خصم مرتبط بالسيارة بتاعة العميل الفلاني. وممكن ياخده وممكن ما ياخدوش

43
00:12:26.950 --> 00:12:46.950
تمام؟ فبالتالي لو الخصم ده خصم عام هياخده على مستوى السنة كلها. يعني مش خاص بالسيارة الفلانية. فلا آآ ليس من حق العميل. اما لو هو خاص بالسيارة نفسها فيبقى من حق العميل. يا رب تكون النقطة دي وضحت. لو في على فكرة اي تعليق ممكن الناس تكتب لي في الشات. عشان بس حتى يعني ما

44
00:12:46.950 --> 00:13:07.350
شوشرة في التسجيلات. اكتبوا لي في الشات وانا متابع الشات وفاتحه قدامي كويس يجب ان يكون كل من ثمن السلعة في بيع المراوحة وربحها محددا ومعلوما للطرفين عند التوقيع على عقد البيع لان هو اسمه عقد مرابحة. معلوم التكلفة ومعلوم الربح. انا بقعد اكرر النقطة دي عشان النقطة دي مهمة جدا

45
00:13:07.350 --> 00:13:17.350
لازم تقول له تمن البيع كم ولازم تقول له المرابحة كم. ده في ناس اصلا عندها شبهة يا جماعة في ان انا لو قلت للراجل السيارة دي كشف خمسمية الف وستمية

46
00:13:17.350 --> 00:13:27.350
ميت الف تقسيط يبقى انت كده عملت بيعتين في بيعة. لا يا جماعة دي مش بايعتين في بيعة. البياعتان ببايعة مقصود بها ان هو يقول له ايه؟ السيارة دي كسب خمسمية وستمية وكسب خمسمية

47
00:13:27.350 --> 00:13:41.650
وقست بستمية وتعالى نمضي العقد على كده وبعد كده انت اختار براحتك لأ ده هنا كده بيعتين في بيعة لانه علق عملية الكشف والتقسيط بعد القرار بعد العقد انما لو القرار قبل العقد فاحنا كل ده في مرحلة

48
00:13:41.650 --> 00:13:59.150
الوعد بالشراء وليس في مرحلة الشراء. فبالتالي احنا كل ده في مرحلة الايه؟ التفاوض. طب قل يجب ان يكون كل من تمن السلع اللي هو الخمسميت الف في بيع المرابحة وربحها محددا اللي هو كم؟ اللي هو ميت الف ومعلومة للطرفين عند التوقيع

49
00:13:59.900 --> 00:14:19.900
تمام اكتب فلشات اللي عايز يكتب حاجة يسأل في حاجة يكتب فلشات. ولا يجوز باي حال ان يترك تحديد التمن او الربح لمؤشرات مجهولة او قابلة في المستقبل. يعني يقول له ايه؟ والله يعني سبها ان شاء الله سيبها لله وبازن الله. الاسعار في المستقبل يعني كل سنة كده نبقى نحدد مع بعض طريقة السداد عاملة ازاي

50
00:14:19.900 --> 00:14:37.200
او بعض اللي الناس بتعمله النهاردة يقول له ايه انت عليك آآ دين. ولكن الدين ده انت هتدفعه بالدولار خلاص؟ يعني او بقيمته بالدولار في وقتها. ازاي يعني يا جماعة بقيمته بالدولار في وقتها؟ ما ينفعش. طالما انت الدين كان بالجنيه يبقى بالجنيه. قيمته بالدولار يبقى بالدولار. تمام؟ وما ينفعش تعلق

51
00:14:37.200 --> 00:14:59.500
الدين على حاجة في المستقبل وذلك مسل ان يقول او ان يعقد البيع ويجعل الربح معتمدا على مستوى الليبو تمام ده اللي هو ايه اللي هو مؤشر الفايدة اللي من البنك المركزي مسلا يقول له والله يعني آآ في المستقبل ان شاء الله انا هاديك اتنين في المية زائد الليجور. طب هو اللي اصلا عبارة عن ايه؟ ده اصلا

52
00:14:59.500 --> 00:15:16.750
حاجة مش ملموسة. فبالتالي ما ينفعش ان انا اعلق نقطة المرابحة بالزات على مؤشر مجهول. لان لازم يكون التمن معلوم والمسمن اللي هو السلعة والسعر الاصلي والربح الاصلي يكونوا الاتنين معلومين في وقت الايه؟ في وقت العقد. في وقت العقد

53
00:15:16.800 --> 00:15:33.400
والاجل السما والاجل والربح وكل التفاصيل تكون معلومة في وقت الايه؟ وقت التعاقد. لان بمجرد الانتهاء من مرحلة التعاقد اصبحت الفلوس اللي لي عند الراجل ده مش تمن البيع. امال ايه؟ اصبح دين

54
00:15:33.650 --> 00:15:47.750
مجرد ما انتهت مرحلة التعاقد ده التمن ده اسمه بعد كده اسمه ايه؟ اسمه دين. والدين ده خط احمر. لا يجوز الزيادة عليه المشروطة مسبقا ولا يجوز الخصم عليه المسبق بشرط مسبق

55
00:15:48.600 --> 00:16:05.550
لان الاتنين في نهي عنهم سواء كان الخصم النقدي المشروط او سواء كانت الزيادة لو هيكون من الايه؟ من الربا ولا مانع من ذلك من ذكر مؤشر من المؤشرات المعروفة في مرحلة الوعد. للاستئناس به في تحديد نسبة الربح. يعني قل له ان شاء الله انا هاديك مسلا

56
00:16:05.550 --> 00:16:15.550
اه اتنين في المية ده في مرحلة الوعد. اقول له مسلا احنا في حدود ميناء الريتا يكون من اتناشر لتلاتاشر في المية على حسب ما تيجي. لو انت جيت اتعاقدت الاسبوع ده

57
00:16:15.550 --> 00:16:25.550
انت ممكن يكون الربح في حدود تلتاشر في المية. ولو انت جيت مش ماشي الفايدة. اسمه الربح. تمام؟ ولو انت جيت عقدت الاسبوع الجاي فانا هعمل لك الربح خمستاشر في المية

58
00:16:25.550 --> 00:16:35.550
يبقى كل ده مرحلة استئناس لان احنا لسه في مرحلة الوعد بالايه؟ بالشراء. اما في مرحلة الشراء والتعاقد لازم يكون الربح ايه؟ معلوم. بحيس في تحديد نسبة الربح على ان

