باحث

فلو قد دقت من حلواه طعما لا اثرت التعلم واجتهدت يشغلك عنه هوى مطاع. ولا دنيا بزخر فيها فتنت بسم الله الرحمن الرحيم الحمد لله رب العالمين والصلاة والسلام على اشرف الانبياء والمرسلين نبينا محمد وعلى اله وصحبه اجمعين. اهلا وسهلا بكم اعزائي المشاهدين في - 00:00:00ضَ

حلقة جديدة من برنامجكم منهجية طلب العلم الذي يأتيكم كل ثلاثاء في الساعة الرابعة عصرا بتوقيت مكة المكرمة. ارحب دائما وابدا ضيفنا الدائم فضيلة الشيخ الدكتور منصور ابن عبد الرحمن الغامدي حياك الله يا شيخ منصور. الله يحييك ويسلمك حيا الله السادة المشاهدين جميعا. اهلا وسهلا. اه كما اذكركم احبابنا المشاهدين انني استقبل اتصالات - 00:00:30ضَ

واستفساراتكم ومشاركاتكم على ارقام التواصل التي ستظهر لكم تباعا على الشاشة وعلى حسابات وسائل التواصل الاجتماعي فحياكم الله. حياك الله شيخ منصور اهلا وسهلا. اه تكلمنا في اللقاء الماظي عن القواعد المنهجية المتعلقة بتصوير المعاملة المالية المعاصرة واطلنا في هالحديث - 00:00:50ضَ

اه اليوم نبغى ندخل الى المرحلة الثانية احنا قسمنا اه دراسة المسألة المالية المعاصرة لثلاث مراحل قلنا ان المرحلة الاولى هي التصوير ثم التكييف ثم الحكم على المسألة المالية المعاصرة. اليوم باذن الله اه نريد ان نتحدث عن المرحلة الثانية وهي مرحلة - 00:01:09ضَ

التكييف آآ قبل ان نبدأ يقول عمر الفاروق رضي الله عنه الفهم الفهم فيما ادلي اليك مما ورد عليك مما ليس في قرآن ولا سنة ثم قايس الامور عند ذلك واعرف الامثال ثم اعمد فيما ترى الى احبها الى الله واشبهها بالحق - 00:01:26ضَ

اه شيخنا ودنا نبدأ في كذا ايش القواعد المنهجية المهمة المتعلقة بتكييف المعاملة المالية المعاصرة اه بسم الله الرحمن الرحيم الحمد لله رب العالمين والصلاة والسلام على نبينا محمد وعلى اله وصحبه اجمعين. اللهم علمنا ما ينفعنا وانفعنا بما علمتنا وزدنا علما يا رب العالمين - 00:01:45ضَ

اما بعد كلمة عمر الفاروق رحمه الله تعالى فيها كلمة قال واعرف الامثال هذه مرحلة التكييف واعرف الامثال الان طالب العلم اه عندما يتصور المعاملة المالية المعاصرة ويفهم لماذا نشأت؟ وكيف نشأت؟ ومتى نشأت؟ ومن هم اطرافها؟ وكيف يتم العمل بها؟ وما هي اهدافها - 00:02:02ضَ

وما هي مصالحها ومضارها بنى تصورا كافيا عنده عن هذه المعاملة المالية ينتقل الان الى مرحلة الحكم على هذه المعاملة المالية المعاصرة لكن مرحلة الحكم الانتقال اليها مباشرة يتطلب امورا - 00:02:29ضَ

يتطلب اه علما شرعيا واسعا بكتاب الله وبسنة رسول الله صلى الله عليه وسلم وبمناطات الاحكام عند الفقهاء بحيث ان هذه المعاملة لما ترد عليه يستطيع ان يستنبط لها حكما من هذه النصوص الكثيرة ويستطيع ان يستنبط ضوابطها - 00:02:53ضَ

لما كان هذا متعسرا وغير يسير يحتاج طالب العلم الى مرحلة متوسطة بينهما وتسمى التكييف بحيث انه ينظر هذه المعاملة هل لها شبه بالايجارة فيستطيع ان يتلمس لهذه المعاملة المعاملة ضوابط من باب الاجارة - 00:03:11ضَ

هل لهذه المعاملة شبه بالبيع بالشركة فيستطيع ان يتلمس ضوابط هذه المعاملة في باب البيع او في باب الشركة وهكذا هل تتضمن وكالة فيستطيع ان يلتفت الى باب الوكالة. لم - 00:03:35ضَ

لان عموما طلب العلم طلبة العلم في زماننا هذا يحتاجون الى الاستئناس بكلام من تقدمهم من الائمة اذا لو جاءنا شخص وقال مثلا ان الصحابة الكرام رضي الله تعالى عنهم كان اذا نزل بهم نازلة قالوا حكمها كذا في كتاب الله وفي سنة رسول الله من خلال اجتهادهم - 00:03:50ضَ

في هذه الادلة الشرعية. نقول هذا متيسر قبل ان تتعقد هذه المعاملات المالية المعاصرة وقبل ان اشتبك وقبل ان تكثر ولم يكن قبلهم كلام لاهل العلم لانهم اخذوا منبع النبوة مباشرة - 00:04:12ضَ

عندهم سنن رسول الله صلى الله عليه وسلم يستقون من مورد عذب نمير وليس هذا هو الشأن في واقعنا اليوم. فيحتاج طالب العلم الى هذه المرحلة المتوسطة تخيل معي انه ستأتيه - 00:04:29ضَ