59
00:16:35.550 --> 00:16:48.400
يتم تحديد الربح في عقد المرابحة على اساس نسبة معلومة من التكلفة ولا يبقى الربح مرتبطا بالليبور او بالايه؟ بالزمن. ليبر اللي هو مؤشر الفايدة المطروح من البنك المركزي. طيب يجب ان يكون

60
00:16:49.500 --> 00:17:09.500
الربح في عقد المرابحة معلوما. ولا يكفي الاقتصار على بيان الثمن الاجمالي. احنا خلاص شرحنا الحتة دي. مش التمن بس اللي معلوم. التمن والربح. ويجوز ان يكون الربح محددا بمبلغ مقطوع او بنسبة مئوية من ثمن الشراء. يعني اقول له انا اكسب منك ميت الف او اقول له اكسب منك عشرين في المية من الخمسمية ليه هتبقى ميت الف ما فيش مشكلة

61
00:17:09.500 --> 00:17:22.850
او من ثمن الشراء مضافا اليه المبالغ المصروفات. اقول له انا هكسب منك عشرين في المية اللي هو كنسبة زائد المصروفات بتاعة الشحن التأمين والاعتمادات المستندية والتخزين والايه؟ والجمارك وغيره

62
00:17:22.950 --> 00:17:54.950
ويتم هزا التحديد بالاتفاق والتراضي بين الايه؟ بين الطرفين. المهم الكلام ده يكون متفق عليه ما بين الطرفين. اعتزر بس اقفل الصوت بتاع الواتساب اعمل لي دوشة تمام كده طيب

63
00:17:56.100 --> 00:18:16.650
يجوز الاتفاق على سداد السمن اللي هو ثمن السلعة في بيع المرابحة على اقساط متقاربة او متباعدة. ويصبح ثمن السلعة حين ازن دينا في ذمة العميل. اه النقطة اللي انا اتكلمت عنها من شوية

64
00:18:16.700 --> 00:18:27.700
ينفع تسدد على اقساط ينفع ينفع تصدد على قسط كل شهر؟ ينفع. ينفع كل تلات شهور؟ ينفع. ينفع كل سنة؟ ينفع. كل اللي انت عايزه ينفع في الموضوع بتاع الاقساط

65
00:18:27.750 --> 00:18:50.450
ولكن خد بالك التمن المستحق ده مش تمن البيع خلاص مجرد ما تعاقبنا بقى اسمه دين. طب هو بيقول لك ليه دين؟ عشان الدين له احكام غير الثمن في زمة العميل يجب اداؤه عند الاجل المتفق عليه. ولا يجوز حصول المؤسسة على زيادة عليه سواء بسبب زيادة

66
00:18:50.450 --> 00:19:05.200
الاجل او التأخير لعزر او لغير عزر. انت بتتكلم مع بنك. ما ينفعش تقول له انت عميل. العميل ده معزور ولا غير معزور؟ لأ احنا كده كده عندنا العميل في البنوك الاسلامية هيدفع غرامة تأخير

67
00:19:05.850 --> 00:19:23.000
هو هيدفع اسمه شرط الزام بالتصدق ما اسمهوش غرام التأخير ولكن يتم التصدق بها لجهة خيرية عشان نقفل الباب ده لان الباب ده باب شر تمام؟ وفي بعض المؤسسات يقول لك ويجوز للبنك الرجوع على غرامة التأخير بمقدار الضرر الفعلي الواقع على آآ البنك في

68
00:19:23.000 --> 00:19:33.000
حالة اكتشاف ان العميل مماطل. ماشي يا عم. كل ده احنا موافقين عليه. ولكن الاصل ان انت تتصدق بغرامة التأخير ده عشان تخلص منها. وانا كل ما اعلمه عن البنوك الاسلامية اللي موجودة في

69
00:19:33.000 --> 00:19:48.150
في الغالب اغلبهم عشان بس ما بقاش بعمم بيتم التصدق بغرامة الايه؟ التأخير في نهاية السنة. عن طريق مراقبة من الهيئة الشرعية يبقى الاول لازم تحدد التمن لازم تحدد الربح

70
00:19:48.250 --> 00:20:10.400
لازم يكون ينفع يكون نسبة ينفع يكون مبلغ مقطوع ينفع يكون نسبة ومبلغ مقطوع عبارة عن مصروفات مجرد ينفع تدفعه على اقساط ينفع الاقساط تكون متباعدة ومتقاربة؟ مجرد ما انت بقيت عقدت العقد اصبحت الفلوس دي بالنسبة لي دين. دين يبقى ما ينفعش لا الزيادة عليه ولا ينفع النقصان منه زي ما هي كمان شوية

71
00:20:10.550 --> 00:20:28.150
تضمن المؤسسة العيوب الخفية القديمة التي تظهر بعد العقد الا الا ان تشترط البراءة منها حسب البند رقم اربعة لعشرة اللي لسه جاي. اما العيوب الحادثة بعد ابرام عقد المرابحة وقبض العميل لها فليست مسؤولة عنه. بمعنى

72
00:20:30.850 --> 00:20:44.800
ان حضرتك النهاردة خدت السيارة رحت تفتح السيارة لقيت السيارة دي بعد ما خدتها من العميل من البنك. ما انت خلاص البنك تملكت وخدت السيارة. فرحت تبص في السيارة لقيت السيارة فيها خبطة

73
00:20:45.750 --> 00:20:57.950
ورشة يعني كانت مخبوطة وراشة مين اللي يضمن العيب ده؟ اللي يضمن العيب ده المؤسسة طب بص على اللعبة بقى اللي المؤسسة هتعملها معك دي. هتقول لك ايه ؟ المؤسسة هتقول لك بص

74
00:20:58.350 --> 00:21:13.350
والله انا ما اعرفش حاجة في السيارات هات حد يبص على السيارة وهي موجودة في المعرض بتاع البنك او هات حد يستلم الالات والمعدات بتاعتك وهي موجودة عندي في معارض البنك

75
00:21:13.600 --> 00:21:28.150
او في حوزة البنك او في ضمان البنك وبعدين حضرتك بمجرد ما استلمتها انا بخلي مسئوليتي من اي عيوب تظهر فيها لان انا كمؤسسة ما بفهمش حاجة في الموضوع ده. فبيقول لك ايه

76
00:21:28.150 --> 00:21:48.150
بيقول لك تضمن المؤسسة العيوب الخفية القديمة اللي هي كانت قبل مرحلة الايه؟ الاستلام. التي تظهر بعد العقد الا ان تشترط البراءة اللي هتيجي دلوقتي اما العيوب الحادسة بعد ابرام العقد طبعا اي حاجة تحصل بعد ابرام العقد واستلام السيارة وانت طالع من المعرض العربية اتخبطت دي بتاعتك ما تلزمنيش وقبض العميل فليس لها

77
00:21:48.150 --> 00:22:01.900
طب شف ايه الباند اربعة عشرة اللي هو ايه اشترطوا فوق ده. بيقول لك يجوز للمؤسسة ان تشترط في عقد المرابحة انها بريئة من جميع عيوب السلعة او من بعضها

78
00:22:02.100 --> 00:22:14.500
لان هو اصلا مش جهة ايه؟ مش جهة تقييم للسلعة في حاجات فنية انا ما بفهمهاش كبنك. فبقول لك خد بالك. انا ما ليش دعوة باي عيوب. تعال استلم البضاعة بتاعتك وحاجتك. وبعد كده ايه

79
00:22:14.650 --> 00:22:34.450
انت حر فيها دون التلف او نقص كمية المبيع قبل القبض. ويسمى هذا بيع البراءة وفي حالة وجود هذا الشرط فانه يفضل للمؤسسة ان تفوض العميل بالرجوع على البائع الاول تقول له ايه؟ بص انا واخد ضمان من البائع الاول

80
00:22:35.000 --> 00:22:45.000
انا هاديك تفويض عشان لو انت اكتشفت اي حاجة فيها عيب فانت رح للباع البائع الاول اللي هو مين ؟ اللي هو المعرض كده هو معناه ان هو بينقل مش بينقل

81
00:22:45.000 --> 00:23:01.650
وبين التبعات الضمان لواحد تاني. يعني زي ما نقول لك كده ايه؟ لو حصل لفلان حاجة تمام؟ المفروض ان انا اخد لو لو حصل لي حاجة المفروض ان انا اخد فلوس. فانا بقول لك ايه؟ لو انا حصل لي حاجة ادي الفلوس دي لاولادي. ينفع؟ اقف عقد الكفالة بتاع التأمينات كده ما فيش مشكلة

82
00:23:01.650 --> 00:23:23.350
تمام هو برضو نفس الكلام البنك لو واخد من من المعرض اي اتفاقات او اي اشتراطات عليه ممكن يفوض العميل بس بعد ما قبض السلعة ان هو يرجع على البائع الاول اللي هو يقصد به هنا المعرض. ماشي؟ لو احنا في مسال السيارات. بالرجوع على البائع الاول بشأن التعويض عن العيوب

83
00:23:23.350 --> 00:23:43.450
سابت للمؤسسة التعويض عنها تجاه الايه؟ تجاه البيع. خلاص يبقى كده المؤسسة نقلت العبء بتاعها كله لمين؟ للمعرض او للبائع الاول طيب اخيرا في النقطة بتاعة آآ عقد المرابحة بيقول للمؤسسة ان تشترط على العميل

84
00:23:43.700 --> 00:23:57.600
ينفع المؤسسة اللي هي البنك انت اشترط على العميل اللي هو رايح يشتري السيارة انه اذا امتنع عن تسلم السلعة في الموعد المحدد بعد ابرام عقد المرابحة قلت له لو سمحت بعد يومين

85
00:23:57.750 --> 00:24:19.850
تعال استلم السيارة بعد ابرام عقد المرابحة. يحق للمؤسسة فسخ العقد او بيع السلعة نيابة عن العميل. يعني خلاص انا عملت معك عقد المرابحة وانت استلمت السيارة بتاعتك فانت بتقول لي ايه ؟ ده تعال استلمها كمان يومين او خلاص انت عينتها. استلمها كمان يومين او تعال عشان اسلمها لك كمان يومين على ما انا اخلص بعض الاجراءات كده عشان خاطر حاجة في

86
00:24:19.850 --> 00:24:36.450
المرور او او اي اجراء ايه رسمي مع الدولة وده بيحصل على فكرة في موضوع العربيات. فانه اذا تم امتنع عن تسلم السلعة في الموعد المحدد بعد ابرام عقد المرابحة يحق للمؤسسة فسخ العقد او بيع السلعة نيابة عن العميل

87
00:24:37.000 --> 00:24:55.000
ولحسابه وتستوفي مستحقاته من الثمن وترجع عليه بالباقي ان لم يكفي التمن اه لان هو اصلا دلوقتي بيبيع نتيجة ايه؟ بيبيع لان هو له فلوس عند العميل. فهو بيعمل ايه؟ والعميل ما جاش استلم السلعة. فيبقى هو دلوقتي من حقه

88
00:24:55.000 --> 00:25:07.250
ان هو يبيع السيارة وبعد ما يبيع السيارة يروح يشوف ازا كان له فلوس ازا كان العميل له فلوس يقوم قايل له ايه؟ طيب تعال انا بعت السيارة وخد فلوسك وده بيسموه تصرف

89
00:25:07.250 --> 00:25:20.400
ونيجي بعد كده شوفوا ان شاء الله فيه معيار خاص به طيب انا بعت السيارة ولسه العميل عليه فلوس يجوز للبنك ان هو يرجع عليه بالباقي. كلمة لما اقول لك يرجع عليه دي يعني ايه؟ يعني يرجع يطالبه

90
00:25:20.400 --> 00:25:30.400
والباقي يقول له لو سمحت انا بعت السيارة دي بخمسميت الف وانت حضرتك عليك ستميت الف يبقى انت باقي عليك ميت الف جنيه. لو سمحت يا تجيبهم يا اما هاقدم الشيكات بتاعتك او الكفالات

91
00:25:30.400 --> 00:25:50.400
وهرجع على الضامن او او بقى لما هنيجي مسائل ضمانات اللي هي المرحلة اللي جاية لمرحلة المرابحة. يعني الضمانات عقد تاني ومرحلة تانية ما لهاش دعوة بمرحلة الوعد بالشراء. وما لهاش دعوة بمرحلة الشراء. وما لهاش دعوة بمرحلة العقد. لأ ده دي حاجة حاجة رابعة موجودة في العقود ودي على

92
00:25:50.400 --> 00:26:12.200
المشاكل او آآ الاخطاء اللي بيقع فيها بعض الناس اللي لما بتيجي تقرا آآ مسائل المعاملات. يقوم يقول لك ايه اصل انا رحت خدت قرض من البنك عشان اشتري سيارة او البنك قال لي اشتري سيارة بالفلوس عشان يضمن فلوسه. انا ما لي ومال الضمان انا ما كلمتكش عن الضمان اصلا