مثلا معاملة بطاقة الائتمان تصورها وفهمها الان هو تصور ان فيها شبه بالقرظ ولكن فيها احيانا اقتران للقرض باجارة نعم هو يمكنه مباشرة ان يستند الى احكام القرض في الشريعة - 00:04:46ضَ

وفي الكتاب والسنة ويستند الى اجتماع السلف والبيع لسنة رسول الله صلى الله عليه وسلم وضوابطه ثم يستنبط لنا ضوابط شرعية لاحكام البطاقة الائتمانية لكن نقول قرب وسهل على نفسك هذا الانتقال الحكم من خلال المرحلة الوسيطة هذي التي تسمى - 00:05:03ضَ

التكييف فتقول هذه البطاقة شبيهة بالقرض دعني استدعي احكام القرض من الشريعة الاسلامية. فاذا فيستدعي فيقول الظابط الاول له كذا والظابط الثاني له كذا. الظابط اول من النص الفلاني من - 00:05:23ضَ

والضابط الثاني من النص الفلاني اختلف العلماء في الضابط الثالث هل ينطبق الحكم كذا فيستحظر يستطيع ان يستفيد من الثروة الفقهية. اذا التكييف يمكن ان نقول هو المرحلة التي تسهل عليك اصدار الحكم - 00:05:37ضَ

والمرحلة التي تجعلك تستفيد من الثروة الفقهية القديمة الموجودة لدى فقهائنا على مدى الف واربع مئة سنة كتبوا كتابات في احكام القرض وضوابطه في احكام الاجارة وضوابطه في احكام اجتماعهما وضوابط وهكذا - 00:05:55ضَ

اذا هذه هي مرحلة التكييف لاحظ معي ان مرحلة التكييف المرحلة الوسيطة هذي لو سألتني ما هي متطلباتها فاقول اول متطلب لها التصور الصحيح للمعاملة المعاصرة التصور الصحيح لا بد انكم تتصوروا تصورونها صحيحا - 00:06:16ضَ

ثانيا التصور الصحيح لكلام العلماء المتقدمين في كتب الفقه لابد اني اتصور الايجار التي تحدثوا عنها اجارة الموصوف في الذمة اجتماع السلف والبيع الشروط في البيع الشروط البيع لابد ان يتصور هذه القضايا - 00:06:38ضَ

حتى استطيع ان اربط اذا التكييف سيربط عندي من هذه المعاملة وبين ما اجده في اه كتب الفقهاء اذا كان عنده تصور صحيح للمعاملة وتصور صحيح لكلام الفقهاء فانه سوف يحسن التكييف ليس بالضرورة التكييف ان يكون - 00:06:56ضَ

يعني مطابق مئة بالمئة لكن يقول هذه قريبة من كذا. هذه تنطبق عليها ضوابط كذا. اغلب ضوابط كذا يمكن ان نستدعيها في هذه المعاملة ما عدا هذه الضوابط الفلانية. لم - 00:07:16ضَ

لانه من اراد ان يطبق كلام الفقهاء على المعاملات المعاصرة يحتاج ان يتصور كلامهم تصورا صحيحا ويحتاج الامر الثاني ان يفهم مناطات كلامهم لابد ان يعرف نمطات كلامهم حتى يستدعيه - 00:07:28ضَ

لانه الحقيقة ربما تكلموا بكلام مناطه لا يتحقق في هذه المعاملة المعاصرة جميل. وان تشابه في بعض الامور. وان تشابه في بعض الامور يكون هناك تشابه في بعض الامور لكن باعتبار انه ليس - 00:07:45ضَ

ليس محل هذه المعاملة يعني لما لعدم تحقق المناط نفسه ولهذا امثلة لا يعني ممكن ان مثالا يعني مثلا اه كلام اهل العلم مثلا في النهي عن اه تولي طرفي العقد. ما معنى تولي طرفي العقد؟ يعني بمعنى ان الانسان - 00:08:00ضَ

يكون بائعا مشتريا يكون وكيلا على البائع وكيلا على المشتري. له مناطات في التحريم عند اهل العلم من المناطات مثلا تضارب المصلحة بين البائع والمشتري. جميل فلذلك يصعب عليه ان - 00:08:22ضَ

يقوم رعاية مصلحة البائع ورعاية مصلحة المشتري في الوقت نفسه لانه الان سيكون مصلحة البائع ان يعظم سعر السلعة وسيكون مصلحة المشتري ان يخفض سعر السلعة طيب لو قلنا انه سيتفق مع البائع والمشتري على ثمن محدد - 00:08:37ضَ

فاننا سوف ننتهي من اشكالية بالمصالح المتعلق بالسعر طيب يبقى عندنا اشكالية ثانية وهي مثلا مسألة توالي الضمانات وما هو الحد الفاصل لان من تولى طرفه العقد الغالب الا يكون هناك خيار مجلس - 00:08:57ضَ

فلابد ان يكون هناك من لحظة ينتقل فيها الظمان وكيف نثبت هذا البيع لانه لا يمكن ان نوكل به الى نيته وارادته انه اراد ان ينقل لان السلعة قد تتلف - 00:09:12ضَ

بعد خروجها من البائع وقبل وصولها للمشتري وهو لا وهي بيد الوكيل وكيل البائع ووكيل المشتري فهي تتلف على ملكي من؟ هل تتبع له ملك الباهية ام ملك المشتري؟ لذلك لابد اني افهم من اعطاة اهل العلم. جميل. بحيث استطيع - 00:09:24ضَ