93
00:26:12.200 --> 00:26:28.550
العقد ابتداء عقد قرض فما تجيش تقول لي هو بضمان ايه؟ انما في المرابحة العقد ابتداء عقد بيع سيارة من الاول اصلا. بصيغة اسمها صيغة المرابحة طيب ضمانات المرابحة ومعالجة مديونيتها

94
00:26:29.100 --> 00:26:44.900
ايه هي ضمانات المرابحة ممكن يكون ضمان شخصي انا رايح اخد السيارة باسمي بالايسكور بتاعي. تمام؟ وممكن يكون ضمان وديعة وممكن يكون ضمان شهادات استسمار بتاعتي او بتاعة حد تاني

95
00:26:45.050 --> 00:27:07.650
وممكن يكون ضمانات واحد شخصي اسمه معروف عند البنك فهييجي معي يضمني عند البنك. كل ده ما جائز كل ده جائز ما فيهوش مشكلة يعني عقد الضمان الاصلي فيه ان هو ايه؟ ان هو جائز طالما يعني مش بمقابل هنيجي له ان شاء الله برضه في معيار خطابات الضمان ان هل يجوز

96
00:27:07.650 --> 00:27:25.450
الجمع ما بين الكفالة والاجر او يجوز الاخز على الاجر على الكفالة ده موضوع برضو فيه كلام كتير ان شاء الله نتكلم عنه ضمانات المرابحة بيقول يجوز اشتراك المؤسسة على العميل حلول جميع الاقساط

97
00:27:25.550 --> 00:27:35.550
اه واحد يقول لي ايه؟ طب انا عايز اضمن فلوسي بقى عند العميل. اعمل ايه؟ لازم بغرامة تأخير؟ لا يا جماعة مش لازم تبقى الضمانات غرامة تأخير على فكرة. ومش لازم الضمانات تكون ان انا اسجنه. ومش لازم

98
00:27:35.550 --> 00:27:55.550
ان انا اعود على الضمان ده فيه على فكرة طرق تانية. بيقول لك ايه؟ يجوز اشتراط المؤسسة على العميل. حلول جميع الاقساط قبل مواعيدها عند امتناعه او تأخره عن اي قسط منها من دون عزر معتبر بعد نهاية المدة المحددة في اشعار يرسل اليه بعد حلول الاجل بمدة مناسبة. يعني ايه

99
00:27:55.550 --> 00:28:08.550
الكلام الجميل ده بقى. الكلام ده اقوله لك بمسال سهل خالص حضرتك انا اتفقت انا وانت. ان انت هتسدد السيارة على اتناشر قسط. بس قلت لك خد بالك لو اتأخرت عن القسط الاول

100
00:28:08.550 --> 00:28:21.650
تاني والتالت انا هعزرك يعني هعاقبك بان خلاص كل الاقساط التانية مستحقة. طب هو كده اتعزر في ايه؟ ان انا لما اروح اطالبه مش هروح اطالبه النهاردة باول تلات اقساط اللي هم

101
00:28:21.650 --> 00:28:40.850
متأخرين عليه امال اطالبه بايه؟ هطالبه قانونا وهطالبه شرعا بايه؟ بالاتناشر قسط لان انت كده راجل مواطن وانت ومتعب وهتقرفني بقية السنة. ما انا اقعد بقى استناك طول السنة شف انت هتسدد او مش هتسدد. لأ ده انا من الاول هرجع عليك بكل الايه؟ بكل الاقساط. هل الشرط ده شرط جائز؟ جائز

102
00:28:41.800 --> 00:29:05.450
الشرط التاني ينبغي ان تطلب المؤسسة من العميل ضمانات مشروعة في عقد البيع المرابحة. يعني ما تقولوش لو سمحت هات لي حاجة محرمة تكون ضمان. قرض ربوي مسلا يكون آآ ضمان. خلاص؟ او تقول له حاجة محرمة تكون هي ضمان. مسلا محل بيبيع خمور فيقول لي انا هاخده دومن لأ لازم يكون كمان الضمان حاجة مشروعة

103
00:29:05.750 --> 00:29:20.300
تمام ومن ذلك حصول المؤسسة على كفالة طرف تاج هات لي والدك يكفلك هات زوجتك معك في العقد هات حد عميق عند البنك يضمنك ما فيش مشكلة. او رهن الوديعة الاستسمارية للعميل

104
00:29:20.350 --> 00:29:38.900
انا عندي وديعة استسمارية في البنك فيرهنوا الوديعة دي يعني ايه رهانوا؟ يعني يعمل لك عليها آآ اسمها ايه ؟ حبس. يعني انت ممكن تكسر الوداعة في اي وقت؟ اه ممكن تكسر الوداعة في اي وقت وتخسر شوية فلوس كده الفرق ما بين حساب التوفير والحساب الجاري. ولكن هنا في حالة ان انت خدت

105
00:29:38.900 --> 00:29:58.900
ورابحة بضمان الوديعة تمام يبقى دي محفوظة او مرهونة لصالح السيارات. فلو حتى رحت وقلت له انا عايز اكسر الوديعة البنك يقول لك ايه ؟ لا والله ما ينفعش تكسره. ليه يا عم ما ينفعش آآ آآ ما ينفعش اكسرها ليه ؟ يقول لك اصل وديعة دي مرهونة لصالح الايه ؟ لصالح السيارة

106
00:29:58.900 --> 00:30:09.500
تمام وبالتالي انت مش هيعرف تكسرها الا لما تخلص التمويل اللي انت خدته بتاع المرابحة بعد كده ابقى اروح اكسر لك الايه الوديعة لانها ما عطتش وديعة بس دي بقت وديعة وضمان

107
00:30:09.500 --> 00:30:29.100
في نفس الوقت ومن ذلك حصول المؤسسة على كفالة طرف فارس او رهن الوديعة الاستسمارية للعميل او رهن اي مال من قول او عقار يقول له انا هاديك المرابحة بضمان الشقة الفلانية. انا هاديك الدمات هاديك الضمان عمارة. هاديك الضمان دهب. هاديك الضمان

108
00:30:29.350 --> 00:30:47.900
مكاتب ايا كانت باب الضمانات باب واسع شوية. تمام؟ او رهن السلعة محل العقد نفسها رهنا ائتمانيا رسميا دون حيازة. يكتب لك كده في السيارة ان السيارة معمول لها حزر بيع لصالح بنك كزا الاسلامي

109
00:30:48.250 --> 00:31:00.900
خلاص يبقى كده هو بيقول له ايه؟ ده حزر بيع ولا حفز ملكية؟ لأ ده حزر بيع مش حفز ملكية هو عشان كده عمال يقول لك ائتمانيا رسميا دون حيازة لان في فرق ما بين الحيازة

110
00:31:01.200 --> 00:31:15.450
اللي هو بيسموه حزر حفز الملكية وما بين حزر البيع حزر البيع العربية دي مرهونة لغاية ما تخلص المديونية بتاعتك. اول ما تخلص المديونية بتاعتك اتفك عنها الرهب. عاملة زي بالزبط الوديعة. انما حفز الملكية

111
00:31:15.450 --> 00:31:25.450
معناها ان العربية هتفضل بتاعتي انا كبنك. ومش هتنتقل ملكيتها اليك الا لما انت تخلص الاقساط بتاعتها وبعد كده انا اجي ابيعها لك بيع وشراء بالاول. طب اومال كان العقد

112
00:31:25.450 --> 00:31:46.750
بتاع المرابحة ابتداء كان عقد عامل ازاي. يبقى بالتالي يجوز حزر البيع ولا يجوز حفز حفظ المنكية اللي بيسموها الحيطة. اما او مع الحيازة للسلعة تمام وفك الرهن تدريجيا حسب نسبة الايه؟ نسبة السداد. بيسموه ايه؟ بيسموه امتلاك جزئي. يعني انت كل ما تسدد جزء اتنازل لك. كل ما تتسدد جزء اتنازل لك

113
00:31:46.750 --> 00:32:03.200
تمام بس اللي مشهور في البنوك الاسلامية. آآ آآ اسمه آآ حزر البيع وليس حفز الملكية طيب يجوز مطالبة المؤسسة للعميل بتقديم شيكات. طيب انت خلاص انت كده خدت الضمانات الوديعة والكفالة حتى طرف تالت او عقار او منقول

114
00:32:03.200 --> 00:32:13.150
او دهب او آآ اسمك او السيارة نفسها او الاصل اللي انت واكل عليه مرابحة. كل الكلام ده قلنا ما فيش مشكلة. طب تعال كمان امضيك على الشيكات. ينفع؟ اه امضيها على الشيكات

115
00:32:13.550 --> 00:32:33.600
يجوز مطالبة المؤسسة للعميل بتقديم شيكات او سندات لامر قبل. ابرام عقد المرابحة ضمانا للمديونية التي ستنشأ بعد ابرام العقد احنا قلنا بعد ابرام العقد بقى دين يا ريطة النص على انه لا يحق للمؤسسة استخدام الشيكات او السندات الا في حالة مواعيد استحقاقها. يعني انا امضي لك شيكات

116
00:32:33.750 --> 00:32:54.050
بستين قسط على خمس سنوات يبقى انت لا يحق للمؤسسة ان هي تستخدم الشيك الا في تاريخ استحقاق وتمتنع المطالبة بالشيكات في البلاد التي يمكن فيها تقديمها للدفع قبل موعدها. اللي هي مسألة بقى التخصيم ان انا اروح ابيع الشيك او غيره. كل الكلام ده غير

117
00:32:54.050 --> 00:33:14.300
جائز لان هو من باب بيع الدين وانا كنت الكلام اتكلمت عنه على الفيسبوك وقريب في مسألة بيع الدين طيب يبقى واخد الشيكات دي ضمانات لحقوقه. يستخدمها امتى ؟ في الوقت المتفق عليه. اللي هو وقت ايه ؟ اللي هو وقت استحقاق الدين. تعال للنقطة اللي بعدها

118
00:33:15.250 --> 00:33:31.200
لا يجوز اشتراط عدم انتقال ملكية السلعة اللي احنا قلناها من شوية اللي هو عدم انتقالها يعني لسة في حوزة البنك او آآ في تمن البيع او يعني اسف آآ حزر البيع. يبقى لا يجوز اشتراط عدم انتقال من

119
00:33:31.200 --> 00:33:48.850
السلعة الى العميل الا بعد سداد السمن ده لا يجوز. ولكن يجوز ارجاء تسجيل السلعة باسم العميل المشتري غرض ضمان سداد التمن. يعني قل له مش مش هسجل لك الشقة غير لما تكمل الاقساط بتاعتها. اه بس انا عملت عقد البيع

120
00:33:48.950 --> 00:33:59.750
مش هسجل لك العربية غير لما تكمل التمن بتاعها. بس انا عملت عقد البيع يبقى فيه فرق ما بين التسجيل ده بيسموه عقد توثيق في فرق ما بين الضمان ده عقد ايه

121
00:33:59.850 --> 00:34:13.350
يا ماما فيه فرق ما بين الره تعاقد رهط تمام كفالة ورهن وتوسيق وبيع ومرابحة. كل دي عقود ايه؟ منفصلة عن ووعد بالشراء. الناس اللي بتقول لك ان ما فيش فرق

122
00:34:13.350 --> 00:34:35.900
ما بين العقد اه القرض النقدي وعقد المرابحة والله العزيم حضرتك ما انت عارف اي حاجة في المعاملات. شف الفرق اه شف انا باكلمك بكام داخل مسألة المرابحة وانت عمال تقول ايه اصل الاتنين زي بعض. اتنين زي بعض ازاي بس! ده انا باكلمك في مرحلة وعد بالشراء. وباكلمك في مرحلة شراء. وباكلمك في مرحلة تملك وقبض السلعة. وباكلمك

123
00:34:35.900 --> 00:34:56.000
في مرحلة التعاقد وبكلمك في مسألة الضمانات وبكلمك في رهن وبكلمك في توسيق وباكلمك في فرق ما بين حزر بيع وحفز ملكية وبكلمك انه ده بقى دين ولا يجوز الزيادة عليه. وغرامة التأخير لا يجوز فرض غرامة التأخير. ولكن يجوز التصدق بلجة خيرية. كل ده مش عاجبك

124
00:34:56.250 --> 00:35:12.200
كل ده مش عاجبك ان ده فرق في المعاملات ما بين المرابحة وما بين القرض طبعا يعني ده يعني والله فعلا آآ يعني تقصير اولا من فهم المسألة. سانيا من آآ يعني آآ ان هو مش شايف الحق قدامه وان هو

125
00:35:12.200 --> 00:35:29.100
اللي عايز يلبس على الناس الحق بالايه؟ بالباطل طيب يحك المؤسسة في حالة الحصول على رهن من العميل ان تشترط تفويضه لها ببيع الرهن من اجل الاستيفاء من ثمن دون الرجوع. آآ من ثمنه دون الرجوع الى القضاء. حلو