فالمعاملة المعاصرة انا اتصورها واقول انه هذا ينطبق عليها مناط النهي عن تولي طرفي العقد وبالتالي ينبغي الحذر من هذه المعاملة وعدم اجازتها او ينبغي تصحيحها باجتناب مناطات التحريم. جميل. فهذا يحتاج هذا هو التكييف - 00:09:38ضَ

هذا هو التكييف استدعي الظوابط الموجودة عند اهل العلم الموجود في كلامهم افهم اتصور تصورا صحيحا كلامه لابد اني لما يتكلموا مثلا عن السفتجة واريد ان اطبق كلامهم عن السفجة في - 00:09:58ضَ

ابواب الحوالات المالية لابد ان يستدعي افهم كلامهم الصورة فلابد اني افهمها في ابواب وهكذا ثم افهم مناطات كلامهم وحتى يتيسر لي ان اطبقها في هذه المرة. هذا هو التكييف - 00:10:15ضَ

جميل ويعني انت كيف يعني ما ادري ان صح التعبير انه يعني يوقف الفقيه على مفترق الطرق يعني في النهاية يعني انت كيف بهذه المعاملة يعني تتبعها فروع كثيرة جدا وتفاصيل كثيرة وامور مترتبة على بعضها. ولو يعني الحقتها بشيء اخر عليها يعني صحيح. امور تترتب عليها كثيرة. يعني كلمة مفترق طرق - 00:10:29ضَ

كلمة يعني سديدة لانه بالفعل هو الان امام مفترق الدور لانه اذا انطلق في هذه المعاملة بالفعل انها منطلق انها شبيهة بالبيع انها شبيهة بالهبة انها شبيهة بالاجارة هذا لا شك انه سيبني عليها احكاما - 00:10:49ضَ

عديدة في كلمة لاياس بن معاوية رحمه الله تعالى ورظي عنه يقول اذا بني الشيء على عوج لم يكد يستقيم وهذا صحيح تخيل معي ان البيت بني على اساسات معوجة - 00:11:04ضَ

فكلما ارتفعت يزداد العوج وتزداد المشكلة وتتفاقم. مهم. لكن تخيل ان اساسات البيت سليمة فانت حتى لو كان عندك اشكاليات في بعض الفروع الفقهية التي هي ادوار علوية يمكنك تصحيحها - 00:11:18ضَ

لكن الشيء مبني على تكييف صحيح وسليم جميل. اه طيب شيخ منصور اه الان طالب علم يعني فهم هذا المعنى واراد ان يلحقه لحاقا صحيحا فجاء مثلا مثلا خلنا نضرب مثال دخل بنك فشافه مكتوب قسم الحوالات - 00:11:33ضَ

فاراد انه يعرف يعني حكم هذه المعاملة فعلى طول فتح الكتاب على كتاب باب الحوالة قال هذي حوالة وهذي حوالة والحقهم ببعضهما هل تشابه الاسماء يعني هل تشابه الاسماء بين المعاملين المعاصرة والمعاملة الفقهية والتكييف الفقهي في كتب الفقهاء كفيلة بانه يعني يعني كفيلة بان نلحق هذا بهذا - 00:11:49ضَ

ولقد يكون تشابه الاسماء كذا محل خطر يعني او محل يعني اشكال ولبس. احسنت. يعني من المهم عندنا اذا وهذا اهمية تصور المعاملة سواء صحيح لابد ان نتصور الحقائق ماذا يجري - 00:12:09ضَ

فتقول ان فلان يقدم المال لفلان لاجل ان يفعل به كذا وفلان لماذا نحن نقول لابد من تصور الحقائق تصورا صحيحا لان احيانا الاسماء تشابه الاسماء القديمة مع الاسماء المعاصرة - 00:12:24ضَ

مع اختلاف حقائقهما يكون مزلق من مزالق التكييف المعاصرة فيأتي هذا الشخص الذي نظر الى البنك وقال هذه حوالة تحول اموالك من بلد كذا الى بلد كذا قيمة اه تحويل قيمته مثلا عشرة دولارات - 00:12:38ضَ

هذا الشخص يعني نظر للحوالة فيريد ان يتصور ما هو حكمها وما هو تكييفها وما هي احكامها. فذهب الى باب الحوال عند الفقهاء. باب الحوال عند الفقهاء. يتكلمون فيها شيء اخر - 00:12:59ضَ

غير ما تتحدث عنه شركات التحويل المعاصرة اليوم مثل ويستنيون او غيرها لا لا هم يتكلمون عن شيء اخر غير الحوالة التي يتحدث عنها الفقهاء الاحوال التي حدث عنها الفقهاء - 00:13:12ضَ

هي انتقال الدين من ذمة الى ذمة فاذا كان هناك شخص يطلبني دينا فيمكنني ان انقل الدين من ذمتي الى ذمة شخص اخر بشرط ان اكون انا دائن لهذا الشخص الاخر - 00:13:29ضَ

واذا جئت تطلبني تقول سددني المئة التي عليك يا منصور اقول سوف احيلك بدينك هذا الى فلان الذي قد استدان مني مئة فاقتضها منه هناك شبه بين الحوالة القديمة والحوالة المعاصرة لان فيها - 00:13:44ضَ

طلب للدين من شخص اخر ولكن هذا الشبه ليس كفيلا بان تعطى الحوالة المعاصرة احكام الحوالة القديمة عند الفقهاء من احكام الحوال القديمة عند الفقهاء يشترط فيها مثلا او من تصورها - 00:14:02ضَ