126
00:35:29.500 --> 00:35:50.600
جنى باين الراجل العميل ده بفلوس  والسلعة بتاعتك اه وانت عاين عندي رهب؟ اه الرهن ده عبارة عن ايه؟ ممكن يكون السيارة. ممكن يكون الوديعة. ممكن يكون اصل تاني. ارض عقار مصنع شركة اي حاجة ناخد بضمانها السيارة. فبيقول لك

127
00:35:50.600 --> 00:36:11.100
المؤسسة النية تقول لي للعميل وقع لي لو سمحت على تفويض عشان لو حضرتك اتأخرت عن السداد انا هاخد الاصل بتاعك ابيعه وبعدين ارجع عليك بمقدار المديونية اللي موجودة عليك. والباقي هرده لك والله انا مش هاخد منك حاجة

128
00:36:11.150 --> 00:36:29.050
تمام يمضي. كده البنك عمال بيكلبش العميل لانه مديون والمؤسسة بتاعة البنك دي مش مؤسسة ماشية في الشارع ده بيدي لناس كلها تمويلات وعنده مستسمرين وعنده مساهمين. فلو ما ربطش كل العملا بكده

129
00:36:29.050 --> 00:36:45.950
وما وسقش الديون بتاعته خلاص الديون بتاعته ايه هتضيع طيب يجوز ان ينص في عقد او ينص في عقد المرابحة على الالتزام العميل المشتري بدفع مبلغ او نسبة من الدين على اساس

130
00:36:45.950 --> 00:37:07.550
اسأل التزام بالتصدق. اهو التزام بالتصدق مش غرام التأخير به في حالة تأخري عن سداد الاقساط في مواعيده المقررة على ان تصرف في وجوه الخير بمعرفة هيئة الرقابة الشرعية للمؤسسة. ولا تنتفع بها المؤسسة. يا جماعة الشرط ده شرط

131
00:37:07.650 --> 00:37:26.200
لكل عقود الديون الموجودة في البنوك الاسلامية مجرد ما العقد تحول الى دين فلا يجوز الزيادة على الدين. لا يجوز اشتراط الالزام بالتصدق. الالتزام بالتصدق ليه؟ لان انا بتعامل مع عميل. مش هروح اجري وراه عشان اشوف

132
00:37:26.200 --> 00:37:38.400
المديونية بتاعتي. لان لو العميل عرف ان احنا ناس طيبين وناس آآ هنقول له. فنظرة الى ميسرة مش مديني فلوسي. وانتم عارفين طبيعة الناس اللي موجودة في كل الاسواق مش هتكلم على السوق المصري فقط

133
00:37:38.650 --> 00:37:57.950
تمام وبالتالي يجوز الالتزام بالتصدق في حالة تأخره بس بشرط ان الفلوس دي تروح فين تصرف في وجوه الخير بمعرفة هيئة الرقابة الشرعية المؤسسة ولا تنتفع بها المؤسسة لا يجوز تأجيل موعد اداء الدين مقابل زيادة. زد وتأجل. لا يجوز

134
00:37:58.000 --> 00:38:13.600
لا يجوز تأجيل جدولة الديون. سواء كان المدين موسرا او معسرا. ما ينفعش ايه؟ ما ينفعش الزيادة على الدين. لان ده من باب ربا القروض. تمام؟ وده مجمع على حرمتي

135
00:38:13.700 --> 00:38:30.600
تمام؟ يعني ربا القروض ده ما فيش خلاف ان هو ايه؟ ان هو حرام طيب اذا وقعت المماطلة عميل بقى مماطل من العميل المدين بالاقساط فان المستحق هو المستحق هو مبلغ الدين ايه؟ فقط

136
00:38:31.100 --> 00:38:50.900
ولا يجوز للمؤسسة ان تلزم العميل باداء اي زيادة لصالحها تمام احنا قلنا انت مستحق عليك دين يبقى انت عميل مماطل عليك المديونية ما ينفعش تزود. طب ينفع تلزمه بشرط تصدق؟ ينفع تلزمه شرط تصدق عشان كده ارجع للبند خمسة ستة اللي هو

137
00:38:50.900 --> 00:39:07.350
في الالتزام بالتساقط ويجوز للمؤسسة ان تتنازل عن جزء من الثمن. اه عند تعجيل المشتري سداد التزاماته اذا لم يكن بشرط متفق عليه في العقد. ركزوا في النقطة دي عشان

138
00:39:07.350 --> 00:39:24.400
وصلنا في كلية تجارة الخصم النقدي والخصم المكتسب. الخصم النقدي مسموح به وخصم مكتسب اسف الخصم النقدي وخصم الكمية. الخصم النقدي نوعين. خصم مسموح به خصم مكتسب. الخصم النقدي يا جماعة غير جائز. غير جائز امتى؟ ازا كان مشروط. يعني بقول لك ايه

139
00:39:24.400 --> 00:39:43.200
ازا كان مشروط. يعني اقول لك لو انت سددت قبل معادك بخمستاشر يوم او سددت قبل ميعادك بسنة انا هعمل لك خصم قدره خمسة في المية لا يجوز ان هو يكون مشروط ابتداء لان ده دين. ما ينفعش تعمل شرط في خصم الدين ولا زيادة على الدين

140
00:39:43.250 --> 00:39:53.750
ولكن ينفع في وقت السداد انا رحت للبنك انا معادي خمس سنين. رحت البنك بقول له ايه؟ ايه رأيك يا بنك اه انا عايز اسدد الفلوس في اربع سنين. ينفع

141
00:39:53.800 --> 00:40:05.900
يقول له اه والله ينفع ده انت راجل محترم تعال فيقول له طيب ممكن تعمل لي خصم؟ فيقول له ايه؟ طب سبني كده اراجع الادارة واشوف انا ممكن اديك خصم ولا لا والخصم يكون قد ايه؟ فيرجع للادارة يحسب

142
00:40:06.000 --> 00:40:19.400
سموها الفرصة البديلة وشوف بقى الريد بتاع البنك ويبقى عندهم شوية طرق كده للحساب فيرجع لك يقول لك ايه بص انا هاعمل لك خصم ميت الف هعمل لك خصم من المية الف جنيه اللي كانت مديونية عليك دول هعمل لك خصم عشرة عشر تلاف جنيه

143
00:40:19.900 --> 00:40:33.450
بس خد بالك ده بيحصل في البنك على فكرة البنك الاسلامي الناس اللي راحت تسدد من البنوك الاسلامية آآ بشكل مبكر تقوم تقول له ايه؟ يقول له بس خد بالك الخصم ده مع حضرتك اوفر لمدة اربعة وعشرين ساعة