ان يكون هناك عندنا دينان دين اول ودين ثاني فاحيل طالب الدين الاول احيله على من انا اطلبه الدين الثاني الدينان ثابتان في الذمة لكن بخلاف الحوالة اليوم المعاصرة حول المعاصرة اليوم انا اعطي البنك مالا - 00:14:22ضَ

فيقوم بنقله اذا اليوم لما الشركات تقول شركات تحويل الاموال هي في واقع الامر هي شركات نقل للاموال. شركات نقل الاموال من المرسل الى المستقبل تتبع انظمة مدفوعات كثيرة ومتعددة - 00:14:46ضَ

فلذلك من الخطير ان يغتر طالب العلم في المعاملات المعاصرة بمجرد تشابه الاسم انا اضرب مثال اخر مثلا الوديعة في البنك مشتهر وديعة مصرفية طب هل هي نفس احكام الوديعة عند الفقهاء - 00:15:04ضَ

ام هي اشبه باحكام القرض عند الفقهاء هذا مسألة يعني يسمع لفظة مثلا الشركة من مراد بالشركة المراد بها نفس الشركة الموجودة عند الفقهاء لماذا يطلق المعاصرون اليوم لفظ الشركة على - 00:15:29ضَ

الشركة التي يملكها شخص واحد ولا يوجد فيها تعدد شركاء هل يسمى هذا شركة عند الفقهاء؟ لا اذن هناك اختلاف بلفظ الشركة الذي استخدمه الفقهاء ولفظ الشركة في القوانين المعاصرة - 00:15:45ضَ

ويعني كانذار او تنبيه لطالب العلم. غالبا الفقهاء يستخدمون الالفاظ بحسب مقتضياته اللغوية تكون قريبة من مقتضياتها اللغوية الصحيحة السليمة لان كثير من مسميات المعاملات المالية المعاصرة اليوم اه تسمت بترجمة - 00:16:03ضَ

لمصطلحات غربية غالبا امريكية او اوروبية ثم انتقلت الى بلدان العالم الإسلامي باعتبار ان تلك البلدان هي المصدرة لهذه المنتجات المالية التي تتكاثر اليوم عندنا فهذه المصطلحات هي ناشئة عن ترجمة لمصطلحات - 00:16:24ضَ

انجليزية غالبا بين مصطلحات الفقهاء هي مصطلحات قريبة من الاستعمال اللغوي آآ القديم. طب اذا انت لي كذا قبل ان نكمل القواعد عندنا اتصال من اخونا عبد الله من السعودية. حياك الله اخونا عبد الله - 00:16:45ضَ

السلام عليكم ورحمة الله وبركاته. وعليكم السلام ورحمة الله وبركاته. حياك الله. تفضل. مساكم الله بالخير يا الله حيهم. مساك الله بالنور واهلا وسهلا. اه شيخي انا والله لي فترة طويلة حول التواصل - 00:17:01ضَ

معكم لكن لم يتيسر لي اه لديه بعض الاسئلة آآ في المعاملات المالية المعاصرة اللي حقيقة الناس مقبلة عليها بشكل كبير جدا ولا فيها آآ تقصير شرعي مثل التمويل الجمعي - 00:17:11ضَ

اللي هو آآ ينقسم الى قسمين تمويل بالملكية انك تشتري اسهم داخل شركة وهذا ما في مشكلة شرعية اذا كان الشركة مباحة لكن التمويل بالدين يا شيخ ان الشركة الطالبة للتمويل تأتي الى الوسيط هذي الشركة الوسيطة - 00:17:32ضَ

وتطلب مثلا فاتورة او مبلغ مليون ريال. فيأتي افراد من الناس يدفعون المبلغ هذا الشركة الوسيطة تأخذ المبلغ هذا وتفعل به عدة اشياء. تختلف يعني الان عندنا اكثر من عشرين منصة جمعية - 00:17:53ضَ

على تمويل جمعي بعضهم يدفعه مباشرة من الدائرين الى الشركة ثم اه تسدد الشركة ارباح لهم بعد فترة هذا الاول الثاني قد يكون عن طريق شراء المعادن اللي هو والنحاس وغيرها من المعادن وهم يقولون ان في وثائق - 00:18:09ضَ

في وثائق اذا اشترينا المعدن في وثيقة نستلمها ان هذا معدتنا وانا ذكرت او استمعت لك سابقا انك تتكلم عن ان المعادن هذي اه غير حقيقية اصلا ما في شي اسمه معادن. وهذا المهم عندي - 00:18:29ضَ

بعضهم يذهب الى سوق السلع مثل سوق السلع الماليزي او غيرها من الاسواق. ويشتري بسلع بالشاشات طبعا ما ندري عن الحقائق عشان كذا يا شيخ حنا نأتي نبغى الريال اللي يدخل مخباتي حلال ما ابغى زيادة يدخل مخباتي للحرام - 00:18:45ضَ

مهما كان سوق السلع الماليزي او او غيره من الاسواق وبعضهم ايضا يقول انا اشتري حديد وبعضهم يقول انا اشتري مواد غذائية من السوق عندنا في السعودية فكل هذه الوسائط - 00:19:04ضَ

آآ التكييف الشرعي غير بين ابدا ولم اجد والله بحثت في اليوتيوب حتى تعبت وحتى مقاطعك السابقة لم اجد فيها تفصيل في هذه المسائل تمويل الجمعي بالدين في شركة وسيطة في طالب للتمويل وفي ممولين. وايضا من الصور ايضا انهم الشركات تشتري فاتورة - 00:19:19ضَ

في شركة فلان تأتي تقول عندي فاتورة ابغى اشتريها فيأخذون المبلغ ويشترون له الفاتورة البضاعة ثم يسلمونها البضاعة فهذا اللي هو نحتاج تفصيل فيه يا شيخ واذا يكون معك على الهاتف اذا فيه مداخلة - 00:19:40ضَ

ابشر يا شيخ عبد الله باذن الله يجيبك الشيخ ان استطاع وقت يعني ساعدنا الوقت ان نجيب اجابة مجملة ويعني نتواصل مع الشيخ باذن الله سبحانه وتعالى ياخذ رقمك ان شاء الله - 00:19:56ضَ

يعني تكمل التواصل بشكل تفصيلي مع الشيخ باذن الله سبحانه وتعالى. اي سؤال اخر عبد الله؟ في اسئلة بسيطة للشيخ عنها سابقا مثل المعاملة العمولات الرقمية. هل لا زال الشيخ يرى التحريم فيها - 00:20:06ضَ

وايضا حكم المضاربة بالاسهم هل هي مقامرة ام مختلفة ابشر يا شيخ يعني نجيب ما استطعنا ان نجيبه وما بقي يعني بالعكس ان الشيخ يرحب بالتواصل ان شاء الله في خارج البرنامج برنامجنا يعني متعلق بالقواعد - 00:20:19ضَ

المنهجية اه بالمعاملات المالية المعاصرة وقد نجيب على يعني بعض الاسئلة وللاستزادة باذن الله الشيخ يعني مرحب بالتواصل ورضي الله عنك وكتب الله اجرك اخونا عبد الله طيب شيخ منصور يعني اخونا عبد الله كان عندي مجموعة من الاسئلة - 00:20:34ضَ

تأذن لي قبل ان اجيب على هذه الاسئلة نخرج فاصل قصير ثم نعود اليك باذن الله سبحانه وتعالى. اخواني المشاهدين فاصل قصير ثم نعود اليكم باذن الله سبحانه وتعالى المال قوام الحياة. يتعامل به الناس وعليه تقوم معايشهم - 00:20:48ضَ

ويشمل المال كل ما يمتلك من ذهب وفضة ونقود ودواب وعقارات فلا يجوز الاعتداء على ممتلكات الاخرين. عقارات كانت او غيرها. لقول النبي صلى الله عليه وسلم من اقتطع شبرا من الارض ظلما طوقه الله اياه يوم القيامة من سبع اراضين - 00:21:10ضَ

واعظم من ذلك جرما من يستولي على الاموال العامة واوقاف المسلمين بغير وجه حق ففي الحديث رب متخوض فيما شاءت به نفسه من مال الله ورسوله ليس له يوم القيامة الا النار - 00:21:36ضَ

وكما لا يجوز احتكار الطعام فكذلك لا يجوز احتكار العقارات التي تشتد حاجة الناس اليها قال النبي صلى الله عليه وسلم لا يحتكر الا خاطئ اي اثم ولا زكاة على العقار الا فيما اعد للبيع - 00:21:55ضَ

اما العمارات والبيوت المعدة للايجار فلا زكاة فيها وانما تجب الزكاة في اجرتها اذا حال عليها الحول ومن بنى لنفسه بيتا فليقتصر على ما يحتاج اليه من المرافق فقد قال النبي صلى الله عليه وسلم يؤجر الرجل في نفقته كلها الا في البناء. وهو محمول - 00:22:16ضَ

على ذم من فعل ذلك للتباهي والاسراف والتبذير ومن وسع الله عليه فليتخذ مصلى في بيته لصلاة النوافل وليصلي فيه اهل بيته وفي الحديث ان افضل الصلاة صلاة المرء في بيته الا المكتوبة - 00:22:43ضَ

وعلى ساكن العقار ان يراعي حقوق جيرانه ويدافع عنهم ويستر عوراتهم ولا يفتح نافذة تطل على حريمهم ولا يحجب عنهم الشمس ولا الهواء ولا يلقي القمامة امام بيوتهم قال رسول الله صلى الله عليه وسلم - 00:23:03ضَ

طهروا افنيتكم فان اليهود لا تطهر افنيتها ويستشير جاره ويعرض عليه اذا اراد بيع بيته قال النبي صلى الله عليه وسلم الجار احق بصقبه والثقب القرب والملاصقة ولذا كان جوار الصالحين يشترى بالمال. لانهم يكرمون جيرانهم. ويراعون حقوقهم - 00:23:27ضَ

وصدق من قال الجار قبل الدار ايعرف جوارك قبل ان تشتري دارك اهلا وسهلا بكم اعزائي المشاهدين وعدنا اليكم بعد الفاصل حياك الله شيخ منصور. اخونا عبد الله من السعودية اه سأل مجموعة من الاسئلة اه بودنا ان نجيب عليها سريعا. يعني لنستكمل ما - 00:23:58ضَ

في بداية الحلقة يسألك عن منصات التمويل الجمعي وعن عملات البتكوين لك مقطع ولك يعني حلقة في بمثل هذه القناة اه تتحدث هنا بتكوين هل ما زال رأيك كما هو - 00:24:29ضَ

ثم يعني يسألك عن مضارع في الاسهم هل هي من القمار ام لا اه يعني بسم الله الرحمن الرحيم الحمد لله رب العالمين والصلاة والسلام على نبينا محمد وعلى اله وصحبه اجمعين - 00:24:40ضَ