144
00:40:34.500 --> 00:40:47.450
بعد الاربعة وعشرين ساعة مش هاقول لك ما فيش خصم بس هاقول لك الخصم هيتغير. بناء عليه لما نيجي بقى نتفاوض يبقى لا يجوز ان هو يكون مشترط عليه ابتداء الخصم. مشروط ابتداء ولكن يجوز في وقت التفاوض وده من باب

145
00:40:48.150 --> 00:41:09.550
الوفاء بالدين يجوز الاتفاق بين المؤسسة والعميل عند سداد دين المرابحة الدفع بعملة اخرى مغايرة لعملة الدين شريطة ان يتم تسديد الدين باكمله او تسديد المقدار المتفق على مصارفته بحيث بحيث لا يبقى

146
00:41:09.550 --> 00:41:27.450
الزمة شيء من المبلغ المتفق على مصارفته. والا يكون ذلك منصوصا عليه في العقد. الله على الجمال ايه بقى الحلاوة دي بقى يا جماعة والله اليوفي يعني بتدي الزبد وبتدي الخلاصة بتاعة الايه؟ المسألة. يقول لك ايه

147
00:41:27.700 --> 00:41:42.600
انا راجل النهاردة اتفقنا ان احنا نسدد بالدولار. عشان نتكلم في مسال واقعي اتفقت ان انا هسدد معك الاقساط بالدولار يبقى المفروض انت لما ييجي تاريخ الاستحقاق تسدد بايه يسدد بالدولار

148
00:41:42.900 --> 00:41:59.100
طيب انا جيت اسدد النهاردة علي قسط وليكن الف دولار رحت ادبر الدولار ده من البنك. فالبنك لو سمحت غير لي الالف دولار دول خمسة وعشرين الف جنيه تلاتين الف جنيه خد التلاتين الف جنيه وهات لي الف دولار عشان اروح اسدد عليها قسط بالدولار

149
00:41:59.300 --> 00:42:11.850
فالبنك قال لي ايه لا والله ما فيش دولارات دلوقتي انا مش عارف اتصرف في دولار من البنك خلاص اهو كده لا يلزمني السداد بالدولار لانه مش عارف اوفره منين؟ من السوق

150
00:42:12.050 --> 00:42:34.800
فبالتالي ارجع للراجل المدين واقول له ايه معلش والله ما فيش دولارات فانا هسدد لك بالجنيه واللي ماشي ما فيش مشكلة اسدد بالجنيه هتسدد بالجنيه قد ايه اقول له والله السعر النهاردة خمسة وعشرين الف جنيه. بما يعادل الف دولار خمسة وعشرين الف جنيه. يقول لك طب خلاص يلا في نفس الوقت احنا بنبدل دين بنسرف

151
00:42:34.800 --> 00:42:47.150
وبنصرف يعني ايه؟ يعني ببدل الالف دولار بخمسة وعشرين الف جنيه ياخد منه الخمسة وعشرين الف جنيه على طول. كده خلصنا قد ايه ما ينفعش بقى تقول له طب خلاص انا لي عندك الف خمسة وعشرين الف جنيه بس هاخدهم كمان شهر ما ينفعش

152
00:42:47.200 --> 00:42:59.950
طب ما طب انا كان لي خمسة وعشرين الف جنيه كان لهم الف دولار بس استلمه منك كمان شهر. لأ ما ينفعش في نفس وقت المصارفة اللي احنا اتفقنا عليها تبدل وتديني يا اما الالف دولار يا اما الخمسة وعشرين الف جنيه اختار

153
00:43:00.150 --> 00:43:21.300
بيقول لك يجوز الاتفاق بين المؤسسة والعميل عند سداد الدين. مش قبل سداد الدين ولا قدام في المستقبل عند سداد الدين المرابحة عند سداد دين الايه؟ المرابحة. الدفع بعملة اخرى بالدولار. طب انا متفق بالجنيه ينفع اسدد بالدولار

154
00:43:21.650 --> 00:43:40.200
عند السادات وينفع اكون متفق بالدولار بالجنيه اسف فسدد بالدولار او بالريال او باي حاجة تانية وقت الايه؟ وقت السداد بعملة اخرى مغايرة لعملة الدين شريطة ان يتم تسديد الدين باكمله سدد كل الدين. انهي دين يقصد كل الدين

155
00:43:40.200 --> 00:44:00.200
يعني كل الاقساط اللي علي اللي هم بتوع الاتناشر قسط ولا يقصد الدين المستحق فقط؟ لا الدين المستحق فقط. عليه قسط بالف. يبقى انا اسدد الدين اللي مستحق عليه بالف. او تسديد المقدار المتفق على مصارفته. طب انا ممكن اسدد لك نص الدين بس وتأجل لي نص الدين التاني اقول لك ماشي

156
00:44:00.200 --> 00:44:20.200
مش مشكلة. طب ممكن نص الدين ده اسدده دلوقتي بما يعادل مصري؟ ينفع. طب ينفع بما يعادل مصري اسدده دولار بس نص الدين فقط ينفع طب والباقي يفضل مستحق لانهي عملة بالعملة المتفق عليها في سداد في تاريخ آآ او آآ التعاقد او الاصل الدين اللي احنا متفقين عليه

157
00:44:20.200 --> 00:44:38.700
اللي كان بالدولار يبقى بالدولار وازا كان بالجنيه يبقى يكون ايه؟ بالجنيه بيقول لك بحيس لا يبقى في الذمة شيء من المبلغ المتفق على مصارفته. يعني مصارفتي دي يعني تبديله. على فكرة يا جماعة جنيه بدولار او دولار بجنيه او جنيه

158
00:44:39.000 --> 00:44:53.850
معي ميت جنيه بفكها يعني بفكها فكة يعني الفكة دي عندنا في في في الشرع اسمها عقد صرف كلمة مصارفة دي يعني ان انا افكها يعني. تمام؟ والا يكون ذلك منصوصا عليه في العقد

159
00:44:53.900 --> 00:45:13.900
يعني ما ينفعش في الاول اقول له الدين بالدولار بس انت يشترط عليك تسدد بالجنيه؟ لا يجوز. طب ما ينفعش الدين يكون ابتداء بالجنيه فيشترط عليه ان هو يسدد بالدولار لا يجوز. ولكن يجوز في تاريخ الاستحقاق ان انت تتفاوض معه على السداد بالدولار او السداد بالجنيه حسب الدين