بما يتعلق بمنصات التمويل الجمعي اه او التي تسمى منصات التمويل الجماهيري الجماهيري او تمويل الحشود وهو مصطلح مترجم المصطلح مالي في اللغة الانجليزية يسمى بمعنى انه الانتقال في جمع الاموال - 00:24:51ضَ

من البنوك والمؤسسات المالية اه التي تراعي المخاطر وتحذر في التمويلات وعندها دراسات مطولة الانتقال من هذا السيناريو من هذا النموذج الى نموذج الطلب من الجمهور مباشرة اه نظام التمويل عموما - 00:25:11ضَ

آآ يعني البنوك فيه تتوسط بين المودعين و المقترضين المتمولين الممولين والمتمولين فتقوم البنوك بدراسات عديدة للحفاظ على هذه الاموال من الانهيارات لان البنوك هي مستودع ثروات كل بلد من البلدان - 00:25:34ضَ

هذي الاجراءات التحفظية والدراسات الائتمانية تجعل هناك قيود كثيرة امام المتمولين لما يذهبون الى البنوك فاذا ذهب الى البنك وطرق بابه يريد تمويلا سواء كان بنك اسلامي او بنك ربوي - 00:25:54ضَ

فانه سوف يجد امامه الثلاثة او اربع صفحات فقط متطلبات عليه ان يقدمها يعني تاريخ ائتماني وتاريخ متاجرة وميزانيات قديمة الى اخره حتى يحصل على هذا التمويل آآ في الغرب تجاوزوا هذا بشيء يسمى بمعنى انه الانطلاق للجمهور مباشرة - 00:26:09ضَ

بدأت فكرة التمويل الجمعي او تمويل الحشدي او الجماهيري من خلال مواقع الانترنت فيأتي صاحب مشروع يعلن من خلال فيسبوك ولا موقع او او تويتر انني ارغب باقامة مشروع فمن يمولني وانا سوف اعطيه كذا وكذا - 00:26:32ضَ

اه بدأت الفكرة بسيطة ثم نشأت بعد ذلك المنصات شيئا فشيئا يعني تجمع اصحاب الاموال واصحاب المشاريع اه هذه المنصات تقدم خدمة وساطة لكنها ليست مثل عمل البنك خدمة وساطة يعني احيانا يصلحون - 00:26:48ضَ

اه يسوون فرز اولي اه لانه اه في بعض التمويل الحشدي او الجماهيري احيانا يكون فقط اه يعني يقدم طالب التمويل ايميل فقط حتى اسمه الحقيقي لا يعرف اه وهذي المنصات التي لا تقدم خدمة - 00:27:07ضَ

دراسة وتوثيق ومعرفة وهناك من المنصات ما تقوم بدراسة المشروع دراسة متقدمة لا تشبه الدراسة البنكية هي اقل منها في المستوى بحيث انها تؤهل هذا المتمول للدخول في المنصة وتعرظه على الناس - 00:27:27ضَ

المستثمرين او الممولين بين هذا وذاك درجات كثيرة جدا موجودة في مواقع العالم يعني تتجاوز يعني مئات المواقع العالم التي هي تعتبر منصات تجمع الممولين والمتمولين منصات وساطة اه طرق التمويل - 00:27:46ضَ

في هذه المنصات يعني كثيرة جدا منها ما اشار له الاخ السائل طريقة تمويل بالملكية او طريقة تمويل بالدين وهناك منصات اكثر حقيقة تتبنى نماذج كثيرة جدا اه التمويل بالملكية - 00:28:09ضَ

احيانا يكون ملكية مباشرة واحيانا يكون آآ ملكية اسهم ممتازة واحيانا تكون ملكية بمزايا وخصائص عن المالك الاصلي صاحب المشروع ليعطي الممول ضمانات وآآ طمأنينة اضافية فيعطيه ضمانات مثلا فيما يتعلق بملكية المشروع فيما يتعلق بالخسائر فيما يتعلق بالافضلية في الارباح - 00:28:26ضَ

فيما يتعلق بالتصويت القرارات المهمة والجوهرية اه يعني فالملكية كذلك لها مسائل كثيرة جدا في قضية التمويل بالمملكة وليست هي مثل شريكين في شركة مساهمة يعني مستويين الحقوق لا هي درجات كثيرة جدا وبعض شروطها مباح وبعض شروطها محرم - 00:28:52ضَ

ننتقل بعد ذلك للتمويل بالدين تمرد الدين كذلك له صور عديدة جدا في هذه المنصات منها ما يكون بقرض ربوي مباشر ومنها ما يكون بصيغة تورق ومنها ما يكون بصيغة مرابحة يعني كذلك اشكالها اشكال يعني عديدة جدا - 00:29:16ضَ

آآ هناك آآ نوع ثالث من انواع التمويل اه وهو اه ما يسمى ببيع المنتجات ببيع مبكر اشبه ببيع السلف وصاحب المشروع مثلا يريد ان يصنع مثلا جوال جوالا او يريد ان يصنع مثلا منتجا - 00:29:33ضَ

او برنامجا يمكن يعني ان يستثمر فيه ويبيعه فيعرظ خصائص هذا المنتج ويبيع للناس ويطلب الثمن مبكرا وهذا هو عقد السلام او الاستثناء فيبيع هذا المنتج يقول الجوال مثلا من سيشتريه في المنصة هذي سيشتريه مثلا بالف دولار - 00:29:55ضَ