160
00:45:13.900 --> 00:45:34.800
حق في تاريخ الاستحقاق ولكن بعد الصرف واه انهاء المعاملة المعيار مفاجأة كان مكتوب من سنة الفين واتنين واحنا النهاردة في سنة عشرين اتنين وعشرين يعني مر على كتابة هذا المعيار عشرين سنة

161
00:45:35.300 --> 00:45:57.050
في معيار معمول بقى له عشرين سنة. واحنا لسة اول مرة نسمع عنه ودي رسالة لمن يهمه الامر بعد كده بيكتب تاريخ اعتماد المعيار المستندات اللي الراجل كان بقى عمال يشتغل بها بقى الاشعار بتنفيز الوكالة والاشعار بالقبول والبيع مش عارف ايه المستندات اللي هو بيستخدمها نبزة تاريخية لمعيار

162
00:45:57.050 --> 00:46:07.050
ازاي وتراجع امتى واتكتب ازاي ومين اللي اعتمده ومين اللي عمله. كل ده بيبقى مكتوب في المسألة دي. بعد كده بقى مسألة مهمة جدا وهي مسألة المستند بتاع الاحكام الشرعية

163
00:46:07.050 --> 00:46:19.250
مسلا واحد جه في دماغه من شوية هو مين اللي قال لك ان شرط الالزام شرط الالزام بالتصدق جائز. مين اللي قال لك الكلام ده؟ حضرتك هتمشي كده معي واحدة واحدة

164
00:46:19.550 --> 00:46:36.150
زنب التصدق ده كان موجود فين كان موجود في الضمانات. صح؟ يقوم قايل لك ايه اهو هو مقسم اهو. ضمانات المرابحة. ومعالجة مديونتها اللي هو اللي احنا كنا بنقرا فيه من شوية. يقوم قايل لك ايه؟ مستند جواز الاشتراط على المدين المماطل

165
00:46:36.150 --> 00:46:56.150
بالتزام التصدق بمبلغ زائد عن الدين لتصرف لتصرفه المؤسسة في وجوه البر هو انه من قبيل الالتزام بالتبرع المعروف عند المالكية. وهو قول ابي عبدالله بن نافع ومحمد بن ابراهيم

166
00:46:56.150 --> 00:47:16.150
ابن دينار من فقهاء المالكية. ويقوم كاتب لك واحد هنا ويقوم نازل تحت. يقول لك ينظر كتاب تحرير الكلام في مسائل الالتزام. للحطاب صفحة كزا وقرار هو قد ورد تأكيد ذلك من توصيات وقرارات الندوة الفقهية الرابعة لبيت التمويل الكويتي. فلما حد ييجي يسألني يقول لي انت جبت منين شرط الزام التصدق

167
00:47:16.150 --> 00:47:35.150
او الايوفي جابت شرطة الزام التصدف ده منين فيقوم قايل لك اه ده كلام المالكية مين اللي قاله في المالكية؟ التحقيق بتاع المسألة دي في كتاب ايه؟ وهل الكلام ده متوافق مع حاجة من الهيئات المعاصرة ولا لأ؟ اللي هو دايما

168
00:47:35.150 --> 00:47:50.500
ارجعها لبيت التموين الكويتي لو احنا بنتكلم في معيار عن البنوك الاسلامية او قرارات المجامع الفقهية كمن الجهات الرسمية الكبيرة المعتمدة فقه المعاملات المالية المعاصرة. يعني مسلا في بند رقم مسلا تلاتة وليكن

169
00:47:51.400 --> 00:48:11.400
مستند جوايز التنازل عن جزء من الثمن. بتعجيل السداد. ان آآ الوضع مقابل التعجيل اللي هو الخصم يعني الخصم النقدي. مصالحة بين الدائن والمدين على اقل من الدين وهذا من الصلح المشروع. كما ثبت في حديس آآ ابي آآ ابي ابن كعب رضي الله عنه. ونصه

170
00:48:11.400 --> 00:48:21.400
شطر دينك لما النبي صلى الله عليه وسلم قال ضع شطر دينك وقد صدر بشأنه قرار من المجمع الفقهي آآ الاسلامي الدولي وراح قايل لك قرار المجمع الفقهي الدولي رقم اربعة

171
00:48:21.400 --> 00:48:31.400
اربعة وستين اتنين على سبعة بند اتنين على سبعة. شفتم يا جماعة؟ يعني احنا اليوفي او هيئة المحاسبة المراجعة لمؤسسة المالية الاسلامية مش بيجيب الكلام ده من دماغها والله. يا اما كلام مزهب وهم اعتمدوا

172
00:48:31.400 --> 00:48:46.900
ويسعهم لان هم مجتهدين وناس عندهم فقهاء يا اما بينقل قرار من قرارات المجامع الفقهية الدولية المعتمدة يا اما بينقل قرارات الندوة عن بتمويل كويتي اوي من الهيئات الشرعية المعروفة في البنوك الاسلامية. ده طريقة

173
00:48:47.600 --> 00:49:02.000
المعيار كمان اخيرا بيكون عنده حاجة اسمها التعريفات. يعني ايه مرابحة يعني ايه عمولة ارتباط؟ يعني ايه عربون؟ يعني ايه تمويل اجتماعي؟ آآ جماعي اسفل وبيسموه او يعني ايه تسهيلات؟ ودي الحاجات اللي بتكون

174
00:49:02.650 --> 00:49:22.450
مشهورة في المعيار عامة او اغلب المصطلحات اللي بتكون يعني مصطلحات كبيرة في آآ المعيار آآ احنا انتهينا من المعيار الاول وهو معيار المرابحة. وان شاء الله هتعرفوا ان فعلا المعيار ده معيار آآ ثمين وآآ في نفس الوقت

175
00:49:22.450 --> 00:49:42.450
مليء بالمعلومات اللي هنستخدمها بعد كده في المعايير الاخرى. آآ ان شاء الله هنتكلم مع بعض في الجروب. هنستخدم المرة الجاية او هنشرح المرة الجاية المعيار اي معيار فيهم. وهل انا لا اكون موجود ولا انا هكون محاور مع حد؟ يعني انا بحاول بس ان انا اعمل تغيير كده من ان انا مش لازم بس

176
00:49:42.450 --> 00:49:52.450
يكون موجود على طول ممكن يكون في حد تاني اه بيشرح وانا بحاوره وبسأله لان انا ادرى واحد باسئلة الناس لان انا مختلط دايما مع الناس على الفيسبوك. وارجو ان انا اكون

177
00:49:52.450 --> 00:49:59.550
يعني وضحت الامر بسهولة ويسر. وجزاكم الله خيرا. والسلام عليكم ورحمة الله وبركاته