ولكن هذا الجوال سوف ينزل للسوق بعد ذلك اذا قامت الشركة سوف ينزل بالفين دولار فهو كأنه يعني يحصل على مال مقدم لاجل تمويل الانتاج ولاجل تمويل التصنيع. احيانا واحيانا المشروع الواحد او الشركة الواحدة تتبنى - 00:30:14ضَ

اكثر من طريقة من طرق التمويل آآ ربما انها في البداية يعني وهذا اللي يسمونها دوائر التمويل احيانا يسمونها الطرح الاول يعني بعضهم يسميها ولا بمعنى الطرح الاول يقول انا سوف اطرح بالمشاركة من يريد ان يشارك مثلا وهذا الطرح فيه مخاطرة كبيرة جدا - 00:30:32ضَ

اذا قامت الشركة قليلا يبدأ طرح ثاني مثلا بالدين او مشاركة باسهم ممتازة ثم بعد ذلك يبدأ طرح ثالث بالمنتجات كلها غرضها تمويل هذا المشروع الى حين الى حين قيامة - 00:30:59ضَ

من التمويلات اللي تتم من خلال هذه المنصات كذلك التمويل الفواتير يسمونها او تمويل الاوراق التجارية اه او تمويل المشاريع الحكومية او تمويل المناقصات اه فيكون عند شخص او شركة عندها مشروع حكومي - 00:31:16ضَ

معتمد وترغب بتمويل لهذا المشروع فتقدم هذا الاعتماد الحكومي كظمانة للممولين اه احيانا يكون هناك فواتير يعني يكون الشركة هذي اشترت او باعت بفاتورة مثلا باعت بفاتورة وترغب بتمويل الفاتورة الفاتورة سدادها بعد تسعين يوم - 00:31:35ضَ

فترغب ببيعها للمستثمرين بحيث انها تسدد ويسدد المستثمرون الممولون ثمنها الان وهذي يسمونها فاكتورنج او يسمونها بمعنى انه خصم للدين. الفاتورة تكون مثلا مستحقة بمئة دولار مؤجلة بعد تسعين يوم فترغب الشركة انها تستوفي حقوقها الان - 00:31:53ضَ

وتبيعها للمستثمرين بتسعين دولار حالة في سبيل المستثمرين ياخذونها بمئة دولار مؤجلة او احيانا تمويل اصدار فواتير بمعنى ان الشركة هذي تريد ان تبيع سلعة اه بالاجل اه لمدة تسعين يوم لبعض المستوردين - 00:32:12ضَ

آآ تقوم باخذ اه تسعين دولار حاله الان ويستلم المستثمرون بعد ذلك اه يعني تسعين بعد بعد ثلاث بعد تسعين يوم ثلاث اشهر يستلمون مئة من الشركة الاخرى وهكذا طرق التمويل اه - 00:32:29ضَ

متعددة جدا اه وكثيرة اه يعني اهم خصائص هذا التمويل الحشدي انه يتوجه فيه للجمهور يعني يقبل فيه التمويل آآ ربما مئة دولار الف دولار الفين دولار مئة الف دولار - 00:32:49ضَ

غالبا تكون مبالغة صغيرة تشكل مشاريع كبرى طبعا حقق هذا التمويل الحشدي والجماهيري اه ارقام قياسية جدا ارقام قياسية وكبيرة جدا اه وصلت الى يعني مئات الملايين التي جمعت من الناس - 00:33:11ضَ

احيانا يكون له ضوابط آآ مثلا آآ اذا كان آآ استكمل التمويل فانه يدفع. اذا لم يستكمل التمويل فانه ترد الاموال الى الناس هذي بعض المنصات تضع مثل هذا الضابط - 00:33:31ضَ

بعض المنصات تقول لا انه سواء استكمل او لم يستكمل فاننا سوف نقدمه الى الشركة المتمولة فضوابطه كثيرة يعني ليس المقام الان مقام تفصيل احكامها الشرعية ولكن الذي نقوله لاخينا الكريم - 00:33:46ضَ

حتى نربطها بما نحن فيه كل ما ذكرته من اجابة هذا السؤال هذا القدر هو في ناحية تصوير المسألة. اي احسنت تصوير الواقع هذا يعني لم نستكمله. يعني نحتاج الى - 00:34:00ضَ

كل صيغة من هذه الصيغ لها يعني صورها واشكالها واطرافها المتعاملون بها اه وكل صورة من هذه الصور لها احكامها الشرعية فالتمويل الذي يكون بالملكية له درجات كثيرة جدا ويحتاج الى تصور كل صورة من صوره - 00:34:14ضَ

والتمويل بالدين له احكام ويحتاج الى تصور كل صورة من صوره. يا اخواننا الكريم سأل عن قضية آآ التورق من خلال المعادن الدولية التورق حقيقة من خلال المعادن الدولية اه يكتنف عدد من الاشكالات - 00:34:32ضَ

ان اسواق المال في المعادن الدولية غالبا هي اسواق مستقبليات فيوتشرز فلا يتم فيها قبض المعدن حالا هذا اسواق يعني لما يتكلم عن غالبا اسواق المعادن اهم اسواق المعادن توق شيكابو وسوق لندن للمعادن. هذي الاسواق هي - 00:34:48ضَ

غالبا اسواق اه بيوع مستقبلية فلا يتم فيها تسليم السلع اليوم احيانا بعض البنوك الاسلامية او البنوك الربوية تتعامل مع وسطاء خارج هذه الاسواق لتسليم المعادن حاله ولكن للاسف التعاملات التي تكون خارج السوق لا يكون لها قيود موثقة يمكن التدقيق عليها - 00:35:06ضَ

وغالبا معاملات التورق اذا تمت خارج السوق فانه يكون فيها خارج الاسواق المنظمة يكون فيها اشكالات. لماذا لان الوسيط سيلاحظ دائما انه يقدم اوراق بارقام وانه ترجع له هذي الاوراق وارقامها ولم يستلم المتعاملون هذه السلعة - 00:35:30ضَ

فيحفز هذا عند الوسيط آآ رغبة التوسع ولا يجد ولا يوجد عنده دافعية لتسليم سلع او لوجود سلع حقيقية. لانه يعلم ان هذه السلع تدور فيكتفي بالسلعة يبيعها الاف المرات - 00:35:48ضَ

او يبيعها عشرات المرات في اللحظة الواحدة وربما لا لا يوجد سلعة اصلا. لانه يعلم ان المشتري لن يقضي منزله. لذلك نحن نقول اذا صار التورا غالبا او المرابحات اذا كانت في اسواق منظمة - 00:36:04ضَ

ما معنى اسواق منظمة؟ مثلا مثل سوق الاسهم التي يتم انتقال السهم فيها من محفظة الى محفظة وتكون هذه الاسواق منظمة في هيئات اسواق مالية او شيء من هذا فان هذا لا شك انه يعطي المتعامل طمأنينة بوجود مثل هذه السلع وبانتقالها وبحصول القبض فيها - 00:36:17ضَ

ولكن اذا كان يتم خارج السوق وهو ما يسمى او تي سي يعني اوفر ذا كونتر يعني انه خارج السوق فهذا معناه انه يتم بطريقة اه غير منظمة ويكثر فيها التلاعب بل - 00:36:35ضَ

حصول التورم هو مدعاة للتلاعب لانه لا يوجد اي حافز لوجود سلعة حقيقية لا يعني هذا ان التداول خارج السوق محرم لا ولكن في مسائل التورق خارج السوق الشبهة قوية جدا - 00:36:49ضَ

لعدم وجود داعي عند الاطراف المتعاملين لتسليم سلع واستلامها لانهم كلهم يتعاملون ويعلمون ان رغبة المتمول النهائي هي النقد والممول الاول رغبته ان يسلم النقد. فيكون الوسطاء لا يوجد عندهم اي حافزية لوجود هذه السلع - 00:37:04ضَ

تمام يعني تقول شيخنا انه يعني الحكم كذا بحكم عام كلي فيه اشكال. نعم احسنت. التورق عموما التورق في المعادن الدولية. اذا كان يتم من خلال الاسواق الدولية سوق لندن للمعادن او سوق شيكاغو او غيره - 00:37:26ضَ

هذا معناه ان هذه عقود مستقبلية لا يتم فيها قبض السلع الان. هي اصلا العقود التي يتم تداولها هي عقود مستقبليات. في يوتشرز وفرورد والى اخره لكن اذا كان يتم التعامل مع وسطاء خارج السوق - 00:37:42ضَ

فهذا حقيقة مدعاة لوجود الاشكال متى يعني نحن نقول اه التورا غذاء من اراد التورم اه نوصيه بان يستخدم سلع او اسهم او غير ذلك مما له اسواق منظمة تحت اشراف - 00:37:58ضَ

محاسبين وهيئات سوق مالية وهذه الاسواق يتم تداول سلع حاله فيها ليست مثل سوق لندن المعادن التي يتم التداول في مستقبليات ولا مثل الوسطاء الذين هم خارج السوق الذين يتداولون حالا ولكن لا يوجد عندهم اي جهة اشرافية ومنظمة تنظم انتقال اه السلعة من شخص الى شخص اخر - 00:38:15ضَ

اه رضي الله عنك وشكر الله لك شيخ منصور. وباذن الله اننا نتوقع انها اجابة ان شاء الله انها كافية. ولكن يعني في حلقة اخرى باذن الله عز وجل او في برنامج اخر. يعني - 00:38:40ضَ

نفسر الحديث فيها ونفصل فيها تفصيلا كبيرا يعني كما ذكر اخونا عبد الله للحاجة الماسة اليها نحن خرجنا عن موضوع الحلقة وبقي لنا الكثير في القواعد المتعلقة تكييف المعاملة بتكييف المعامل المالية المعاصرة نستكمل باذن الله سبحانه وتعالى في الاسبوع القادم ما بقي من القواعد ونأخذها تباعا باذن الله سبحانه وتعالى شكر الله شيخ منصور جزاك الله - 00:38:50ضَ

كتب الله اجرك آآ وسائل مجموعة من الاسئلة لكن الوقت لا يشفنا لكن يعني نعد الاخ عبد الله انه ان شاء الله في فرصة اخرى آآ والتواصل معك باذن الله متاح ومتيسر - 00:39:12ضَ

شكر ابوابك الشيخ منصور والشكر موصولا اليك واليكم ايضا اعزائي المشاهدين على تواصلكم ومشاركاتكم آآ نلتقي بكم باذن الله سبحانه وتعالى في الاسبوع القادم عليكم ورحمة الله وبركاته فلو قد دقت من حلواه طعما لا اثرت التعلم واجتهدتا - 00:39:22ضَ

يشغلك عنه هوى مطاع ولا دنيا بزخر فيها فتنت - 00:39:44ضَ